德意志銀行正轉向人工智慧來處理日益擴大的銀行業務，首先從企業放款著手，部分過去需要數週的貸款決策如今在數分鐘內即可完成。

這家德國最大的銀行也在開發相關技術，未來有望讓其AI系統直接與客戶的個人數位助理互動——這是邁向代理式AI的一步，即軟體代理能自主執行任務，而非僅回應指令。

放款決策時間從數週縮短至數分鐘

德意志銀行技術長Marie-Jeanne Deverdun向路透社表示，新的放款系統於今年夏天開始運作。最大的效益來自公司結構相對簡單的較小型企業，因其融資需求較容易評估。企業放款傳統上依賴對財務、法律架構和文件的人工審查，這也是審批時間長期以來以週或月計算的主要原因。

「對於架構和法律結構較不複雜的小型企業，我們講的是從數週縮短到數分鐘，」Deverdun說。

規模較大的企業同樣受惠。過去需等待數個月才能獲得放款決策的跨國企業，現在數週內即可得到答案。

該行計畫於2026年至2028年間再投入25億歐元（28億美元）於科技領域，但尚未公布其科技總預算。相較之下，摩根大通（JPMorgan）已為2026年編列200億美元的科技投資預算——這些數字顯示全球主要銀行目前投資科技的規模。

積極推動自動化的不只是德意志銀行。巴克萊（Barclays）近期宣布計畫裁員約5,000人，約佔總員工數的5%，同時擴大AI的應用。花旗（Citi）表示，科技使其團隊建置產品的速度提高40%，成本也更低。

ADA平台是AI雄心的基石

執行長Christian Sewing希望德意志銀行成為一家全面AI化的銀行——對一家其前層領導在2015年曾抱怨科技系統彼此斷連、過時且不相容的機構而言，這是相當宏大的目標。

俄羅斯入侵烏克蘭後，該行被迫將科技人員撤出俄羅斯，挑戰變得更加複雜。儘管其零售業務部門近期已傳出改善，這家銀行仍在努力簡化現有平台。

最新的計畫是ADA，一個以計算先驅Ada Lovelace命名的內部平台，Lovelace是19世紀數學家，被廣泛認為是首個公开发表電腦程式的作者。ADA讓德意志銀行能夠開發、監控和管理AI代理，同時管理安全風險並在不同AI模型之間切換。

「我們已經在為代理式經濟做準備，屆時我們的代理將在明確的問責機制和適當的控管下，與客戶的代理互動，」Deverdun說。

這種代理對代理的重點反映了AI開發更廣泛的轉變，即從對話式助理轉向能代表使用者完成多步驟任務的自主系統。

監管機關在AI應用加速之際呼籲審慎

監管機關日益關注網路安全、金融穩定性，以及銀行是否能從AI投資中獲得足夠回報。美國主要銀行也已開始封鎖未經授權的外部AI代理存取客戶帳戶。銀行業是受到最嚴密監管的行業之一，而AI驅動的放款決策與帳戶存取正處於監管機關的職權範圍之內。

Deverdun承認這些風險。「我們正在密切關注這場辯論。這些都是非常合理的疑慮，顯然，網路風險的管理是我的第一要務，」她說，並補充德意志銀行正投入大量資源，保護其銀行系統免受新興威脅。

隨著科技支出計畫持續至2028年，而代理與客戶代理之間的互動仍在準備階段，德意志銀行已為將AI從放款決策延伸至Sewing所描述的全面AI化銀行，規劃出多年的發展藍圖。