据报道，Visa已告知至少一位行业参与者， reserved for digital media 的商户类别代码不应用于memecoin购买，这一变化可能会终止通过Robinhood Wallet和Fomo提供的结账渠道的信用卡奖励。该报道并未证实这一变化会影响所有以银行卡支付的memecoin购买。

一笔memecoin购买如何获得了普通刷卡奖励

The Block于9月1日发布的一项调查测试了通过Robinhood Wallet和Fomo购买WIF memecoin的操作。结账由Crossmint提供支持，买家通过Apple Pay或Google Pay使用Visa和Mastercard信用卡付款。

这些交易被归入商户类别代码5815，该代码通常用于电子交付的内容，如书籍、电影、音乐和数字艺术品。受测卡片将这些付款视为普通消费，并照常给予积分或现金返还。

Chase审查了其中一笔交易，表示其认为数字媒体类别不合适。该行还表示，该购买不应获得奖励，并已向Visa立案。

9月19日，Crypto in America报道称，Visa已告知至少一位行业参与者，MCC 5815不应用于memecoin购买。据报道，包括Checkout.com在内的支付处理商获得了时间来终止这一做法。

据报道，宽限期预计将于9月21日当周到期，但未披露确切日期。Visa尚未公开宣布这一指令，该报道也未确认其适用于全球还是仅适用于特定市场。The Block此前的测试购买是在纽约进行的。

同一笔购买的两种编码方式

按实际处理的测试购买：

• 代码：MCC 5815
• 类别：数字商品与媒体
• 观察结果：受测卡片获得普通消费奖励

根据Visa手册的加密货币购买：

• 代码：MCC 6012或6051，视卖家而定
• 类别：加密货币或其他类现金资产
• 结果：取决于发卡机构；奖励、费用和审批政策可能变化

为什么SEC和Visa可以对同一代币作出不同分类

Crossmint在其结账文档中将获批准的memecoin与传统加密货币区分开来。它将符合条件的memecoin描述为与互联网迷因、角色、时事或趋势相关的收藏品。该公司表示，每个代币都经过单独审查，且结账仅支持memecoin销售，不包括稳定币、ETH和SOL等资产、投资型代币以及旨在充当货币的资产。

这一区分类似于SEC对部分memecoin的处理方式。SEC在2026年的一份解释中将某些memecoin描述为数字收藏品，其价值主要由供求关系驱动，而非买家依赖他人的关键管理努力。该文件将dogwifhat（WIF）列为例子之一。

这两种框架回答的是不同的问题。SEC回答的是证券法问题：该代币是否具有证券的经济特征。Visa回答的是支付问题：持卡人购买了什么，以及该笔支付在其网络内应如何标识。

Visa官方的商户数据标准手册规定，加密货币购买必须使用MCC 6012或6051，并附有将交易标识为加密货币的附加指标。MCC 6012适用于某些金融机构，而MCC 6051涵盖非金融机构的加密货币销售。该手册确实允许部分以法币直接完成的NFT购买避免加密货币交易指标，但这一例外不会自动延伸到其他监管机构归类为收藏品的每一项资产。

因此，据报道Visa的立场是将直接购买可替代的memecoin视为加密货币购买，即使Crossmint通过收藏品类结账允许此类操作。这一划分是美国更广泛监管框架的一部分：SEC处理证券属性问题，CFTC在CLARITY法案未能推进后正在推行自己的市场规则，而Visa则执行其私营支付网络标准。一方的决定不会自动决定其他方。

加密货币编码可能给持卡人带来什么变化

商户类别代码在结账时通常是不可见的，但它们会告知卡组织和发卡银行正在进行的交易类型。商户及其支付合作伙伴通过Visa的网络提交数据，而发卡机构则适用其自身的奖励、费用和审批政策。

奖励可能消失

Chase的Freedom Unlimited奖励条款规定，加密货币及类似的类现金交易不获得积分。这一规则解释了为什么测试购买在数字媒体代码下获得了奖励，但在付款被标识为加密货币后可能不再获得奖励。其他发卡机构可能使用不同的措辞。按Visa的加密货币要求处理该购买不会使每张卡的反应完全相同，但会为银行提供执行其现有规则所需的信息。

审批和费用取决于发卡机构

一些银行允许以信用卡购买加密货币，而另一些银行则限制此类交易或仅在特定条件下允许。发卡机构可能批准该交易但不给奖励、适用其类现金交易政策，或拒绝该购买。现有报道并未证实每笔受影响的交易都会产生额外费用。持卡人需要查阅自己的协议，以了解发卡机构如何处理MCC 6012、MCC 6051或被描述为加密货币、类现金或准现金的交易。

Apple Pay不决定交易类别

Apple Pay和Google Pay提供的是代化的银行卡支付接口，但它们不决定底层购买如何分类。手机上的结账页面看起来可能没有变化，而到达银行的交易却带有不同的商户和加密货币标识。

因此，使用移动钱包并不能保证获得普通消费奖励，也不能规避发卡机构对加密货币交易的限制。

Crossmint坚持其流程未变

Crossmint为其对获批准memecoin的分类进行了辩护，称受支持的资产均经过单独审查，且相关合作伙伴和支付提供商参与决定交易如何归类。

9月19日的报道发布后，一位Crossmint发言人告诉The Block，公司与Visa、Mastercard及其他卡组织合作伙伴保持良好合作关系。该发言人表示，其流程没有变化，如适用的指引发生变化将会更新。The Block在9月19日检查时，Crossmint的结账在Robinhood Wallet和Fomo上仍然可用。Mastercard尚未披露是否发布了与Visa类似 reportedly 提供的指令。

这一支付渠道吸引了新用户，但现有的使用数据来自相关公司自身。Crossmint表示，截至4月，已有超过68,000名首次购买加密货币的用户通过Fomo使用其Apple Pay结账，并将Fomo每周活跃交易者增长七倍归因于这一集成。Fomo另行告诉The Block，Crossmint约占其用户流入的7%。这限制了据报道Visa此举的直接影响范围：进入memecoin交易的一条渠道可能变得不那么有吸引力，但买家仍有其他充值方式。

购买前持卡人可以核查什么

• 在奖励条款中搜索"加密货币"、"类现金"或"准现金"等字样。
• 查明发卡机构是否允许信用卡购买加密货币。
• 询问MCC 6012或MCC 6051如何被处理。
• 确认付款前查看显示的任何费用。
• 不要假定Apple Pay会改变交易类别。

编码变更将检验便捷结账的重要性

Crossmint的集成省去了通常与购买加密货币相关的多个步骤。客户无需先购买稳定币、将其转入钱包并完成单独的交易所交易。获得普通信用卡奖励则是另一项好处，即使这些积分并未降低结账时支付的价格。

按Visa的加密货币要求处理这些购买不会禁止它们，但可能会取消奖励优势，并使更多交易受到发卡机构特定限制的约束。编码变更后的活动情况可能显示需求对支付摩擦的敏感程度，尽管它无法将失去奖励的影响与可能的费用、被拒付的交易或结账方式本身的变化区分开来。

如果编码纠正后活动量下降，这并不一定表明对memecoin的兴趣下降。相反，它可能揭示需求在多大程度上依赖于一个表现得像普通零售购买的结账渠道。一个代币可能不在证券法管辖范围内，但仍会作为加密货币处理，发送给发卡机构的类别和交易指标将影响奖励是否适用、是否可能产生费用或付款是否获批。

接下来的具体信号包括：Visa是否公布或澄清 reportedly 的指令、处理商如何实施任何编码变更、Mastercard是否采取类似立场，以及各发卡机构如何处理由此产生的交易。这些进展将澄清变更的范围，但不能证实每一笔银行卡支付的memecoin购买都受到同样的影响。

本文仅供参考。信用卡奖励、费用、交易审批和加密货币购买规则因发卡机构而异，且可能发生变化。