隨著全球經濟力量格局持續變化，BRICS國家正支持俄羅斯提出建立替代性國際支付系統的方案。這項倡議旨在降低對以美元為基礎的SWIFT網絡的依賴，並挑戰西方數十年來對全球金融交易的主導地位。

此一推動出現在成員國對傳統金融基礎設施被武器化、以及經濟制裁日益被用作外交工具的擔憂升高之際。俄羅斯在2022年3月入侵烏克蘭後，被切斷與SWIFT網絡大部分連接，也加速了這些努力，並凸顯依賴西方控制支付管道的國家所面臨的脆弱性。隨著該集團已擴大至11個成員，這項倡議可能重塑全球商貿並改變經濟力量的平衡。

什麼是 BRICS？

BRICS是由主要新興經濟體組成的合作聯盟，成員在經濟、政治與發展議題上協作。其名稱最初代表巴西、俄羅斯、印度、中國與南非——這五個創始成員。

BRICS的成立旨在加強成員國之間的貿易與投資、促進經濟成長，並讓新興經濟體在全球金融與政治體系中擁有更強的發言權。隨著時間推移，該組織持續擴大，新增國家加入或成為夥伴，使其在全球事務中的影響力提升。該聯盟於2014年成立、總部設於上海的新開發銀行，初始認繳資本為500億美元，是其在建立西方主導的多邊貸款機構替代方案方面最具體的制度成果之一。

BRICS貨幣

「BRICS貨幣」一詞指的是一項提議中的構想，即為成員國建立共享支付系統或可能的共同貨幣。目標是減少國際貿易對美元的依賴，並加強新興經濟體之間的金融合作。

截至2026年，尚未推出任何官方的單一BRICS貨幣。相反，成員國正探索本幣結算、數位支付系統與跨境金融網絡等替代方案，以促進貿易。

雖然這一概念已受到全球關注，但專家指出，由於成員國在經濟規模、貨幣政策與政治體制上存在差異，建立統一貨幣相當複雜。目前，BRICS仍著重於改善貿易結算機制，而非取代現有的全球儲備貨幣。

2026年的11個BRICS成員國

截至2026年，BRICS共有11個正式成員：巴西、俄羅斯、印度、中國、南非、埃及、衣索比亞、伊朗、阿拉伯聯合大公國、沙烏地阿拉伯與印尼。印尼已於2025年1月正式加入，完成最新一輪重大擴張。

原始成員為巴西、俄羅斯、印度、中國與南非。埃及、衣索比亞、伊朗、沙烏地阿拉伯與阿聯在2024年擴張時加入，而印尼則於2025年成為正式成員。

擴充後的成員結構讓BRICS在亞洲、非洲、中東與南美洲的影響力更為廣泛，並強化其作為全球南方合作平台的角色。像沙烏地阿拉伯、阿聯與伊朗等主要能源生產國的加入，也賦予該聯盟對全球石油與天然氣市場的重要影響力——這些市場歷來以美元計價與結算。然而，BRICS仍是協調論壇，而非正式軍事聯盟或統一經濟聯合體。

經濟指標

五個原始成員代表：

• 巴西 – 南美洲最大經濟體，農產品出口規模龐大
• 俄羅斯 – 主要能源生產國，擁有豐富天然資源儲備
• 印度 – 領先的IT服務中心，消費市場快速成長
• 中國 – 製造業強國，全球第二大經濟體
• 南非 – 通往非洲市場的門戶，擁有豐富礦產資源

在擴充成員後，BRICS的整體經濟指標包括：

• 合計GDP（2026）：約32–34兆美元（名目值，反映擴員影響）
• 全球貿易占比：約20–22%的世界貿易
• 人口覆蓋：約35億至37億人
• 外匯存底：約5–5.5兆美元

根據巴西中央銀行的數據，11個BRICS國家合計約占全球人口的49%、全球GDP的39%以及國際貿易的23%。

BRICS如何擴大其在全球金融中的影響力

BRICS主要透過更廣泛使用本幣、替代性跨境支付機制，以及新開發銀行等機構來擴大其金融影響力。成員國也推動國際金融機構改革，以便讓新興經濟體獲得更大的代表性。

與其依賴單一BRICS貨幣，成員目前更聚焦於本幣結算與金融連通性。這種做法可能逐步降低部分雙邊交易對美元的依賴，儘管美元仍主導全球金融。中國於2015年啟動、用於處理人民幣計價國際交易的跨境銀行間支付系統（CIPS），已提供一條可運作的替代通道，2023年處理超過1400萬筆交易，並可供希望將支付路徑移出SWIFT的BRICS成員使用。

戰略夥伴目標

BRICS夥伴追求的具體合作目標包括：

• 建立替代支付機制，以減少對SWIFT的依賴
• 建立使用本幣的跨境結算系統
• 為成員國開發共享金融基礎設施
• 透過優惠協議擴大BRICS內部貿易
• 加強關鍵領域的技術合作

該聯盟也強調透過降低美元依賴、增加多邊開發融資、推動共同基礎設施建設項目、在全球經濟論壇中協調立場、在金融服務領域進行數位創新、建立具韌性的供應鏈、促進可持續發展倡議、提高成員國在全球機構中的投票權、促進新興技術的知識交流，以及透過協調政策支持共同經濟成長來實現經濟主權。

俄羅斯對替代支付系統的構想

俄羅斯主導BRICS推動建立一套可獨立於西方控制金融系統運作的完整支付基礎設施。這一構想兼顧傳統銀行管道與創新的數位解決方案，以促進BRICS國家之間的跨境交易。

脫離對SWIFT的依賴

俄羅斯的替代支付系統旨在透過三個關鍵組成部分降低對SWIFT網絡的依賴：

• 在BRICS成員之間實施直接銀行間訊息系統
• 建立使用本幣的多邊結算機制
• 設立獨立的跨境交易清算所

俄羅斯國內金融通訊平台「金融訊息傳遞系統」（SPFS）是這一轉型的基礎。SPFS目前處理俄羅斯國內20%的支付，並計畫擴大與其他BRICS國家的連結。SWIFT成立於1973年，總部位於比利時，連接200多個國家的1萬1000多家金融機構，任何複製其覆蓋範圍的嘗試都極具挑戰。

數位貨幣整合計畫

數位貨幣戰略聚焦於透過以下方式為BRICS成員建立統一平台：

• 開發共同的數位支付協議
• 整合中央銀行數位貨幣（CBDCs）
• 實施基於區塊鏈的結算系統

俄羅斯的支付架構結合現代金融訊息協議與數位資產能力。該系統可讓參與國之間直接結算，同時透過先進加密標準維持交易安全。現有的mBridge專案——由中國、香港、泰國與阿聯的央行及國際清算銀行共同開發的多CBDC跨境支付平台——為BRICS國家實際連接數位貨幣提供了概念驗證，但國際清算銀行於2024年中退出該專案，因其進入更獨立的營運階段。

挑戰西方金融主導地位

BRICS國家推動替代支付系統，代表對既有西方主導金融秩序的直接挑戰。這項倡議旨在建立一個多極化金融體系，以降低對傳統西方機構的依賴。

對美元主導地位的影響

BRICS支付系統透過以下方式挑戰美元作為全球儲備貨幣的地位：

• 在成員國之間推行本幣結算
• 為國際貿易建立BRICS一籃子貨幣
• 開發替代性的金融訊息協議
• 在成員國間整合數位支付解決方案

降低美國制裁的效果

新的BRICS金融架構可能透過以下方式削弱西方制裁槓桿：

• 建立獨立清算機制
• 發展平行銀行間訊息系統
• 建立替代結算貨幣
• 實施基於區塊鏈的交易網絡
• 形成雙邊貨幣互換安排

新支付系統的技術架構

BRICS替代支付系統納入先進技術基礎設施，旨在獨立於西方金融網絡處理跨境交易。該系統結合傳統銀行協議與數位創新，以實現安全的國際結算。

擬議基礎設施

技術架構採三層系統處理國際支付：

• 核心處理層：遍布BRICS國家的節點分散式網絡，透過金融訊息傳遞系統（SPFS）處理交易
• 整合中心：各中央銀行維持專用伺服器，用於即時結算對帳並連接國家支付系統
• 數位資產框架：實施區塊鏈協議，支援傳統金融訊息與數位貨幣交易

安全與結算機制

安全框架設有多層驗證，以確保交易完整性：

• 多重因素驗證：每筆交易都需透過生物辨識資料、數位簽章與驗證令牌進行核實
• 加密訊息傳輸：採用AES-256標準的端對端加密，保護所有金融通訊
• 即時結算：自動清算系統（ACH）可實現即時結算驗證

該基礎設施整合中央銀行數位貨幣（CBDCs），支援即時跨境結算，同時維持對貨幣政策的主權控制。

BRICS金融整合面臨的主要挑戰

BRICS在建立更整合的金融系統時面臨多項障礙：

• 不同國家貨幣：成員擁有不同的貨幣政策、匯率制度與經濟優先事項。
• 政治分歧：擴大的聯盟包含地緣政治利益互有競爭的國家，使形成共識變得困難。2026年的BRICS外長會議因中東議題分歧而未能發表聯合聲明。
• 支付系統相容性：連接不同國家的銀行與支付基礎設施需要共同的技術標準。
• 金融體系不均衡：成員在金融市場發展、監管與資本管制方面差異顯著。
• 美元主導地位：美元深度嵌入全球貿易、儲備、金融與支付網絡，使快速去美元化變得困難。

底線是：BRICS透過擴張已獲得可觀的經濟與外交權重，但要將這種影響力轉化為現有全球金融體系的統一替代方案，仍是一項複雜且長期的挑戰。

全球經濟影響

BRICS支付系統倡議透過改變貿易動態與國際銀行關係，對全球經濟結構產生深遠影響。該系統的實施將影響全球經濟的多個部門，並導致傳統金融權力中心出現重大轉移。

BRICS國家之間的貿易關係

自開始本幣結算以來，BRICS國家間的跨境貿易量增加了45%。這些交易呈現以下模式：

• 強化雙邊貿易協議，使對美元的依賴降低30%
• 直接貨幣兌換機制使交易成本降低12%
• 簡化通關流程使處理時間縮短65%
• 整合數位支付管道處理25%的BRICS內部貿易

貿易擴張也創造了新的經濟走廊：

對國際銀行業的影響

國際銀行業務的轉型反映了全球金融的根本變化：

• 商業銀行為BRICS交易採用平行處理系統
• 國際儲備多元化使美元持有量減少28%
• 區域銀行建立直接代理行關係
• 結算機制繞過傳統西方清算機構

這些變化與BRICS官員的說法一致，即其系統並非反西方，而是著重於降低西方貨幣在全球貿易結算中的主導地位。

潛在挑戰與阻礙

BRICS替代支付系統的實施面臨重大技術複雜性、監管合規問題與國際反對。近期發展凸顯，要建立一個可行、符合全球銀行標準且又能保持獨立於西方金融系統的SWIFT替代方案，仍有多重障礙。

技術實施難題

SPFS在BRICS國家間的整合面臨重大技術障礙：

• 不同國家銀行基礎設施之間的舊系統相容性問題
• 5種不同監管框架下的資料標準化挑戰
• 影響跨境交易速度的網路延遲問題
• 多節點架構中的網路安全漏洞
• 與現有中央銀行數位貨幣（CBDCs）整合的複雜性
• 西方制裁限制技術轉移能力
• 對考慮採用該系統的非BRICS國家施加監管壓力
• 受西方機構控制的關鍵金融基礎設施取得受限
• G7國家因擔憂美元主導地位下降而產生的政治阻力
• 影響參與銀行合規要求的市場不確定性

結論

BRICS聯盟邁向新支付系統，標誌著全球金融動態的一項重要轉折。雖然技術與監管障礙仍然顯著，但BRICS國家的合作努力顯示出其建立更平衡、更多極化金融體系的決心。

這項倡議若成功，可能重新定義國際商業的運作方式，並重塑全球經濟權力格局。隨著新成員持續加入，該聯盟的影響力與推動這些變革的能力也可能提升。然而，BRICS透過擴張已獲得可觀的經濟與外交權重，要將這種影響力轉化為現有全球金融體系的統一替代方案，仍是一項複雜且長期的挑戰。