今年前六個月，超過 20 億英鎊的失散資產已返還給儲蓄者，JP Morgan 與 Standard Life 等公司正設法讓英國民眾重新找回他們失去蹤跡的資金。

這項名為「Billions 4 Millions」的倡議，已向消費者返還 25 億英鎊的失散與未領取金融資產，涵蓋退休金、投資、儲蓄與金融保障。

客戶平均找回 31,647 英鎊，單筆最大回收則是一份價值逾 320 萬英鎊的保障保單。

該計畫由失散資產搜尋平台 Gretel 於 1 月推出，最初目標是在 2026 年底前向英國消費者返還 10 億英鎊。如今，這個目標已上調至 50 億英鎊。

Gretel 創辦人 Duncan Stevens 表示：「失散資產常被視為一些小額、被遺忘、幾乎不值得在意的餘額，但這些資產可能是退休金、儲蓄與保險，金額其實相當可觀。」

Aviva 與 Foresters Financial 也在參與名單之列。

失去蹤跡

Gretel 估計，約有 890 億英鎊資金躺在被遺忘或未領取的帳戶中。客戶通常會在搬家、改名或遺失文件後，逐漸忘記自己的財務狀況。

當銀行無法在最後已知地址找到持有人，或帳戶長期未有活動時，帳戶就會被列為休眠。英國已經設有 Dormant Assets Scheme，並經由 Dormant Assets Act 2022 擴大至涵蓋退休金、保險與投資；在該機制下，參與企業可將未領取餘額釋出用於公益，而客戶仍保有全額領回資金的權利。

根據 Pensions Policy Institute，退休金約占英國未領取財富的 311 億英鎊。勞工在轉換工作或供應商結束營運時，往往會忘記這些資金；自 2012 年工作場所退休金自動加入制度啟動以來，零散退休金帳戶的數量也一直增加，儲戶通常每次換雇主都會累積一個新的帳戶。相較之下，政府延宕已久的 pensions dashboards 計畫，預期在上線後可讓人們於網路上一處查看所有退休儲蓄。

退休金占返還資產的 80%，但僅占總價值的 38%。相比之下，保險與保障僅占重新連結的 12%，但價值約占 60%，平均返還金額達 157,754 英鎊。

2002 年至 2011 年出生的人士也能取回 child trust funds，這類資產占返還總額的 8%，讓成年人可取得用於儲蓄或投資的必要資金。這些由國家支持的帳戶，係透過政府發放的 vouchers 為 2002 年 9 月至 2011 年 1 月出生的兒童開設，並自 2020 年 9 月起隨持有人年滿 18 歲而開始到期。

生活成本危機

這個里程碑出現在首相 Andy Burnham 持續強調處理生活成本危機之際，也引發外界對金融服務業角色的討論。

Stevens 表示：「在政府把協助民眾應對生活成本列為首要任務之際，這裡顯然存在機會，而且不需要新的福利或額外的納稅人資金。」

「如果只是一小群公司，就能在六個月內讓民眾找回 25 億英鎊，想像一下若有更廣泛的業界參與，還能創造多少成果。」

Standard Life 執行長 Andy Briggs 也指出，找回遺失的退休金有助於應對迫在眉睫的退休危機，並建立「更大的財務安全」。

英國人為了支付租金等更迫切的開支，正選擇將較少金額投入退休金，這使他們缺乏足夠資金來確保舒適的退休生活。

Briggs 表示：「對許多人而言，退休金是他們最有價值的金融資產之一，但在整個職業生涯中多次換工作後，很容易就會忘記這些儲蓄。

「在多次換工作後仍容易忘記儲蓄……讓人們重新連結那些被遺忘的退休金，是一個能改善退休成果的實際步驟。」