中國新增八家銀行加入數位人民幣網路,營運機構總數達30家

中國人民銀行(PBOC)已批准新增八家商業銀行經營數位人民幣服務,使獲授權的e-CNY營運機構總數由22家增至30家,這家央行持續擴大其國家支持的數位貨幣的普及範圍。

在8月17日的聲明中,中國人民銀行公布了新獲批准的機構:平安銀行、恆豐銀行、渤海銀行、上海銀行、杭州銀行、徽商銀行、長沙銀行及廣西北部灣銀行。這八家銀行均已接入央行側的數位人民幣系統,建立起提供e-CNY服務所需的技術連結。央行表示,待各機構完成剩餘的業務與技術準備後,面向客戶的營運才會展開。

中國人民銀行並補充,將繼續按照市場化與法治化原則將更多機構納入該系統,同時致力為數位人民幣服務營造開放且公平的競爭環境。

2026年數位人民幣營運機構網路快速擴張

8月的最新新增,距中國人民銀行批准另一批銀行提供數位人民幣服務僅四個多月。

4月2日,央行新增12家機構:中信銀行、中國光大銀行、華夏銀行、中國民生銀行、中國廣發銀行、上海浦東發展銀行、浙商銀行、寧波銀行、江蘇銀行、北京銀行、南京銀行及蘇州銀行。根據中國人民銀行當時的公告,該輪批准使銀行營運機構數量增至22家,而新獲批准的機構同樣須在開展數位人民幣業務前完成業務與技術準備。

8月再新增八家銀行,使該網路在同一年內達到30家營運機構,參與範圍擴及全國性股份制銀行以及多家城市與區域性商業銀行。2026年的兩輪批准合計使原本在4月前為十家機構的營運名單增至三倍,e-CNY的分發權限已遠遠超出最初提供該貨幣的銀行圈子。

中國人民銀行將此次最新擴張與中國2026至2030年的「十五五」規劃相聯繫,該規劃要求穩步發展數位人民幣。央行表示,新增營運機構旨在提升e-CNY服務的可及性,並回應對安全、便利且高效支付選項的需求。

中國一直透過雙層架構發展數位人民幣,由央行控制底層貨幣與基礎設施,獲批准的商業機構則負責為用戶提供服務。中國人民銀行早前的文件將商業銀行描述為該分發模式的關鍵環節,使央行能運用既有金融基礎設施,而非直接服務每一位零售用戶。

數位人民幣如今的運作方式更接近銀行存款

營運機構網路的擴張,緊隨數位人民幣餘額在中國銀行體系內處理方式的重大變化之後。

自2026年1月1日起,在中國人民銀行修改規範e-CNY餘額的框架後,銀行獲准為經核實的數位人民幣錢包支付利息。

據crypto.news先前報導,經核實的數位人民幣餘額已可依據與決定傳統存款利率相同的自律機制計息。這些餘額同時受到中國國家存款保險制度的保障;該制度自2015年運作至今,對每家銀行的存戶提供最高50萬元人民幣的保障。

在此次變化之前,e-CNY主要作為現金的數位形式運作。根據中國人民銀行的框架,在修訂後的架構下,商業銀行可在其資產負債管理中管理符合資格的數位人民幣餘額,而非銀行支付機構則須以100%的準備金比率,以數位人民幣持有客戶備付金。

相關變化公布時援引的官方數據顯示,截至2025年11月,數位人民幣已處理34.8億筆交易。在多年國內試點計畫之後,中國當局持續測試該貨幣的新用途;這些試點最初集中於深圳、蘇州、雄安及成都等城市,其後擴展至其他地區,涵蓋零售支付、公共服務及商業交易。

增設更多商業銀行,為中國人民銀行提供另一途徑,透過在中國各地已建立客戶關係與支付基礎設施的機構擴展e-CNY服務。

數位人民幣跨境使用亦有進展

在國內銀行業變化的同時,中國各機構持續測試用於跨境支付的數位人民幣基礎設施。

7月,中國工商銀行(ICBC)上海分行與工銀新加坡透過升級後的「數位貨幣快線」綜合結算平台(CBETS)完成首筆中國—新加坡支付。該筆交易涉及一家中央企業子公司近1,000萬元人民幣的進口運費;據Mobile Payment Network報導,資金完全以數位人民幣結算,並於當日到達新加坡的收款方。

CBETS由數位人民幣國際營運中心在中國人民銀行數位貨幣研究所指導下開發。這套升級後的基礎設施整合了先前的跨境支付、區塊鏈服務及數位資產系統,並支援國際金融網路普遍採用的ISO 20022報文標準。

根據同一份7月報告,工商銀行還透過該系統建立了涉及新加坡與寮國的數位人民幣支付與收款連結,其內蒙古分行則透過多邊CBDC橋完成2.2億元人民幣至香港的轉帳——該橋為一項聯合跨境結算項目,參與者還包括香港、泰國、阿拉伯聯合大公國的央行,以及自2024年起加入的沙烏地阿拉伯。

廣東尋求更多數位人民幣支付試點

地方當局也已將e-CNY擴張納入2026至2030年期間的金融政策建議。

8月較早時,廣東發布發展規劃草案,提議在中國(廣東)自由貿易試驗區內開展更多跨境e-CNY試點。該諮詢文件呼籲在跨境金融產品、離岸金融、綠色金融、資產管理及金融科技測試之外,增加更多數位人民幣應用場景。

廣東的提案還呼籲推出規模更大的跨境數位人民幣支付計畫,並進一步發展跨境理財通機制。草案的公眾諮詢預計開放至9月5日。

根據同一份提案,還可鼓勵自貿區內的金融機構發展跨境供應鏈金融產品與智慧財產權質押融資,當局並打算繼續試點跨境信貸資產轉讓及多幣種整合帳戶。

截至6月,升級後的數位人民幣國際平台已與首批26家金融機構簽署直接參與者協議,包括工銀亞洲、中國銀行(香港)、渣打銀行(中國),以及在新加坡、泰國、寮國、澳門及卡達營運的工商銀行分行。

來源:crypto.news