阿拉伯聯合大公國的銀行業正接近一個轉折點，人工智慧開始重塑從客戶服務、合規到網路安全及內部營運的各個層面。上週2026年杜拜金融科技峰會展示的進展顯示，該國最大的銀行已超越AI實驗階段，正準備將其嵌入營運核心。由於銀行業在嚴格的監管和資料安全限制下營運，該國銀行將這項技術實際落地的速度，為AI在合規驅動產業的採用方式提供了參考指標。

Emirates NBD將一半科技預算投入AI

Emirates NBD（以資產規模計為杜拜最大銀行）披露，該行有超過150項AI計畫正在進行，其中65項已投入生產。這家由政府持有多數股權的銀行積極擴大數位轉型，將約50%的科技預算投向AI。

今年6月，一項涵蓋中東及非洲（MEA）地區25家銀行公開資料的分析，將Emirates NBD列為該地區AI排名首位。該指數由總部位於倫敦的市場情報公司Evident編製，發現該行「明確地」將AI與企業生產力、營運現代化及阿聯酋國家AI議程連結。榜單上的其他海灣合作委員會（GCC）銀行包括排名第3的First Abu Dhabi Bank、排名第9的沙烏地阿拉伯Al Rajhi，以及排名第10的杜拜Mashreq——海灣銀行在榜單前列的高度集中，凸顯AI能力正成為該地區銀行業的競爭標誌。

上個月，Emirates NBD成為中東及北非地區首家在本地境內基礎設施上部署OpenAI GPT模型的銀行，這項安排使該行能夠大規模運行先進的大型語言模型，同時符合阿聯酋嚴格的資料駐留、隱私及監管合規要求。資料駐留規定要求組織將資料保留在國境之內——這項限制影響受監管機構部署雲端AI的方式。該行計畫在其營運各層面整合OpenAI的模型，以提升客戶體驗、透過先進分析強化風險管理與金融犯罪防範、實現流程自動化並提高員工生產力。

「銀行業在未來五年的轉變，將超過過去30年的轉變，」Emirates NBD集團數位與資訊長Miguel Rio-Tinto表示。「生成式AI和先進的前沿模型威力強大，為銀行業的自動化開啟新的可能性，使過去在客戶服務、內部流程和員工支援方面無法實現的能力成為可能。我相信AI將是塑造未來競爭格局的關鍵決定因素。」

網路安全成為第一線

Rio-Tinto預期網路安全將經歷最重大的轉變。隨著先進AI模型識別軟體漏洞的能力日益增強，該行需評估的關鍵安全漏洞數量已從2025年初的每月約1,000個激增至上個月的約15,000個。為應對這一日益嚴峻的挑戰，Emirates NBD以防禦方式採用相同技術，利用前沿OpenAI模型測試並識別自身系統的弱點。這一動態說明了AI在銀行安全中的雙重角色：湧現大量漏洞的同一類模型，也是該行探測自身防禦時所使用的工具。

該地區快速的數位轉型增加了其遭受網路攻擊的風險，而自2月28日美伊戰爭爆發以來，加強海灣地區營運韌性的需求日益迫切。據報導，在地緣政治緊張局勢升級之際，阿聯酋每日遭受的網路攻擊嘗試從約200,000次激增至多達700,000次。今年7月，阿聯酋成功挫敗一系列針對其金融部門的精密網路攻擊，這些攻擊試圖透過網路釣魚活動和惡意軟體入侵數位系統和技術基礎設施。阿聯酋網路安全委員會警告，網路犯罪分子正越來越多地利用AI設計更精密的攻擊手法。

杜拜商業銀行以代理式AI重新思考流程

在網路安全成為AI能發揮作用的關鍵領域之際，阿聯酋銀行也計畫在廣泛的職能領域部署這項技術。杜拜商業銀行（CBD）在峰會上公布一系列策略性科技合作夥伴關係。與Microsoft、Silent Eight和Comarch AI Wealth的合作，將分別支持更廣泛的AI採用、強化AI驅動的合規與風險管理，並進一步發展該行的數位財富平台和投資產品。CBD也與Zamp合作運用智慧型自動化，並與Harvey、Sirion和Flank簽署策略協議，以改善其法律與治理基礎設施。

「我們正從傳統AI應用轉向採用代理式AI，這為重新思考和重新設計現有業務流程創造了機會，」CBD科技與服務長Thomas Cherian表示。「這將幫助我們加速服務交付並提供卓越的客戶體驗。代理式AI使我們能夠邁向更智慧化的銀行業務，為客戶提供更安全、更有保障的服務，凸顯科技如今作為銀行策略性推動因素的角色日益重要。」

與傳統生成式AI不同，代理式AI可以在最少人工干預的情況下自主做出決策並執行任務。Cherian估計，AI代理可處理55%至60%的營運任務，同時保留人工監督以核准結果。CBD亦致力於保留其開發的代理及其背後智慧財產權的所有權——將這項技術定位為銀行的核心基礎設施，而非現成的外部能力。

政府目標將代理式AI置於核心

阿聯酋近期將代理式AI置於其科技議程的首位。今年4月，阿聯酋政府啟動一项重大國家計畫，目標是在2028年前將50%的聯邦政府營運、服務和任務轉移至代理式AI系統。次月，杜拜宣布一項為期兩年的行動計畫，以加速這項技術在該酋長國私營部門的採用，目標是在未來全球經濟中取得「競爭優勢」。聯邦2028年期限與杜拜兩年行動計畫相結合，為銀行業的AI推動提供了明確的政策時間表。

隨著政府對代理式AI採用的宏偉目標，以及銀行對這項技術投入大量資源，阿聯酋金融業看來已準備好迎來根本性轉型。如今已有具體的檢核點可追蹤這一轉變：銀行自身的從試點到生產的推進管道，以及聯邦政府2028年將一半營運轉移至代理式AI系統的期限。

本文最初刊登於Fortune.com。