尋求安全存放資金處的儲戶，仍可在定期存單（CD）中找到市場上數一數二優渥的收益率。定期存單屬於定期存款，在特定期間內支付固定利率——通常從數個月到數年不等——且利率往往高於傳統的支票帳戶與儲蓄帳戶。在參加聯邦存款保險公司（FDIC）承保的銀行，定期存單餘額在適用的聯邦保險上限內受到保障。然而，各金融機構之間的定存利率差異可能相當大。以下是2026年8月20日（星期四）今日定存利率的現況，以及主要優惠方案的比較。

今日提供最佳定存利率的銀行

與歷史平均值相比，定存利率仍處於相對高檔。即便如此，自去年美國聯準會開始調降目標利率以來，收益率便持續下滑。對儲戶的好消息是，若干金融機構——尤其是網路銀行——仍持續提供4% APY及以上的具競爭力利率。網路銀行經常名列利率領先者，因為它們不設實體分行網路，營運成本較低，能將更多節省的成本以更高收益率回饋給存款人。

截至今日，即2026年8月20日（星期四），市場上可取得的最高定存利率為4.30% APY，由Synchrony Bank的16個月期定期存單提供。

2026年定存利率展望

鑑於通膨放緩且整體經濟前景改善，美國聯準會開始調降聯邦基金利率。該行於2024年底三度調降目標利率，累計降幅達一個百分點。

去年12月，聯準會宣布了2025年的第三次降息。然而，目前聯準會在2026年再度降息的可能性不高。今年以來，該央行一直維持利率不變，且年底前升息的可能性正逐漸升高。

聯邦基金利率並不直接決定存款利率，但兩者密切相關。當聯準會降息時，金融機構通常會跟進——升息時則相反。由於聯準會已調降利率並將其維持在低檔，定存利率再度呈現下行趨勢。由於定期存單會在整個存期內鎖定年化收益率（APY），今天開立的帳戶能確保以開立當日可得的利率持有至到期——這與儲蓄帳戶不同，後者的利率可隨時變動。定存利率今年是否會在任何時點走高，將高度取決於聯準會對聯邦基金利率的下一步決策。這些決策由聯邦公開市場委員會（FOMC）作出，該委員會全年召開定期會議——儲戶可留意這份會議行事曆，以掌握利率環境何時可能出現下一次轉變。

如何開立定期存單

開立定期存單帳戶的確切流程因金融機構而異，但多數情況下大致遵循以下幾個通用步驟：

**1. 研究定存利率。**開立定期存單時最重要的考量之一，是該帳戶是否提供具競爭力的利率。您可以在線上輕鬆比較各家定存利率，找出最優惠的方案。

**2. 選擇符合自身需求的帳戶。**雖然定期存單的利率是關鍵考量，但不應是唯一因素。您還應評估定存期限、最低開戶存款門檻及相關費用，以確保該帳戶符合您的財務需求與目標。舉例來說，應避免選擇過長的定存期限——否則若在到期前需要動用資金，將須支付提前解約罰金。

**3. 備妥所需文件。**開立銀行帳戶需要提供若干資訊，包括社會安全號碼、住址，以及駕照或護照號碼。事先備妥這些文件有助於簡化申請流程。

**4. 完成申請。**目前許多金融機構允許線上申請帳戶，但某些情況下可能需要親赴分行辦理。無論哪種方式，新定期存單的申請僅需數分鐘即可完成，且多數情況下可立即獲知核准結果。

**5. 為帳戶存入資金。**定期存單申請一經核准，即可為帳戶注入資金。通常可透過從其他帳戶轉帳，或郵寄支票的方式完成。

2026年8月各期限定存利率現況

放眼更廣泛的市場，依據利率、費用及其他標準所評選出的2026年8月最佳定存利率與帳戶，最高可達4.25% APY，精選方案涵蓋6個月期、1年期、18個月期及2年期。此一上限略低於今日可得的4.30%最高利率，兩者的差距反映出這些精選方案除了收益率之外，還納入了費用等其他評選標準。

• **6個月期定期存單——最高4.15% APY。**6個月期定期存單讓儲戶無需長期鎖定資金，即可鎖定有保障的利率。
• **1年期定期存單——最高4.1% APY。**最佳的1年期定期存單讓儲戶為未來12個月鎖定有保障的報酬，最高收益率集中於少數銀行。
• **18個月期定期存單——最高4.25% APY。**18個月期定期存單在穩健報酬與彈性之間取得平衡，銀行與信用合作社均有提供頂級利率。
• **2年期定期存單——最高4.25% APY。**2年期定期存單為儲蓄固定未來24個月的有保障利率——以現行條件而言，實質上可延續至2028年。

關於上述清單的一點說明：信用合作社發行的定期存單（有時標示為「股份證書」）係透過國家信用合作社管理局（NCUA）而非FDIC獲得聯邦保險，並適用相同的聯邦保險上限。

資料來源

本文基於並改編自Yahoo Finance於2026年8月20日發布的報導：2026年8月20日（星期四）今日最佳定存利率：16個月期定存鎖定最高4.30% APY。根據該發布方的廣告商揭露聲明，原始頁面上的部分優惠來自付費給發布方的廣告商，這可能影響所撰寫的產品內容，但不影響其推薦結果。