學生援助退款以現金形式離開美國銀行帳戶。調查人員表示，下一線索指向一個肯亞加密貨幣錢包。

美國司法部週四宣布，在與肯亞網絡相關的聯邦學生援助詐騙調查「幽靈學生行動」中對五名被告提起控罪，並查獲一名涉案肯亞公民名下加密貨幣帳戶中超過75萬美元的資產。官員稱此舉為司法部詐騙處在肯亞首次進行的此類國際加密貨幣帳戶查扣。案件橫跨紐澤西聯邦地區法院、維吉尼亞東區聯邦地區法院以及內布拉斯加聯邦地區法院。

根據司法部公告，涉嫌的資金鏈始於被竊取的美國身分和虛假的FAFSA申請，經由美國境內的人頭銀行帳戶流轉，部分資金最終轉為存放於海外的數位資產。FAFSA（聯邦學生援助免費申請表）是教育部用於判定聯邦助學金與學生貸款資格的表格，也是本案退款資金的來源。

涉嫌資金鏈的運作方式

「幽靈學生行動」針對一項大規模的學生援助詐騙方案。檢方指出，涉案者利用被竊取的美國身分建立虛假的聯邦學生援助帳戶，並註冊從未上課的「幽靈學生」。貸款與助學金退款隨後被導入由海外人員及美國境內資金人頭（包括肯亞公民）控制的帳戶。在美國體系中，超出學費與雜費的援助金額會直接以退款形式發放給學生，這正是核准的援助方案轉化為可動用現金的關鍵。

據司法部表示，社區學院與大學約自2021年起開始標記可疑的FAFSA申請，退款落入與申請人名不符的銀行帳戶。調查人員目前估計詐騙金額遠超過2億美元。聯邦調查局（FBI）表示，已在類似的幽靈學生詐騙案中確認超過3,200萬美元的損失，另有數百萬美元損失仍在懷疑之中。

檢方還指控，詐騙者利用司法部所稱的「超級智慧」將假學生安排進課堂並代為完成課業，以確保援助金持續流入。許多已確認的受害者僅持有高中學歷，事後才得知自己被註冊於數百英里外的學校——這提醒外界，每起案件的入口都是真實人士被竊取的個資，這也是控罪中包含加重身分竊盜罪的原因。

2026年9月與10月，調查人員識別出830,840個疑似詐騙的FSA ID——即用於存取及簽署聯邦學生援助申請的登入憑證——涉及金額接近1.3億美元。探員建議教育部停用這些帳號；公告並未說明此措施是否已執行。

肯亞加密貨幣查扣行動

今年9月，詐騙處人員與合作機構赴肯亞，推動引渡、起訴與資產返還。肯亞執法部門協助從一名涉案肯亞公民名下的加密貨幣帳戶中查獲超過75萬美元。

國家詐騙執法處助理部長Colin M. McDonald將此舉視為首例，稱其為該處在肯亞首次進行的此類國際查扣。此次公告與對五名被告的控罪同步發布。公告中提及的肯亞合作機構包括刑事調查局、資產追回署以及檢察總長辦公室。

相較於指控的整體損失，查扣金額並不大，但司法部將其視為調查觸及範圍的訊號：學生援助詐騙的贓款最終可能成為加密貨幣餘額，而合作當局可在線索跨越國界時將其凍結。

橫跨三個地區的控罪

**紐澤西聯邦地區。**刑事起訴書指控Mabed Patricia Utate-Alberto、Patricia Arisleydi Perez與George Arturo Alfau Mendez三人，檢方稱其為在美國境內的資金人頭。據稱該共謀自2021年3月前後持續至至少2026年1月，預期損失超過100萬美元（起訴書標題所列約為150萬美元）。據指控，三人在扣除分成後，將資金電匯至與一家疑似空殼獵遊公司相關的肯亞共犯。三人均已被逮捕。司法部表示，兩名身處肯亞的共犯目前尚未被起訴。

**維吉尼亞東區聯邦地區。**10月21日，大陪審團作出多項罪名起訴，公開文件中被告身分仍予保密。起訴書指控一名肯亞公民涉嫌電匯詐騙與學生援助詐騙共謀，指控其透過逾700筆虛假退款存款竊取超過140萬美元，其中至少130萬美元隨後經由電匯與匯款服務轉至美國與肯亞的帳戶。

**內布拉斯加聯邦地區。**10月19日，大陪審團起訴肯亞公民Francis Mogambi，罪名包括五項竊取政府資金罪與五項加重身分竊盜罪。檢方指控，2025年11月至2026年5月間，他利用被竊取的身分轉移援助支票，留下約30%的款項，其餘則寄往肯亞。該案預期損失列為2萬美元。Mogambi已被逮捕並羈押候審。

起訴或控告僅為指控。被告在法院判決有罪之前，均推定無罪。

全國性調查行動

司法部表示，目前有超過40起案件進行中，涵蓋26個FBI外勤辦事處及逾20個聯邦檢察官辦公室。「幽靈學生行動」持續與肯亞合作方就資產返還與引渡進行合作。後續待解的問題包括：兩名仍列為未被起訴的肯亞共犯是否將面臨控罪，以及是否會有更多跨境查扣行動。單一肯亞錢包的凍結無法終結一個以數億美元計的詐騙計畫，但這顯示了調查人員願意追查下一個環節。

在司法部的敘述中，各案呈現相同的模式：被竊取的身分提供入口，人頭銀行帳戶轉移退款，而當現金需要比文件流動得更快時，加密貨幣便成為贓款可能的藏身之處。