加州金融保護與創新部（DFPI）已命令比特幣 ATM 營運商 Coinflip 向該州詐騙受害者支付逾 480 萬美元。監管機構於 11 月 4 日宣布此命令，並稱這筆款項為全額賠償。

Coinflip 也須向 DFPI 支付逾 35 萬美元的費用，監管機構表示這些費用屬違法收取。該公司在加州營運約 500 台服務機。

此命令發布之際，多個州正採取措施，要求加密 ATM 營運商向詐騙受害者返還損失資金。許多受害者為年長者。亞利桑那州、阿拉巴馬州與俄亥俄州今年均已採取行動，協助加密 ATM 詐騙受害者取回資金。

DFPI 的調查發現

據 DFPI 表示，Coinflip 自 2021 年起未能妥善核實用戶身分。調查人員也表示，該公司未能偵測、防範、回報並降低可疑活動。

監管機構表示，這些缺失讓詐騙者得以剝削客戶並掏空其資產。部分交易超過加州每位客戶每日 1,000 美元的限額。

DFPI 還發現，Coinflip 未在購買前提供書面揭露，且部分收據內容不完整。該命令要求公司停止違法、不公平、欺騙或濫用的行為。

該機構引用了加州數位金融資產法，該法規範加密貨幣業務並訂定服務機的相關規則，同時也提及聯邦反洗錢規定以及加州消費者金融保護法。

「健全的反詐騙與消費者保護措施是在加州營業的必要條件，而非建議事項。」DFPI 專員 KC Mohseni 表示。

Coinflip 在加州的機器通常設於超市、加油站與便利商店。DFPI 表示，透過這些服務機進行的交易即時完成、無法撤銷，消費者也難以追蹤。監管機構今年宣布的資金追回，均是透過賠償命令與執法調查達成，而非撤銷原始交易。

詐騙者經常假冒政府機構、企業或技術支援人員。根據聯邦貿易委員會（FTC），他們以可疑活動或電腦安全的虛假警告，施壓受害者提取現金並存入附近的服務機。

詐騙者提供的 QR 碼隨後將購得的比特幣直接轉入詐騙者的錢包。2024 年上半年，冒充手法約占加密服務機通報損失的 86%。同期間，60 歲以上人士約占該類機器通報損失的 71%。

X 上的 Coinlive 帳號於 2026 年 11 月 9 日報導了此命令：

JUST IN: Crypto ATM operator CoinFlip has been ordered to pay over $4.8 MILLION to scam victims in California. California's DFPI also ordered the company to refund more than $350,000 in excessive fees. An investigation found that CoinFlip failed to properly verify customer… — Coinlive (@CoinliveHQ) November 9, 2026

https://x.com/CoinliveHQ/status/2119673742775484636?ref_src=twsrc%5Etfw

其他州推動退款

亞利桑那州於 8 月 12 日宣布，已為 35 名加密 ATM 受害者爭取全額退款，總額 171,332 美元。該州規則適用於使用營運商未滿 10 天，並在 30 天內附證明回報詐騙的客戶。

阿拉巴馬州針對加密 ATM 詐騙的退款規則已於 10 月 1 日生效。符合資格的新客戶可取回全額交易金額外加費用，而符合資格的既有客戶可獲得交易價值的一半外加全部費用。兩類客戶均須在 60 天內回報。

在俄亥俄州，調查人員追蹤並凍結了透過加密 ATM 在假冒 Microsoft 支援詐騙中被竊的 15,300 美元。這名 63 歲的受害者在幹員與 Allen County 檢察官辦公室合作並取得搜索令後，於 10 月 8 日取回款項。

在已制定退款規則的各州之間，資格取決於各州不同的回報期限與證明要求。

Coinflip 命令是加州對其他服務機營運商執法行動的延續。該州已關閉 Hermes Bitcoin，並對 RockItCoin、Coinme 與 Coinhub 處以罰款。DFPI 也營運一個接受消費者詐騙申訴的 Crypto Scam Tracker。

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