美國銀行（Bank of America）面臨12億美元的罰款，此前美國監管機構發現該行的反洗錢（AML）管控存在嚴重缺失，並多次未能申報可疑金融交易。這項於2026年10月13日宣布的執法行動，涉及金額達數十億美元的潛在可疑付款，以及儘管先前已有監管命令仍持續存在的合規問題。

這項罰款由美國財政部與全國性銀行的主要聯邦監管機構——貨幣監理署（OCC）共同宣布。根據OCC的新聞稿，該行未能妥善監控數兆美元的交易，這些缺失導致大量可疑活動報告（SAR）延遲提交——其中包括涉及數十億美元且含有可能洗錢跡象的申報。在某些案例中，報告提交延遲超過六個月。

美國銀行洗錢防制缺失引發罰款

OCC對美國銀行處以7.5億美元的民事罰款，這是該監管機構歷來開出的最高罰款。負責保護金融體系免遭非法利用的財政部所屬機構FinCEN，則另處以12億美元罰款。該金額將扣減OCC的7.5億美元罰款，意即兩項數字不得相加為合計總。

財政部在X平台上發布聲明表示，這些執法行動總計超過12.1億美元，為該部門史上第三大罰款：

Today, the U.S. Department of the Treasury announced enforcement actions imposing more than $1.21 billion in penalties against Bank of America for violations of anti-money laundering and sanctions laws. These actions represent the third-largest penalty in Treasury history and the… — Treasury Department (@USTreasury) October 13, 2026

除金錢處分外，該行還必須改正已指出的缺失，並改善其用於偵測、調查及申報可疑活動的系統。監管機構表示，這些缺失使金融體系暴露於包括洗錢與詐欺在內的金融犯罪風險之中。此案也突顯大型銀行處理國際交易時所面臨的合規義務。

監管機構發現可疑交易申報的漏洞

依據美國法律，當交易可能涉及洗錢、詐欺或其他任何形式的金融犯罪時，銀行必須提交可疑活動報告。此類報告以保密方式提交給FinCEN，並由其與執法機關共享，是偵測銀行體系金融犯罪的核心工具。調查人員發現，美國銀行的監控系統未能偵測或上報可疑付款，使當局更難審查此類活動。

財政部標記的交易中，包括約6億美元與報廢汽車相關的交易。監管機構也發現涉嫌貿易型洗錢的交易，以及與國家安全威脅相關的交易。審查還發現員工培訓、調查流程及內部稽核職能存在缺失。

2024年12月的命令未能解決AML缺失

美國銀行早在2024年底即已同意一項停止暨停止令，須改正與《銀行保密法》及其AML計畫相關的問題。此類命令具有約束力的監管指示性質，未解決的缺失可能成為後續金錢處分的依據。然而OCC發現，在該命令發布一年多後，嚴重問題仍持續存在——包括持續未能向調查人員申報可疑交易。

該監管機構進一步指出，該行合規部門的重要人員培訓與資歷不足，且稽核部門未能發現審查人員後來查明長期存在的問題。OCC表示，管理層也未採取必要的改正措施。

財報公布前夕美國銀行作出回應

據報導，美國銀行已投入數十億美元開發科技，並部署數千名員工防范金融犯罪。該行表示，在處理監管機構指出的問題上已有進展，並將持續致力完成必要工作。據《紐約時報》報導，該行既未承認也未否認相關指控。

此次罰款正值該行準備於10月14日公布季度財報之際。美國銀行預計將錄得約80億美元的季度獲利，意即這筆罰款約相當於單季獲利的15%——使這項執法行動的財務影響成為投資人關注的焦點。OCC表示，其7.5億美元罰款將繳付給美國財政部，FinCEN的執法行動則包含該金額的扣抵。

本案之前，監管機構另對美國運通採取執法行動，因其未能追蹤可疑交易而處以3.5億美元罰款——這是美國大型金融機構交易監控管控面臨更廣泛監管審查的一部分。\n## 合規改革將決定後續發展

對美國銀行而言，當務之急是改正監管機構指出的所有缺失，包括強化交易監控、培訓、內部稽核流程，以及可疑活動的上報機制。該行還須審查其交易歷史，找出從未申報的可疑活動。

相關調查結果並未認定每一筆被標記的交易都涉及犯罪——這對該行客戶而言是重要的區別。對投資人而言，這筆罰款代表直接的財務成本，也突顯監管合規的重要性。未來的關鍵問題在於，美國銀行能否證明其改正措施可防止類似缺失再次發生，並符合監管機構的要求。

來源：Tron Weekly