Addable（前身為 Addition Wealth），這個專為金融機構與雇主打造的 AI 原生財務指導平台，宣布全面品牌重塑，並為其財務指導引擎推出一系列全新 AI 功能。

該公司以現有平台為基礎，推出全新產品，包括主動式洞察、下一步最佳行動，以及 24 小時全天候 AI 理財顧問。這些新服務以情境式與對話式 AI 擴展 Addable 的編排層，公司將其定位為最全面的平台，讓機構能夠服務每一位個人。

Addable 自 2021 年成立以來，已發展至同時服務雇主與金融機構，包括銀行、財富管理公司、帳戶記錄機構與支付公司。根據其網站上的公告，該公司目前與超過 600 個合作夥伴合作，其中包括財星 500 強企業。由於金融機構版本採白標模式，其中大部分觸及範圍是以夥伴品牌呈現，而非以 Addable 自身名義提供。

「我們在平台上建構的這些功能，讓機構與雇主比以往更容易提供過去只有富人才能享有的個人化指導，」Addable 執行長暨創辦人 Ana Mahony 表示。「我們將機構的資料與每位客戶的完整財務狀況結合，涵蓋連結的帳戶與第三方訊號，以提供主動式支援、洞察與後續步驟，同時讓每位顧問的工作效率更高。」

連結財務資料、人類建議與個人化行動的 AI 指導引擎

Addable 的底層平台分三個階段運作。首先，它從個人與金融機構收集資料——包括帳戶、交易、雇主福利、第三方訊號與行為模式——以建立對每位使用者的基礎認知，並隨時間變得更加精準。接著，平台為終端使用者編排這些資料，以淺顯易懂的方式協助他們學習不同的財務主題。最後，它透過提供洞察、建議與下一步最佳行動來引導使用者，例如開立帳戶、完成滾存轉移，或清償高利率債務。

全新產品系列

• **主動式洞察：**當個人使用個人理財工具進行預算管理、債務與退休規劃時，他們會收到專屬於自身情況的 AI 洞察。
• **下一步最佳行動：**根據個人的目標與情境，Addable 為個人推薦具體的後續步驟——無論是為報稅季做準備、處理公司的股權事件，或是開立合適的帳戶或機構產品以達成目標。
• **24 小時全天候 AI 理財顧問：**數位顧問可隨時回答問題，內容植基於個人的實際財務狀況以及平台對其的了解。對於不知從何開始的人，它也會建議一個起點。

人類金融專業人士仍是平台的核心。當個人可以從人類指導中受惠時，Addable 會推薦金融專業人士並協助安排會面。平台接著為顧問提供完整的背景資訊與洞察，自動記錄討論內容，並負責後續追蹤，在對話結束後引導個人邁向下一步。這種分工模式——由 AI 處理背景資訊、文件記錄與後續追蹤，顧問則專注於指導本身——正是公司實現 Mahony 所提效率目標的方式。

可衡量的影響

公司表示，平台的影響是可衡量的。在對 Addable 使用者的調查中，76% 的受訪者表示 Addable 對其財務產生正面影響，45% 表示平台幫助他們增加退休儲蓄，32% 表示幫助他們清償債務。

Addition Wealth 現已成為 Addable

新名稱代表公司過去幾年的演進與擴展，成為一個靈活的平台，可由金融機構夥伴在此基礎上建構、擴充與客製化，以服務大眾。

公司將以兩個品牌營運。Addable 是專為金融機構打造的 AI 原生平台，依企業目標進行白標與配置。例如，機構可以設定平台加入自己的顧問、產品、內容、品牌與整合服務。Addable Money 則是雇主提供的財務健康福利，協助員工處理財務決策，從選擇福利方案、處理股權薪酬，到為重大人生變化做準備。在這兩種情況下，Addable 的平台都是底層基礎架構。這個共用引擎意味著新發布的 AI 功能可以透過銀行自身品牌體驗或雇主的福利方案觸及使用者，而在其底下運行的，是相同的資料收集、編排與指導層。