数字理财顾问 Stash 致力于帮助普通美国人积累长期财富,该公司宣布与退休账户转移领域的行业领先平台 Capitalize 建立新的合作伙伴关系,旨在让 Stash 客户更轻松地整合退休储蓄。

通过此次合作,Stash 集成了 Capitalize 的嵌入式转存 API(Embedded Rollover API),使客户能够直接在 Stash 应用内将旧有的 401(k) 账户无缝转入个人退休账户。这一集成让客户可以将退休储蓄集中于一处,更便于追踪进度并专注于长期财务目标。此番宣布之际,Stash 正在扩展其数字理财顾问体验中提供的工具,让符合条件的客户在应用内已有指导的基础上,获得一条更清晰的退休储蓄整合路径。

“太多美国人在换工作时把退休储蓄抛在了脑后,因为把旧 401(k) 转存出来比本应有的过程更麻烦。我们正在把 Stash 打造成面向所有人的理财顾问,因此我们的职责就是让下一步正确的行动显得清晰而简单,”Stash 首席执行官 Brandon Krieg 表示,“与 Capitalize 合作,让符合条件的客户可以直接在 Stash 内找到并整合这些账户,从而让他们的更多资金投入到我们帮助他们制定的长期规划中。”

“Stash 打造了一个强大的平台,让普通美国人更容易、更直观、更有参与感地进行财富积累和投资,”Capitalize 首席执行官 Gaurav Sharma 表示,“通过此次合作,Stash 客户将拥有一种更简便的方式来转移和整合退休储蓄,帮助减少那些常常导致人们在换工作时遗留宝贵资产的摩擦。Stash 与 Capitalize 正携手让更多美国人能够更轻松地掌控自己的退休未来。”

Stash 是正在重塑美国人退休规划方式的数字理财顾问之一,其做法是将广泛的用户触达与直观的体验、自动化储蓄工具和个性化指导相结合。这些能力对年轻一代尤为重要,他们开始储蓄的时间更早,并且越来越习惯于以数字化方式管理个人财务。根据高盛资产管理(Goldman Sachs Asset Management)于 2024 年 5 月发布的一份报告,60% 的 Z 世代和 67% 的千禧一代表示拥有个性化的退休计划,而分别有 68% 和 69% 的人认为自己的退休储蓄按计划进行或超前于计划。被遗留的账户规模不容小觑:Capitalize 自身的研究估计,截至 2021 年,约有 2400 万个被遗忘的 401(k) 账户持有约 1.35 万亿美元资产,这一数字反映了员工换工作时无人追踪的退休资产之规模。让个人更容易找到并整合这些资产,是改善长期退休成果、帮助投资者持续关注自身财务未来的重要机遇。

借助 Capitalize 的解决方案,符合条件的 Stash 客户将能够在 Stash 体验内搜索旧的 401(k) 账户、以数字化方式发起转存请求,并在整个转账过程中获得引导式支持。将这些功能集成到客户已经在用的财务管理平台中,可以降低转存常见的行政负担,帮助客户把更多退休储蓄有条理地集中在一处。整合到 IRA 还可以扩大储户可选的投资范围,因为与许多雇主发起的计划相比,IRA 通常提供更广泛的投资选择。

此次合作反映出嵌入式退休技术在数字金融平台中的日益普及。通过引入 Capitalize 的转存功能,Stash 正在扩展客户在投资和退休规划时可用的工具范围。Capitalize 的技术已支持数十亿美元的退休账户转移,并被越来越多寻求现代化转存体验的金融机构所采用。政策层面也在朝类似方向推进:于 2022 年底签署成为法律的《SECURE 2.0 法案》为自动可携带性计划创造了安全港,这类计划可在雇主计划之间自动转移小额余额,是行业和监管机构防止员工换工作时退休储蓄被搁置的更广泛努力的一部分。