在家具店掏出金融卡之前，一位知名的理財專家呼籲購物者三思而後行。

克拉克．霍華德（Clark Howard）是美國消費者權益專家、播客主持人兼電視記者，針對從債務管理到退休規劃等廣泛的個人理財議題提供建議。2026年5月，霍華德在他的部落格 Clark.com 上探討了一個新主題：在家具店使用金融卡的問題。

他的建議是什麼？直接拒絕。原因如下。

問題所在

由於房市停滯，家具市場正陷入困境。家具屬於高單價的可自由支配消費，與房屋買賣和搬家活動密切相關，因此房市趨緩往往對家具零售商造成沉重打擊。也因此，家具店越來越常見以可能永遠無法交貨的商品，將顧客鎖定在交易之中。以金融卡付款，一旦店家倒閉或商品遲遲未送達，消費者將完全沒有保障——而且由於金融卡消費直接從支票帳戶扣款，錢從一開始就已經付出，不像信用卡是先由信用額度墊付，可在爭議處理期間保留資金。

霍華德提醒購物者遠離類似以下的話術：「這款目前沒有現貨，但可以預訂。如果您現在付款，我們可以為您鎖定這個優惠價格。」

新聞台 WBST 22 日前報導，印第安納州的消費者正是不幸遇上這種情況：Value City Furniture 的母公司 American Signature 於2025年11月申請破產，許多顧客付款購買的商品永遠不會送達——當零售商在交易進行中倒閉時，這類結果變得更為常見，無擔保的顧客往往被排在債權人清償順位的後段。

解決方案

霍華德建議，預訂商品只能以信用卡付款，因為信用卡在出問題時受到聯邦法律的保障。

Mendy Perlman 是 Web Hosting Services 的網站代管專家暨SEO策略師，對電子支付有專業經驗，他也認同這個看法。

「《公平信用帳單法》賦予信用卡持卡人法律權利，可在商品未依約交付時對扣款提出爭議，」他表示。「金融卡持卡人則適用《電子資金轉帳法》，該法涵蓋詐欺與未經授權的交易，但並未賦予消費者就不良消費向商家提出爭議的同等權利。」

這項差異源於數十年前的法律分野：1974年通過的《公平信用帳單法》規範信用卡帳單爭議，而1978年的《電子資金轉帳法》則涵蓋金融卡交易——其保障重點在於未經授權的使用，而非未交付的商品。

霍華德指出，信用卡扣款只能在60天內提出爭議，超過這個期限便無法求償。因此，如果將近兩個月期限，而零售商仍表示您訂購的皮沙發還在預訂中，消費者可以透過向發卡公司提出扣款爭議來保護自己。如果沙發最終送達了，隨時可以撤銷爭議。

如果您不想用信用卡消費怎麼辦？

許多人避免使用信用卡，因為不想背負債務——這是合理的立場。對於這類購物者，霍華德建議一條重要原則：不要購買任何當天無法親自帶回家的商品。您的錢包日後會感謝您。

本文由 MoneyLion.com 僅供資訊參考之用提供，不應被視為財務、法律或稅務建議。