Costco 將推出 Medicare Advantage 計畫：消費者應該知道的事
重點速覽
- •Costco 正與 SCAN Group 合作；該公司成立於 1977 年，總部位於加州長堤，是一家專注於高齡者服務的非營利保險公司，而此次計畫推出仍待監管機關核准。
- •根據《華爾街日報》報導，初期推出在地理範圍上將有所限制，Medicare Advantage 計畫預計僅在兩個州提供，Medicare 補充保險計畫則僅在一個州提供。
- •這並非 Costco 首度跨足保險業務，其 2016 年與 Oscar Health 合作銷售個人市集計畫的安排後來已終止。
- •Medicare Advantage 計畫受聯邦監管，不會提供量販店價格，因此專家建議消費者在投保前查核星級評等、確認醫師在保險網絡內，並比較總費用。
- •Medicare Advantage 投保人數超過 3,000 萬，占符合資格受益人的半數以上；加入或轉換計畫的年度投保期為每年 10 月 15 日至 12 月 7 日。
Costco 將推出 Medicare Advantage 計畫：消費者應該知道的事
隨著 Costco 宣布即將向會員提供 Medicare Advantage（聯邦醫療保險優勢）計畫，消費者最可能提出的問題之一是：我能享有「量販店價格」嗎？
Medicare 計畫本身就不容易挑選。各計畫福利不一且容易令人混淆，費用結構層層疊疊，消費者還必須把醫師與醫院網絡的可用性納入考量。向 Costco（COST）這類值得信賴的來源購買計畫，或許頗具吸引力——但消費者真正該考量的是什麼？
「更容易駕馭的醫療照護」
Costco 尚未正式推出其 Medicare 計畫。與 SCAN Group 的合作於本週宣布，目前仍待監管機關核准。SCAN Group 是一家營運範圍涵蓋約六個州的非營利保險計畫供應商。SCAN 成立於 1977 年，總部位於加州長堤，長期專注於高齡者的保險與相關服務。
這也並非 Costco 首度跨足保險銷售。這家零售商曾於 2016 年與新創保險公司 Oscar Health 合作，在特定市場銷售個人市集保險計畫，但該合作案後來已終止。
根據《華爾街日報》報導，此次推出將僅限於特定市場。初期 Costco 預計僅在兩個州提供 Medicare Advantage 計畫，並僅在一個州提供 Medicare 補充保險計畫。
SCAN Group 執行長 Sachin H. Jain 醫師在新聞稿中表示：「高齡者希望獲得的醫療照護，是更容易駕馭、更能回應其需求，並且植基於他們所信賴的機構。」
如果 Costco 開始經營 Medicare 服務，BJ's、Sam's Club 等其他量販業者會遠嗎——那 Amazon 呢？這些零售商目前都尚未宣布跟進 Costco 的計畫。持續擴充 Amazon One Medical 服務（涵蓋藥局、隨選醫療照護與其他健康福利）的 Amazon，可能是進軍此一領域的有力候選者，但該公司尚未釋出任何具體計畫的訊號。整體零售業在醫療照護領域的表現好壞參半：Walmart 已於 2024 年關閉 Walmart Health 中心並逐步結束其 Medicare 保險經紀業務，Walgreens 也縮減了 VillageMD 診所業務；相較之下，CVS Health 則以其 2018 年收購保險公司 Aetna 為基礎，建立起規模龐大的醫療照護部門。
什麼是 Medicare Advantage 計畫？
對許多美國年長者而言，Medicare Advantage 已成為加入 Medicare 的主要途徑：根據聯邦醫療保險與醫療補助服務中心資料，超過 3,000 萬人、即逾半數符合資格的受益人，已投保這類私人保險計畫。
Medicare 是由政府主辦的醫療保險，一般提供給 65 歲（含）以上的美國公民，但投保人並非無償享有。Medicare 費用的詳細資訊可參閱 Medicare.gov。
原始 Medicare（Original Medicare）提供住院與醫療保險（A 部分與 B 部分），處方藥保險（D 部分）則可透過 Medicare 或獨立保險公司取得。原始 Medicare 並未設自付費用上限。
Medicare 補充保險計畫（G 計畫或 K 計畫）屬選擇性投保，用以支應原始 Medicare 三大部分未涵蓋的自付費用。
Medicare Advantage（C 部分）是另一種選擇，通常將前述三項計畫合而為一，並可能納入原始 Medicare 通常未涵蓋的額外福利，同時設有自付費用上限。
如何挑選 Medicare Advantage 計畫
《10 Costly Medicare Mistakes You Can't Afford to Make》一書作者 Danielle Kunkle Roberts 稱 Costco 的 Medicare 計畫宣布是「一項有趣的舉措」。
Kunkle Roberts 以電子郵件向 Yahoo Finance 表示：「由 Costco 這樣知名的零售企業統籌保險公司、藥局，以及聽力福利或處方藥費用優惠等潛在附加福利，相當便利，也可能減少就醫網絡的意外或帳單問題。」
不過她提醒：「然而，便利不一定等於最划算。」
Kunkle Roberts 指出，無論由哪家保險公司承保，Medicare Advantage 計畫都屬於受聯邦監管的保險，並不包含「量販店價格」。
星級評等是聯邦政府每年針對 Medicare Advantage 及藥物計畫所評定的 1 至 5 顆星品質等級。
她說：「消費者在投保前仍應查看星級評等、確認自己的醫師在保險網絡內，並比較總費用。」
全國老化委員會建議，在選擇計畫前先問自己以下四個問題：
- 你是否能自由選擇自己的醫師？
- 旅行期間是否享有保障？
- 目前的處方藥是否在給付範圍內？
- 自付費用會是多少？
消費者可採取行動的時間也有限：Medicare 的年度投保期為每年 10 月 15 日至 12 月 7 日，受益人可在此期間加入或轉換 Advantage 及藥物計畫。就 Costco 的計畫而言（假設監管機關核准推出），尚待解答的問題在於涵蓋哪些市場，以及其就醫網絡、福利與總費用和當地既有計畫相比表現如何。
消費者可使用 Medicare 計畫比較工具，比較所在地區提供的 Advantage 與補充保險計畫。
