英國金融行為監管局（FCA）計劃以人工智慧自動化大部分監督與執法工作，邁向其所謂的「代理式監管機構」——而且不會為其監管的企業制定任何 AI 專屬規則。

此一做法於 10 月 13 日在下議院財政委員會的證據聽證會上說明（完整逐字稿）。

FCA 如何成為「代理式監管機構」

FCA 首席數據、資訊與情報長 Jessica Rusu 向議員表示，監管業務的自動化預期將在授權關卡——即企業在英國從事受監管活動前必須通過的審批程序——攔截危害行為。她表示，AI 已協助案件審查人員在授權、監督與執法各環節更快地閱讀非結構化文本並處理情報，不過目前「每項決定」仍由人工簽核。

委員會成員 John Glen 詢問 FCA 是否會採納 Mills 審查報告所建議的代理式監督模式。Rusu 回應，監管機構正朝成為「代理式監管機構」邁進——此模式建立在能代表監管機構規劃並執行多步驟任務的 AI 系統之上，而非一次只回應一個提示。

Mills 審查報告於 2026 年 7 月發布，由 FCA 前執行董事 Sheldon Mills 主導，建議 FCA 建立以 AI 驅動的代理式監督模式，並主張監管機構需要更大權力。該報告也要求當局考慮 ChatGPT、Claude 與 Gemini 等大型語言模型（LLM）是否應遵守金融規則。

FCA 執行長 Nikhil Rathi 表示，交給該監管代理工具的首批任務之一是整理監管申報資料，軟體會回頭向企業標記對不上的數字。他指出，目的在於讓人工監管人員騰出時間處理高風險案件。

不過，Rathi 也告訴議員，在現有權力尚未充分運用之前，他無法同意 FCA 需要更多權力。他提到《2026 年金融服務與市場法案》的一項變更，將金融申訴專員服務的義務由「可轉介」改為「必須轉介」，他表示這「可能產生 1,000 至 3,000 件轉介案件」。

Rusu 亦表示，前沿模型開發商一直與監管機構合作，分享模型漏洞與網路風險的細節，FCA 再將相關資訊轉達給金融企業。

不打算制定新的 AI 規則

FCA 打算依賴現有的 AI 框架，尤其是「消費責任」——一套要求企業為零售客戶帶來良好結果的標準。這是以結果為導向的做法：評判企業的依據是其為客戶帶來的結果，而非交付結果所使用的特定技術。在向財政委員會 1 月關於金融服務 AI 的報告提交證據時，Rusu 表示，有了高階管理人員與認證制度以及消費者責任，FCA「不需要為 AI 制定新規則」。

英國目前沒有 AI 專屬立法，約 75% 的英國金融服務企業已在使用這項技術。

Mills 審查報告突顯了傳統服務的缺口：僅 9% 的消費者使用傳統財務建議，約 90 萬名英國成年人沒有銀行帳戶，約 3,000 億英鎊閒置於低利帳戶中。五分之一的英國成年人願意讓 AI 為他們做出財務決策，約 26% 的人已信任通用聊天機器人提供的財務建議。

Rathi 告訴議員，僅提供一般資訊、而非針對特定個人的建議的聊天機器人是否應受監管，目前仍在積極辯論中，並補充這由國會決定。此一判斷將決定通用聊天機器人是否落在 FCA 的監管範圍之內。

Palantir 合約結束；AI 即時測試結果即將公布

另外，FCA 與美國數據分析公司 Palantir 在金融犯罪工作上的合約已經結束。

Rusu 預計於 10 月 19 日當週發布 FCA 對前沿 AI 模型的回應，並公布其 AI 即時測試計劃的結果，該計劃於 4 月宣布。與技術合作夥伴 Advai 進行即時試驗的第二批企業包括 Barclays、Experian、Lloyds Banking Group 旗下 Scottish Widows 以及 UBS。測試將於年底前結束，評估報告預計於 2027 年第一季出爐。這些時間點共同勾勒出 FCA 在 AI 方面的下一步何時會對外公開。