英国多家主要银行已通过共享的多银行基础设施完成了首批使用代币化英镑存款的实时客户交易，这使可编程的商业银行资金从测试阶段迈入了真实的零售支付。

这些交易是在由行业机构UK Finance牵头的Great British Tokenised Deposit（GBTD）计划下进行的。参与方包括巴克莱、汇丰英国、劳埃德银行集团、Monzo、Nationwide、NatWest和桑坦德，Quant提供底层技术。

在一组测试中，劳埃德、NatWest和巴克莱参与了两笔按揭再融资交易，而另一个包括汇丰在内的三银行小组则执行了一笔市场支付。这些测试展示了以受监管商业银行存款形式持有的英镑，如何获得可跨不同机构运作的可编程结算功能。

按揭再融资资金在交易完成时自动释放

在这两笔按揭再融资交易中，存款资金被锁定，直到交易完成条件得到满足，资金随后自动释放。这种结构减少了在房产交易中各方之间转移资金所涉及的人工核查和结算延迟。它还能让客户在资金留在账户中等待交易完成期间继续获得利息，而不必在流程早期就提前转出资金。

该项目还探索了与HM Land Registry（英国土地注册局）进行数字化对接，以进一步实现交易生命周期的自动化。

代币化存款仍然是对商业银行的债权，而不是变成单独发行的稳定币。据UK Finance称，数字存款保留了传统银行资金所附带的监管保护，同时增加了可编程性、条件结算和更快的交易处理。

劳埃德此前已在1月演示过另一种模式，当时其在Canton Network上使用代币化存款购买了一只代币化的英国政府国债。

市场支付与货物交割挂钩

该市场交易使用可编程英镑，将资金锁定在买家账户中，直到约定的条件得到满足。只有在货物成功交割后，款项才会释放，这让卖家确认资金可用，而无需买家在交易完成前放弃对资金的控制。UK Finance认为，这种安排可能带来的两大好处是降低欺诈风险和增强买卖双方之间的信任。

Quant构建了共享的GBTD基础设施，用于连接参与的银行，而不是要求每家机构都在单一的专有存款系统内运行。其技术提供了可编程性，并与现有银行账本、Faster Payments、Open Banking及其他支付基础设施实现互操作。正是这种共享设计，使实时交易能够在不同银行的客户之间转移可编程英镑——如果代币化存款要在普通零售支付中发挥作用，这是基本前提，因为资金在日常支付中会频繁跨越机构边界。

英国的这一项目延续了将受监管银行资金转移到可编程轨道上的其他尝试。Swift一直在与17家全球银行测试使用代币化存款的24/7支付，而英格兰银行正随着代币化市场的发展扩大结算服务的可用时间。这些举措的共同点在于，将代币化商业银行存款（而非单独发行的稳定币）作为可编程结算的载体。

下一步：数字资产结算

UK Finance计划开展更多涉及数字资产结算的GBTD试点。参与银行将发行可交易并以代币化存款进行结算的数字债务工具，票息支付也将使用代币化资金完成。

这项工作与英国在传统和代币化金融市场推动接近24/7结算的更广泛努力同步进行。

Quant还在为美国的The Clearing House新推出的On-Chain Money Initiative提供技术。该网络将把代币化存款与现有的RTP和CHIPS支付轨道连接起来，预计将于2027年上半年向参与的金融机构开放。

在完成首批实时零售按揭再融资和市场支付交易后，GBTD平台将继续推进数字资产结算试验。这些试点将检验可编程存款能否不仅支持零售支付，还能支持数字债务工具的发行、交易和结算——从而将这一模式从消费者交易延伸至资本市场活动。