英國金融行為監理總署（FCA）已禁止一名前Quilter顧問從事金融業工作，並對他處以74.27萬英鎊罰款，指控他提供自己並無資格給予的養老金建議，「魯莽地背棄了自己的職責」。

倫敦金融城監管機構週四表示，Daniel Thomas——其公司DPT Financial Solutions曾是富時250指數財富管理公司Quilter的授權代表——因向客戶提供確定給付型（DB）養老金建議，被處以金融業終身禁業令。

監管機構認定，Thomas在五年間誤導超過50名客戶，建議他們將養老金轉出DB計畫——這類計畫讓儲戶終身領取大致依據其最終薪資計算的保證收入。透過建議客戶轉換，Thomas收取了超過17.3萬英鎊的費用。

據FCA表示，Thomas——其位於Bridgend的理財顧問公司在六年多前已被終止Quilter網絡的成員資格——所提供的建議既非其有資格、也非其獲准給予的。

根據FCA規定，顧問在建議DB養老金轉移前必須持有特定的養老金轉移資格，且轉移價值超過3萬英鎊的儲戶在轉換前必須接受受監管的建議。這些規定在2015年推出的「養老金自由」改革後趨於收緊——該改革大幅提高了轉移需求，也隨之引發監管機構對不當建議的擔憂——而在英國鋼鐵養老金計畫（British Steel Pension Scheme）事件後，這種審查更加嚴格，當時數千名鋼鐵工人被建議轉出其DB計畫。

「當你為某人提供養老金建議時，你掌握著他們的未來，」FCA執行總監Therese Chambers表示。「Thomas先生魯莽地背棄了這份責任。」

她補充說：「我們不會停止對那些無視我們規則、不公平地將民眾及其辛苦積蓄置於風險之中的人採取行動。」

Thomas「屢次誤導養老金提供者」

將養老金安排轉出DB計畫，對儲戶而言鮮少符合其利益。其後繼者——確定提撥型養老金——通常向客戶支付的金额較少，且其回報更大程度上取決於儲蓄所投資基金的表現。FCA長期以來一直表示，對多數人而言，保留DB養老金很可能是較好的結果。

Thomas已就該決定提出上訴，這意味著FCA的認定目前僅屬暫定。該監管機構表示，這名顧問在資格問題上「屢次誤導客戶與養老金提供者」，銷毀客戶紀錄，並未配合監管機構的調查。在顧問無力支付罰款的情況下，過往案例中受到不當建議的消費者曾能透過金融服務補償計畫（Financial Services Compensation Scheme）尋求賠償，但本案的任何救濟途徑將取決於上訴結果及涉事公司。

FCA在裁決中未對Quilter作出任何認定。Thomas還被認定曾就其參與養老金轉移案件一事，向這家財富管理公司——其龐大的顧問網絡包含超過1,300家顧問公司——提供誤導性資訊。

Quilter拒絕置評。

來源：FCA決定通知書（PDF）