聯準會於2025年將聯邦基金利率調降了三次。2026年迄今，聯準會維持利率不變，這意味著現在可能是在利率進一步變動之前鎖定具競爭力定存利率的最後機會。定存利率通常會跟隨聯邦基金利率走勢，因此當聯準會降息時，銀行與信用合作社通常也會調降儲蓄商品的收益率——這也是為什麼選擇固定利率定存的儲戶在整個存期內都能免受利率下滑影響。由於各金融機構的定存利率差異極大，在挑選定存時務必確認自己獲得的是最佳利率。

以下是今日定存利率的整理，以及哪裡可以找到最優惠的方案。

2026年8月29日（週六）今日定存利率

一般而言，目前最佳的定存利率集中在約一年或更短的期限。線上銀行與信用合作社尤其提供市場上最高的定存利率。這是因為線上銀行沒有實體分行網路的營運成本，能將節省的成本以更高收益率回饋客戶，而信用合作社則將盈餘以更優惠的利率回饋會員。

今日（2026年8月29日，週六）最高的定存利率為4.30%。Synchrony Bank在其16個月定存提供此利率，Marcus by Goldman Sachs則在其18個月定存提供此利率。兩家銀行均為FDIC會員，因此若銀行倒閉，這些定存的存款在每家機構、每位存款人名下享有至少25萬美元的保險保障。

定存可以賺多少利息？

定存可賺取的利息取決於年化收益率（APY）。這是衡量一年後總收益的指標，計入了基本利率以及利息複利的頻率（定存利息通常每日或每月複利）。

舉例來說，若您將1,000美元存入APY為1.52%、利息每月複利的一年期定存，年底時餘額將增至1,015.20美元——即最初存入的1,000美元加上15.20美元利息。

現在假設您改選APY為4%的一年期定存。在同樣期間內，您的餘額將增至1,040.74美元，其中包含40.74美元的利息。這兩種結果的差距——同樣存入1,000美元，利息卻是15.20美元與40.74美元之別——說明了為什麼在開立定存前比較各機構的APY，遠比便利性或品牌熟悉度來得重要。

定存金額越高，可賺取的收益就越多。以同樣的4% APY一年期定存為例，若存入10,000美元，到期時總餘額將為10,407.42美元，也就是可賺取407.42美元的利息。

不過要注意一項取捨：與高收益儲蓄帳戶不同，大多數定存在到期前提取資金會收取提前支取罰金，因此保證利率的代價是存期內資金的流動性。

定存的種類

選擇定存時，利率通常是最優先的考量，但並非唯一因素。有幾種類型的定存提供不同的優勢，不過您可能需要接受略低的利率以換取更大的彈性。以下是傳統定存之外，您可以考慮的常見定存類型：

• 可調升利率定存（Bump-up CD）：這類定存允許您在存期內銀行利率上升時，申請調高至較高的利率。不過通常只允許「調升」一次。
• 無罰金定存（No-penalty CD）：又稱為流動性定存，這類定存允許您在到期前提取資金而不受罰金。
• 大額定存（Jumbo CD）：這類定存要求較高的最低存款額（通常為10萬美元或以上），並往往提供較高的利率作為回報。然而在目前的定存利率環境下，傳統定存與大額定存的利率差異可能不大。
• 券商定存（Brokered CD）：顧名思義，這類定存是透過券商而非直接向銀行購買。券商定存有時可提供更高的利率或更彈性的條件，但風險也較高，且可能不受FDIC保險保障。

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來源：Yahoo Finance