菲律賓中央銀行（BSP）正提案要求所有受其監管的銀行及金融機構，將國民身分證認證服務（NIDAS）整合至客戶盡職調查（CDD）程序中，此提案載於央行發布的一份草案備忘錄。

根據擬議規則，受BSP監管的機構（BSI）將被要求使用菲律賓統計局（PSA）的NIDAS平台進行客戶驗證，監管機構表示此舉將強化「認識你的客戶」（KYC）流程，同時推動國家身分識別系統的更廣泛應用。

「NIDAS整合是一項必要的監管措施，旨在支援國民身分證作為國家基礎身分識別系統的更廣泛使用與採用，」BSP在聲明中表示。「NIDAS使BSI能夠利用國民身分證進行更準確、安全且高效的客戶身分識別與驗證，從而強化認識你的客戶流程。」

NIDAS是由PSA與資訊通訊技術部共同開發的數位驗證系統，使政府機構和私人企業能夠透過生物辨識檢查及與國民身分證系統的資料庫比對，即時認證個人身份。該系統依據2018年簽署成為法律的共和國法案第11055號，即《菲律賓身分識別系統法》設立。

根據擬議框架，BSI必須透過National ID eVerify使用NIDAS進行數位及實體客戶入網、開戶及帳戶資料更新。尚未完成NIDAS入網程序的機構，預期將使用National ID Check平台來驗證客戶的國民身分證作為過渡措施。

央行強調，NIDAS整合不會取代現有身分驗證的靈活性。「與NIDAS的整合不應妨礙基於風險的方法在其他有效身分證明文件（ID）和身分驗證方法中的應用，特別是在未出示國民身分證及/或NIDAS不可用的情況下，」BSP表示。

BSI還需根據客戶、產品、服務或交易的風險概況，選擇適當的NIDAS認證層級。菲律賓身分識別系統定義了三個層級。Tier 1涉及使用「是/否」回應和後端PhilSys號碼（PSN）令牌驗證的基本線上認證。Tier 2提供e-KYC服務，依賴方與PSA之間預先約定人口統計資料欄位。Tier 3尚未投入運作，將允許透過跨依賴方比對後端PSN令牌實現合法互通性。

BSP澄清，當透過NIDAS進行CDD時，所產生的認證確認將滿足首次客戶的身分證明文件提交要求，取代實體或列印國民身分證的需求。

在整個實施過程中，BSI必須維持健全的反洗錢控制、反恐融資與反擴散融資措施、網路安全協議及資料保護標準。此提案與菲律賓在2023年2月從金融行動特別工作組（FATF）加強監控名單中移除後，加強其AML/CFT框架的更廣泛努力一致。

採用將分兩階段進行。第一階段自備忘錄發布三個月後啟動，涵蓋提供零售銀行服務的綜合性及商業銀行、數位銀行、電子貨幣發行機構和虛擬資產服務提供商。第二階段在備忘錄生效後六個月實施，涵蓋所有其餘的綜合性及商業銀行、儲蓄銀行、農村及合作銀行、具有KYC或「認識你的商戶」功能的支付系統營運商，以及其他BSI。

一旦BSI向PSA提交完整的申請表及所有文件和監管入網要求，即被視為符合新規定。

「透過此項倡議，BSP旨在推動國民身分證在金融領域的安全且更廣泛的採用，同時支援普惠金融、數位化及金融誠信目標，」央行表示。

根據PSA數據，截至去年10月底，已有9,029萬菲律賓人註冊國民身分證系統，佔該國人口的80%。

— Katherine K. Chan