越來越多美國人轉向人工智慧尋求財務指引，但根據蓋洛普與金融服務公司愛德華瓊斯合作進行的一項最新調查，該技術距離成為最受信賴的理財建議來源仍有很大差距。

調查發現，在過去一年中尋求財務建議的美國人，約有五分之一將AI作為資訊來源。然而，在所有美國成年人中，僅約十分之三對AI管理資金的能力表示「很有信心」或「有一定信心」，其中只有3%表示「很有信心」。自2022年底ChatGPT推出以來，面向消費者的AI工具已變得廣泛可用，讓大眾能夠免費或以低成本使用能在數秒內回答複雜財務問題的系統。

這項於今年春季進行、針對21歲及以上成年人的調查，揭示了美國人信任的財務指引來源與他們實際使用的來源之間存在顯著落差。約十分之八的美國成年人表示對專業財務顧問至少「有一定信心」。然而，在尋求財務建議的人中，僅約三分之一真正諮詢過專業財務顧問。相比之下，73%表示他們仰賴自己的網路研究。

隨著AI使用日益普及，財務專家呼籲消費者在完全信任這些工具之前應保持謹慎。麻省理工學院史隆管理學院副教授Taha Choukhmane建議，AI最適合作為學習旅程的起點，使用者隨後應將所得資訊與其他可信來源進行交叉比對。

「我會鼓勵人們使用AI來解釋和定義概念，」Choukhmane說。「如果你有興趣了解什麼是股票市場、共同基金和指數基金之間的差異。使用AI來解釋這些概念可以非常有用，因為它可以讓人們充分善用這些方法。」

調查發現，大多數美國人在過去一年中至少從一個來源尋求過財務指引。除了網路研究、財務顧問和AI之外，35%的人諮詢過父母、兄弟姐妹或親戚，26%的人從新聞、媒體或社交媒體獲取資訊。約十分之二的人表示他們求助於朋友，或作者、演講者、網紅。較小比例的人從雇主或退休計劃提供商、智能理財顧問，或教師或教授那裡尋求指引。

世代差異十分明顯。年輕美國人更傾向於使用AI獲取財務建議，而年長者則偏好專業財務顧問。成本是一個重要因素：進行網路研究、諮詢親友和使用AI的花費極少，而聘請專業人士往往需要更大的財務投入。這一模式反映了不同世代獲取財務資訊方式的更廣泛分歧，在免費數位工具時代成長的年輕成年人對演算法驅動的指引展現出更高的接受度。

在過去一年中尋求財務建議的Z世代和千禧世代成年人中，約四分之一轉向AI，相比之下，X世代為16%，嬰兒潮世代僅為7%。相反地，在尋求指引的Z世代成年人中，僅14%以及千禧世代的21%諮詢過專業財務顧問，而這一比例在X世代成年人中升至34%，在嬰兒潮世代中則達到55%。

由於AI是根據特定的使用者提示來回應，其建議的品質可能因問題的表述方式而異。儘管如此，提出關於個人理財的一般性問題仍能幫助使用者理解複雜的財務術語。Choukhmane也建議使用者要求AI工具引用可信來源的參考資料，以便獨立驗證所提供的資訊。AI系統也可能產生看似自信但實際上錯誤的答案——這一現象已被研究人員廣泛記錄——使得獨立驗證對財務決策尤為重要。

雖然AI可以作為有用的研究輔助工具，但一些財務專家對該技術缺乏法律責任表示擔憂。認證財務規劃師受法律約束，必須提供符合客戶最佳利益的建議——這是AI工具不須遵守的標準。美國證券交易委員會（SEC）也一直在審查金融公司如何使用AI，並於2023年提出規則，要求財務顧問處理因預測性數據分析而產生的利益衝突。最終，個人必須對基於AI建議所做的決策承擔全部責任。

「受託人責任是非常真實的，」認證財務規劃師兼Financial Wellness Strategies創辦人Bobbi Rebell表示。「沒有任何AI是受託人。它並不真正了解你的生活；它不會問你所有的問題。」

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Amelia Thomson-Deveaux，美聯社民調與調查編輯，自華盛頓為本報導提供貢獻。

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該調查於2026年3月20日至4月6日期間進行，訪問了5,075名21歲及以上的美國成年人，樣本取自蓋洛普的機率小組，旨在代表美國人口。整體美國成年人的抽樣誤差為正負1.8個百分點。

來源：Fortune