另类数据与预测分析服务提供商 ValidiFI, Inc. 发布了其最新《情报报告》的研究结果，帮助机构更全面地了解消费者银行关系，以及可能揭示新兴欺诈、支付和信用风险的行为。

“风险很少以单一事件的形式出现。更多时候，它是在账户关系、支付历史和消费者行为的变化中逐步形成的，而这些变化只有通过传统模型可能无法捕捉的持续性交易分析才能反映出来，”John Gordon 表示。

风险并非存在于单笔交易之中。它会随着时间推移，在银行关系、支付行为、身份关联和金融活动中逐步形成。随着财务状况、账户使用模式和所有权关系的变化，一个此前在开户环节经过验证或获得批准的账户，在数月后所呈现的风险水平可能已不相同。从这个意义上说，该报告反映了金融决策领域一场更广泛的转变：机构正日益将目光投向所出示的账户之外，关注有助于区分稳定关系与可能需要更严格审查的关系的周边信号。ValidiFI 表示，公司将这些信号相互关联，帮助机构更早识别支付和欺诈风险、强化账户验证、减少支付失败，并在最大限度减少不必要摩擦的同时做出更明智的决策。

ValidiFI 的分析显示，孤立来看可能显得个别的行为，在结合具体情境观察时可以成为有意义的指标。与近 30 天内首次出现的电子邮箱地址关联的账户，其支付失败率是其他账户的五倍，欺诈率是其他账户的六倍；所有权认证失败的账户，其支付失败率几乎是其他账户的 11 倍；而与五个或以上银行账户关联的身份，其风险则高出 76%。

“风险很少以单一事件的形式出现。更多时候，它是在账户关系、支付历史和消费者行为的变化中逐步形成的，而这些变化只有通过传统模型可能无法捕捉的持续性交易分析才能反映出来，”ValidiFI 首席执行官 John Gordon 表示。“将这些信号汇集起来，可以帮助机构了解的不仅仅是账户是否有效。这些信号还揭示了账户背后是谁、这一关系的稳定性，以及过去和当前的行为与财务状况如何预示未来结果。这样的背景信息有助于企业做出更明智的决策，在减少可信消费者所遇摩擦的同时，在风险指标需要时施加额外审查。”

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本文《ValidiFI 情报报告揭示所出示银行账户之外的风险信号》最初发布于 GlobalFinTechSeries。