Duplo 是一家為企業開發財務營運軟體的奈及利亞新創公司，正將銀行作為下一階段成長的分銷通路。該公司已與奈及利亞歷史最悠久的放款機構之一 Wema Bank 合作，透過該行的數位企業銀行平台 ALAT Business 提供其軟體。ALAT 於 2017 年推出，是奈及利亞首個全數位銀行平台，此後已成為 Wema Bank 中小企業與企業銀行策略的重要通路。Duplo 執行長 Yele Oyekola 表示，這家新創公司打算與更多銀行複製這一模式。

Wema Bank 成為首家分銷 Duplo 軟體的商業銀行。這項合作反映過去三年非洲金融服務業更廣泛的趨勢：銀行與支付網路和金融科技新創合作，在不自行內部開發的情況下，向企業客戶提供其所需的軟體。對奈及利亞銀行而言，這一壓力尤為迫切：該國有數千萬家中小企業，構成經濟支柱，但過去一直缺乏整合式財務管理工具，迫使許多企業依賴手動流程或彼此割裂的軟體。

2023 年，全球發卡與處理商 Paymentology 與肯亞企業支出管理新創 Boya，以及中型放款機構 Diamond Trust Bank (DTB) 合作，推出虛擬企業費用卡，將銀行基礎設施與費用管理軟體整合。2024 年，Mastercard 與南非金融科技公司 SAVA 達成類似合作，讓南非、奈及利亞、肯亞和埃及的企業可透過 SAVA 平台取得費用管理、數位帳戶和會計工具。

「許多銀行現在其實正在轉變，因為它們的客戶正在要求，甚至轉向 Duplo 等金融科技平台，以取得超出銀行所能提供的服務，」Oyekola 週三接受 TechCabal 採訪時表示。「作為銀行來做這項工作，需要多層審批和技術資源，可能會讓它們偏離核心[業務]。這就是為什麼對它們 [Wema Bank] 來說，與我們合作是合理的。」

Duplo 由 Oyekola 和 Tunde Akinnuwa 於 2021 年創立，開發協助企業管理財務的軟體。在與 Wema Bank 的合作下，ALAT Business 客戶可在不離開銀行平台的情況下使用 Duplo 的工具。該軟體讓企業能自動化本地與國際付款、管理支出和審批流程、產生並收取發票、自動化供應商付款、透過即時報告監控現金流，並在單一儀表板上核對交易。Duplo 在聲明中表示，現有 ALAT Business 客戶將獲得三個月免費使用期。

Oyekola 指出，由於 Duplo 的平台完全由內部自行打造，因此能夠吸收在導入期提供免費使用的成本。免費試用期結束後，Duplo 和 Wema Bank 將分享繼續使用該軟體客戶所帶來的訂閱收入，不過 Oyekola 拒絕透露具體條款。這家新創公司也從透過其平台處理的付款中收取交易費作為收入來源。

Wema Bank 的整合建立在兩家機構既有關係之上。在雙方同意將 Duplo 軟體直接嵌入 ALAT Business 之前，這家放款機構先前已為部分 Duplo 客戶提供虛擬帳戶。

雖然 Oyekola 表示 Duplo 對與其他銀行達成類似安排持開放態度，但這家新創公司目前的優先事項，是推動 Wema Bank 的中小企業 (SME) 和中端市場企業客戶採用其服務。

Duplo 目前服務超過 1,000 家企業，包括 Heineken 和 Maersk 等中端市場與大型企業客戶，年化支付處理量超過 $1 billion。這家新創公司已透過三輪融資籌集 $13 million，投資者包括 Point Nine Ventures 和 Commerce Ventures。

其他新創公司也在瞄準這一細分市場。Bujeti 和 Flex Finance 等公司直接向企業提供費用與支出管理工具，而象牙海岸的 Julaya 則服務法語非洲的類似市場。

Duplo 參與全球企業支出管理 (BSM) 軟體市場競爭。顧問公司 Data Insights 估計，該市場到 2026 年將達到 $26.68 billion，其中中東與非洲 (MEA) 地區約占 8%。

「我們非常重視奈及利亞的中端市場和大型企業客戶，他們也推動了我們很大一部分交易量，」Oyekola 表示。「在[我們的]客戶組合中，約 20% 是中端市場到大型企業；我們不服務 MSME 領域的企業——主要是 SMEs、中端市場企業和大型企業。」

過去幾年，Duplo 已開發出一套完整的財務作業系統，其中工程團隊在員工總數中占最大比例。該平台已從支付自動化擴展到資金管理、應付帳款、費用管理、發票產生、收款、對帳、國際供應商付款和財務報告。

Oyekola 表示，Duplo 的核心技術業務目前已達到損益兩平，收入完全覆蓋開發與維護成本。雖然公司整體尚未獲利，但他表示預計到 2027 年實現盈利。

Duplo 在奈及利亞和南非營運，但在各市場採取不同的成長策略。4 月，Duplo 與金融科技公司 Ozow 合作，作為其進軍南非的一部分，利用 Ozow 的支付基礎設施和監管牌照服務當地企業。

「奈及利亞是我們的本土市場，南非是擴張市場，」Oyekola 表示。「我們在南非的覆蓋範圍不像在奈及利亞那麼廣，而且我們在那裡的監管框架也存在一些缺口。Ozow 是這方面的理想合作夥伴，因此我們在南非使用 Ozow 作為我們的支付服務提供商 [PSP]。在奈及利亞，我們能提供端到端服務，因為我們也擁有 PSP 和 IMTO [international money transfer operator] [licence]。」

Wema Bank 的合作說明了銀行與金融科技合作模式的更廣泛轉變：銀行提供受監管的基礎設施和客戶關係，而 Duplo 這類新創公司則提供企業日常使用的財務管理軟體。如果這一模式獲得動能，銀行可能成為 Duplo 最重要的客戶獲取通路之一。