定期存單（CD）利率目前仍遠高於全國平均水準。聯準會於2025年三度調降目標利率，2026年至今則維持利率不變。此一走勢已波及存款帳戶利率，使當前環境成為透過定存鎖定高利率的機會。與高利率儲蓄帳戶不同——後者的利率通常會隨聯準會降息而走低——定存的APY在整個存期內固定不變，因此現在鎖定利率，即使基準利率進一步下滑，仍可保住目前的高收益。其代價則是流動性：定存資金在到期前通常無法動用，否則將觸發提前解約罰金。以下為今日最佳定存利率及尋找優惠的管道。

2026年9月7日（週一）最佳定存利率

截至2026年9月7日（週一），市場上最高的定存利率為4.35% APY，由Marcus by Goldman Sachs的18個月期定存提供。

全國平均定存利率

目前市場上的利率屬於最高水準之列，尤其與明顯較低的全國平均值相比更是如此。網路銀行與信用合作社通常提供比傳統實體銀行更具競爭力的利率。

根據FDIC資料，定存的最高全國平均利率為一年期1.71%。這表示4.35% APY的最高宣傳利率超過一年期全國平均的兩倍，凸顯比較不同金融機構（而非直接選擇主要往來銀行）所能帶來的收益差距。不過，今日的平均定存利率仍處於近二十年來的高點，主要是聯準會為對抗通膨而維持高利率政策的結果。

如何找到最佳定存利率

開立定存時，選擇高APY且存期符合自身財務目標的帳戶相當重要。常見做法是「階梯策略」——將存款分散至多個不同存期的定存，使部分資金定期到期，在資金可及性與鎖定利率之間取得平衡。以下訣竅有助於找到最符合需求的定存利率與帳戶：

• 貨比三家： 在決定帳戶前，評估多家金融機構的定存利率並比較各項選擇。線上即可輕鬆比較定存利率。
• 考慮網路銀行： 網路銀行的營運成本通常較低，因此能提供更高的定存利率。網路銀行往往擁有市場上最具競爭力的利率。
• 確認最低存款門檻： 較高的定存利率可能伴隨較高的最低存款要求，請確認計畫存入的金額符合取得最佳利率的條件。
• 詳閱帳戶條款： 除了利率本身，也應留意提前解約罰金與自動續存政策。部分定存提供更大的彈性，例如無罰金定存，允許在到期前免費提取資金。

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