39家美國州級銀行協會已成立 BankChain Alliance，這是一項旨在為社區銀行開發全國性許可型區塊鏈網路的倡議，預計於 2027 年啟動。

該聯盟由 Texas Bankers Association 領導，計劃建立由參與銀行共同擁有、營運並治理的區塊鏈基礎設施。Florida Bankers Association 總裁兼執行長 Kathy Kraninger 目前擔任該聯盟的臨時主席。

預計該網路將支援代幣化存款、智慧支付應用、自動化結算及銀行發行的穩定幣。此倡議反映出傳統金融機構對於在維持銀行體系相關監管控制下使用分散式帳本技術的興趣日益增加。

BankChain Alliance 計劃建構一個由銀行擁有並治理的許可型區塊鏈，目標是在 2027 年前讓社區銀行可使用代幣化存款、自動化結算以及銀行發行穩定幣等功能。

為銀行設計的許可型網路

與公開區塊鏈不同，公開區塊鏈中的交易驗證通常可由廣泛參與者進行；而許可型區塊鏈則將網路參與限制為經批准的實體。這種架構可使銀行在使用分散式帳本技術的同時，對交易驗證、資料存取與網路治理保持更高程度的控制。

該提案模式可為銀行帶來部分區塊鏈相關優勢，包括更快的結算、可程式化交易與透明的數位紀錄。同時，參與仍將受機構控制約束，而非允許匿名網路參與者加入。

聯盟將此專案定位為由銀行業設計、擁有並治理的倡議。這種做法有助於回應有關法規遵循、營運安全與機構問責的疑慮。

不過，該專案仍處於早期階段。聯盟尚未選定技術夥伴或特定區塊鏈協定。最終的技術選擇預計將影響網路的可擴充性、互通性，以及其與既有銀行基礎設施連接的能力。

代幣化存款可現代化銀行支付

提議中的其中一項應用是代幣化存款，將傳統銀行存款以區塊鏈上的數位代幣形式呈現。與公開流通的穩定幣不同，代幣化存款將仍與底層銀行關係相連，並可在既有監管架構內運作。

此類數位表示形式有望使參與機構之間的轉帳與結算更快速且更具可程式化。銀行可利用智慧合約功能，自動化部分支付與結算流程，同時維持底層存款架構。

銀行發行的穩定幣是該提議網路的另一個主要組成部分。受監管銀行可望發行由存款支持、並受銀行監督的數位代幣，讓社區機構在一個長期由專門數位資產公司主導的領域中，取得直接參與角色。

擬議中的銀行發行穩定幣功能，可能使受監管的社區銀行能直接參與數位支付，同時將發行與準備金維持在既有銀行架構內。

互通性將是關鍵考量

聯盟也計劃強調與其他區塊鏈網路的互通性。這可避免擬議中的 BankChain 基礎設施變得孤立，並可能讓參與機構與外部數位資產及金融系統互動。

此倡議出現在金融機構探索區塊鏈支付基礎設施、資產代幣化與數位結算之際。過去曾出現由銀行主導的區塊鏈專案，但 BankChain Alliance 的規模可能讓此次努力在美國銀行業獲得更廣泛代表性。

Kraninger 的領導也為該專案帶來監管經驗。在擔任 Florida Bankers Association 領導職務之前，她曾出任 Consumer Financial Protection Bureau 局長，這段背景在聯盟推動與銀行監管相容的基礎設施時，可能具有相關性。

技術選型將塑造專案

選定技術供應商預計將是下一個重要里程碑。所選平台將影響交易容量、安全性、互通性，以及網路與既有金融系統整合的能力。

根據報導，聯盟仍在評估其技術選項，這表示 2027 年的目標仍取決於多項開發與實施決策。該專案目前代表的是一項跨產業倡議，而非一個完全運作中的區塊鏈。

若成功實施，BankChain 可為社區銀行提供共享的數位基礎設施，用於可程式化支付、代幣化存款與受監管數位貨幣，同時讓機構本身保有對網路的控制權。

因此，這項倡議可能成為一項重要測試：檢驗社區銀行是否能共同開發適合受監管金融市場的區塊鏈基礎設施。其在技術選型、監管對齊與互通性方面的進展，將很可能決定擬議網路從產業規劃走向實際部署的速度。

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