德意志銀行計劃於今年內為歐洲的機構與企業客戶推出數位資產託管服務,初期服務將涵蓋比特幣、以太幣以及部分穩定幣與電子貨幣代幣,惟仍須取得監管核准。

該服務將支援特定的加密貨幣與穩定幣,並允許客戶將資產轉移至第三方。這家德國銀行表示,推出時程仍取決於相關監管流程的完成,且受支援的資產、地區可用性與服務功能在正式上線前仍可能變動。

德意志銀行擴大數位資產服務

德意志銀行將透過其企業銀行與投資銀行部門提供託管服務,計劃服務的對象包括企業、資產管理公司、對沖基金、託管機構、經紀商與主權機構。

Crypto news | Source: X

根據德意志銀行的官方公告,客戶將能儲存受支援的數位資產並將其轉移至第三方。該行將端對端管理技術託管流程,包括錢包管理與私鑰管理,使客戶無需自行建置與營運數位資產託管系統。

託管長久以來被視為機構參與數位資產市場的基礎環節,因為私鑰的受監管儲存與轉移,是基金、企業與主權機構透過熟悉管道取得代幣曝險的前提。德意志銀行的此舉,契合全球銀行業擴增數位資產託管能力的更廣泛趨勢,而這一市場歷來由專業加密基礎設施公司主導。

德意志銀行企業銀行聯席主管 Gerald Podobnik 表示,數位資產是現有金融基礎設施的補充,並指出隨著數位資產市場發展,受監管的金融機構能夠提供安全性、信任與保障。

「數位資產並非取代傳統金融體系,而是對其的重要補充,」Podobnik 表示。「我們將其視為可與現有市場基礎設施共存的新軌道,同時受益於受監管金融機構所提供的信任、安全性與保障。我們的目標是為客戶提供一個安全且受監管的門戶,以進入這個不斷演變的市場。」

比特幣與以太幣領銜初期資產清單

比特幣與以太幣將納入德意志銀行初期支援的資產範圍。該服務亦將涵蓋部分穩定與電子貨幣代幣,包括 USDC、EURC 與 EURAU。USDC 與 EURC 由 Circle 發行,而 EURAU 則是由 AllUnity 發行的歐元計價穩定幣,AllUnity 為德意志銀行資產管理部門 DWS 參與的合資企業。

德意志銀行可能於推出後增加更多數位資產。任何擴充都將取決於客戶需求、內部產品審批、風險控管與監管要求。該行也計劃將代幣化金融工具納入其產品路線圖。

此託管計劃為機構客戶在歐洲持有比特幣與以太幣提供了另一條受監管的途徑。德意志銀行將直接掌控私鑰基礎設施,而非要求客戶自行管理加密金鑰。

這家德國銀行在數位資產託管服務領域已耕耘多年。2023 年,其宣布與瑞士數位資產基礎設施公司 Taurus 建立合作夥伴關係。

機構級安全控管

德意志銀行在設計託管平台時採用了多層次的營運與技術控管。系統使用安全的金鑰生成機制與硬體式保護來保障客戶資產,該行亦將營運分離的溫儲存與儲存環境。

多重人員審批流程將控管特定交易,職責分工則會在各團隊間劃分責任。計劃中的服務還包括備份與復原流程,並以冗餘技術架構支援系統可用性與營運連續性。冷儲存、硬體式金鑰保護與多重人員審批等控管措施,是數位資產託管產業的標準安全防護,防止金鑰外洩與未經授權的轉移正是其核心安全任務。

特定的外部技術與基礎設施公司將提供部分技術元件,惟德意志銀行在最新公告中並未逐一公布所有供應商。該行將保留自身針對該服務的治理、客戶審查與風險控管。

歐洲推出仍取決於監管

德意志銀行預期首批客戶可於今年開始使用該數位資產託管服務,但推出時程取決於相關監管流程的完成。該行表示,地區可用性、受支援的資產與服務功能均可能變動,而監管機關、內部審批、市場狀況與客戶需求都可能形塑最終的推出架構。

監管工作的時程將決定客戶何時可以完成開戶,使最終資產清單、地理覆蓋範圍與首批客戶上線成為值得關注的里程碑。整體背景也日益明朗:歐盟的《加密資產市場監管規範》(MiCA)為包括託管在內的加密資產服務建立了共通的授權制度,並針對穩定幣與電子貨幣代幣制定專門規則,其加密資產服務相關條款自 2024 年底起適用。

在受理客戶之前,德意志銀行將執行其盡職調查要求,每家機構都必須符合該行的開戶標準與風險準則。

該行也提醒,數位資產存在與價格波動、詐欺、網路事件以及市場參與者倒閉相關的風險。加密資產亦缺乏相當於合格傳銀行存款的存款保障。

本文僅供資訊參考,不構成財務或投資建議。數位資產涉及價格波動、詐欺、網路事件與市場參與者倒閉等風險。