金融生態系標準聯盟(CFES)是一家為銀行、金融科技公司及金融服務公司制定可審計標準的產業主導組織,該組織宣布推出其支付標準模組(Payments Standard Module)。在CFES既有標準的基礎上,新模組引入五級支付標準矩陣,以及旨在確保銀行監管支付計畫營運就緒的實用支付上線前檢核表(Payments Pre-Launch Checklist)。

非銀行支付服務提供者——包括嵌入式銀行與卡計畫管理機構、數位錢包提供者、支付促成機構及商家收單機構——日益成為交易活動的主要管道。儘管這一轉變為企業與消費者帶來更大的便利與速度,卻也使銀行監管支付計畫內部產生了錯綜複雜的營運結構。由於資金流動、處理及風險控管在鏈條中可能分屬不同參與方,判斷一項計畫是否真正具備端到端營運的準備度,往往並非易事。隨著交易透過多方網絡流動,執行就緒度與計畫完整性的透明度已變得至關重要。

「隨著支付結構日趨複雜,我們認為由產業主導的前瞻性標準,最適合填補技術進展與監管監督之間的落差,」CFES共同創辦人Sima Gandhi表示。「此次支付模組與上線前檢核表的推出,為非銀行服務提供者及其銀行合作夥伴提供了一套共通且可重複執行的路線圖,用以追蹤上線就緒度並降低結算與營運風險。」

該模組作為一個動演進的框架,協助各種規模的組織評估其成熟度——從初級實務到最佳化營運——而不施加僵化、一刀切的強制要求,此一方式旨在隨著支付結構本身的變化而持續演進。與標準同步推出的支付上線前檢核表,則作為一套基準工具,列出非銀行支付服務提供者在推出新支付產品前應滿足的基本風險、營運及客戶就緒控管,為提供者與其銀行合作夥伴的就緒討論提供共同的衡量標準。

該標準的五個類別涵蓋支付計畫的不同層面:支付治理與風險管理;支付產品設計與資金管理;支付處理與營運;商家風險管理;以及消費者保護。整體而言,這些類別涵蓋了計畫完整的營運軌跡——如何治理與設計、如何處理與營運,以及如何管理面向商家與消費者的風險。

新支付標準旨在與CFES核心風險與合規標準相輔相成,並與規範BSA/AML、詐欺、合規管理、隱私、資訊安全及第三方風險管理等關鍵紀律領域的既有框架協同運作。CFES表示,該標準無意創設新的監管要求、取代監管機關的期待,或規定單一營運模式。相反地,其提供一套一致的方法,用以評估支援支付計畫安全且審慎營運之實務的有效性與成熟度。

更多資訊請參閱CFES官方網站 thecfes.com。