歐盟正準備將大型跨境加密貨幣企業納入直接反洗錢監管，即使這些企業在沒有設立分支機構或當地辦事處的情況下遠端服務客戶。該框架為歐盟反洗錢局（AMLA）提供監管高風險金融機構的途徑，涵蓋在至少六個成員國營運的機構，包括加密資產服務提供商。

根據AMLA已完成的遴選規則草案，當企業在某成員國擁有超過20,000名居住於當地的客戶，或為這些客戶處理超過€50 million的年度流入及流出交易時，遠端活動將被視為在該成員國具有實質規模。這些門檻是二擇一的條件。企業直接進行的活動，或透過分支機構、代理商或分銷商開展的活動，均可計入該測試。

該模式在MiCA的跨境護照制度之上增加了反洗錢層面。MiCA允許獲授權的加密資產服務提供商在不必於每個東道成員國維持實體據點的情況下，於整個歐盟營運；同時，AMLA仍可將規模足夠大的遠端市場計入其地域測試。這一做法延續了歐盟先前要求未獲授權的加密貨幣企業在MiCA過渡期屆滿後逐步結束業務的措施。

AMLA直接監管將於2028年開始

遴選方法目前尚未開始實施。AMLA於2025年12月完成監管技術標準草案，但這些規則仍須獲得歐盟執委會批准，才能直接適用於各成員國。AMLA將於2027年7月開始首次遴選程序，直接監管預計於2028年啟動。

僅超過客戶或交易門檻，並不會使企業自動受到AMLA監管。符合資格的機構必須在至少六個成員國營運，並根據AMLA的方法獲評為具有較高的剩餘洗錢或恐怖主義融資風險。首次遴選預計涵蓋最多40家高風險金融機構或集團。

相關草案標準載於AMLA的監管技術標準最終報告%20AMLAR.pdf)。加密貨幣企業明確納入金融業反洗錢制度。歐盟的反洗錢條例將加密資產服務提供商納入金融機構的定義，並推出涵蓋客戶盡職調查、跨境加密貨幣關係，以及涉及自託管地址之轉帳的加強要求。這些要求是更廣泛的2027年加密貨幣KYC框架的一部分。

嚴重反洗錢違規最高可達營業額的10%

AMLA將取得對獲選企業的直接執法權。對於涉及客戶盡職調查、內部控制或申報義務的嚴重、重複或系統性違規行為，法定處罰框架允許在計入加重及減輕因素後，將制裁提高至年度營業額的10%。

10%是上限，而不是自動適用的罰款比例。首先適用較低的基本處罰幅度，AMLA必須在確定最終制裁時考慮每項違規行為的嚴重程度及相關情況。

AMLA的首次遴選週期將於2027年7月至12月進行。獲選機構將在最終名單於2028年公布後六個月，轉入歐盟層級的直接反洗錢監管。