Insurify報告：2026年底前美國32州汽車保險保費預計上漲
重點速覽
- •Insurify預測，2026年底前美國32州的汽車保險保費將上漲，今年上半年已有27州費率調升。
- •過去五年汽車保養與維修成本上漲45%，主因包括攝影機與感測器等車輛科技，以及2025年對進口車輛與零件加徵的關稅。
- •華盛頓特區的全險年平均保費最高，達3,880美元；康乃狄克州預計漲幅最大，為15%。
- •紐約州保費自2025年6月以來下降13%，駕駛人平均每年約可節省431美元，但該州仍名列汽車保險最昂貴的十州之列。
- •根據Insurify調查，29%的駕駛人表示汽車保險成本將影響其投票意向，另有超過半數認為選舉會影響保險價格。
根據線上保險比價平台Insurify發布的最新年中報告，美國超過半數州的汽車保險保費正再度攀升。該報告預測，2026年底前將有32州的汽車保險保費上漲，且今年上半年已有27州的費率調升——逆轉了去年全國平均保費下降6%的趨勢。
各州的漲幅差異極大，但報告指出，維修成本上升、天氣更趨極端以及理賠支出增加，正持續對保險公司——以及最終對保戶——構成壓力。
汽車保險費率為何上漲
Insurify的數據顯示，去年的保費下降可能只是曇花一現。
「在2025年費率下降之後，2026年看來將是回歸常態的一年，」Insurify資深經濟分析師、同時持有執照的保險業務員Matt Brannon在新聞稿中表示，「通貨膨脹、更昂貴的車輛技術以及不斷攀升的理賠成本，往往是費率調漲背後的常見因素。」
這一轉變發生在保險業近年記憶中最動盪的時期之後。2023年與2024年，在理賠成本超越定價、多家大型汽車保險公司出現承保虧損的情況下，保險業者大幅調高費率；這段期間，美國勞工統計局的汽車保險指數漲速幾乎快於所有其他消費支出類別。平均費率於2025年轉而走低，而Insurify的預測顯示，這波喘息正在消退，而非進一步擴大。
最大的推手之一，是當今車輛維修成本不斷上升。根據Insurify與美國勞工統計局的數據，過去五年汽車保養與維修成本已攀升45%。現代車輛日益依賴攝影機、感測器與先進駕駛輔助系統，這使得即使是相對輕微的碰撞，維修費用也可能更高昂。自2025年美國對進口車輛與汽車零件加徵新關稅以來，零件價格進一步承受壓力。
天氣的影響也日益加重。例如肯塔基州過去數年冰雹事件大幅增加，導致車體損失險理賠增多、保費升高。根據再保險業統計，強烈雷暴與冰雹近年來在美國造成創紀錄的承保損失，使天氣成為遠超出颶風頻繁沿海各州的持續性定價因素。
汽車保險最昂貴的10個州
即使近期有所回落，若干州的全險平均保費仍位居全美最高之列。
| 排名 | 州 | 年平均保費 | 預估年增減幅 |
|---|---|---|---|
| 1 | 華盛頓特區 | $3,880 | -4.9% |
| 2 | 馬里蘭州 | $3,646 | +1.8% |
| 3 | 羅德島州 | $3,611 | +1.6% |
| 4 | 密西根州 | $3,229 | +1.1% |
| 5 | 德拉瓦州 | $3,100 | +2.9% |
| 6 | 喬治亞州 | $3,091 | -0.8% |
| 7 | 內華達州 | $3,039 | +5.7% |
| 8 | 南卡羅來納州 | $3,075 | +0.4% |
| 9 | 紐澤西州 | $2,923 | -3.9% |
| 10 | 紐約州 | $2,840 | -3.8% |
資料來源：Insurify。年平均保費數據截至2026年6月。
紐約州的年降幅為全美最大之一，自2025年6月以來下跌13%。據Insurify統計，這相當於每位駕駛人平均每年節省約431美元。即便如此，紐約州仍是全美汽車保險最昂貴的10個州之一。
汽車保險漲幅可能最大的州
或許最令人意外的發現，並不是費率正在上漲，而是漲幅出現在哪裡。若干歷來成本較低的州，反而出現一些最大漲幅。Insurify估計，以下各州的汽車保險費率將上漲最多：
| 州 | 2026年預估漲幅 |
|---|---|
| 康乃狄克州 | +15% |
| 肯塔基州 | +8% |
| 西維吉尼亞州 | +8% |
| 伊利諾州 | +6% |
| 內華達州 | +6% |
與任何預測一樣，Insurify的年中預估值可能隨下半年理賠趨勢、災難性天氣以及各州監管核准進度而變化，因此個別州的年底實際結果可能有所不同。
汽車保險降幅可能最大的州
與此同時，若干傳統上較昂貴的市場在今年上半年走向相反方向，預計2026年全年將整體下降。
| 州 | 2026年預估降幅 |
|---|---|
| 華盛頓特區 | -5% |
| 新墨西哥州 | -8% |
| 紐澤西州 | -4% |
| 紐約州 | -4% |
| 麻薩諸塞州 | -4% |
這些區域差異凸顯汽車保險已變得高度在地化。維修成本、天氣風險、州法規、訴訟趨勢與理賠頻率皆因州而異，因此相鄰兩州的駕駛人可能面臨截然不同的價格趨勢。費率監管本身也由各州分別負責：保險公司必須向各州保險主管機關申報擬調整的費率，由各州依不同規則與時程審查，這意味著相同的底層成本壓力，可能以不同速度反映在跨州駕駛人的帳單上。
保費上漲可能加重家庭預算負擔
汽車保險已成為近年來持續攀升的眾多家庭經常性支出之一。與許多支出不同的是，它對多數駕駛人並非可有可無：幾乎每一州都要求最低投保額度，長期以來唯一的例外是新罕布夏州，因此面臨保費上漲的家庭通常無法直接捨棄這筆開支。儘管去年的保費下降帶來些許緩解，許多駕駛人繳納的保費仍比幾年前高出數百美元。若再出現一波調漲，可能對家庭預算構成額外壓力，尤其是在保險成本早已遠高於全國平均的州。
此議題甚至可能產生政治層面的影響。根據Insurify的調查，29%的駕駛人表示汽車保險成本將影響其投票選擇，另有超過半數認為選舉會影響保險價格。
駕駛人可嘗試抵銷成本上升的方法
即使全國保費持續上漲，駕駛人也未必只能接受收到的第一份續保價格。以下幾種做法或有助於降低成本：
- 多方比價。 比較各家汽車保險報價仍是降低成本最有效的方法之一，因為保險公司評估風險的方式不同，對同一位駕駛人提出的報價可能相差懸殊。在日益昂貴的市場中，續保時查詢費率可能不再是偶一為之的省錢技巧，而會成為管理保險成本的常規環節。
- 提高自負額。 自負額越高，保費越低，因為自負額越高，保險公司在保戶提出理賠申請時需要支付的金額就越少。
- 嘗試車用遙測技術。 目前多數保險公司透過「依使用量計費保險」提供折扣。駕駛人可下載應用程式，或安裝可監測行駛里程、駕駛習慣、速度等的插電式裝置。
- 合併投保住宅與汽車保險。 向同一家保險公司同時投保住宅與汽車保險，通常可帶來可觀的節省。
- 維持良好駕駛紀錄。 良好紀錄可降低費率，但一次因疏忽而肇事的事故或一張超速罰單，都可能導致費率上調。
- 善用各項可用折扣。 駕駛人可詢問學生折扣、年長者折扣、軍人與退伍軍人折扣，以及安全駕駛、參加防禦駕駛課程或報名交通安全講習等相關折扣。
