Bernadette Smith在Starling总部坐下讨论新职位时，步履轻快。这家金融科技公司的新任银行负责人表示，她希望把这种活力传递给客户和投资者。

“我希望大家都在谈论我们，”她说，并描述了自己将如何衡量新职位上的成功。

Smith在这家金融科技公司已经工作了四年多，6月她被赋予领导集团核心业务的职责。如今，她接管了Starling的银行业务，而围绕集团的关注度已经很高，只是原因并不理想。

公司去年税前利润下降3%至£217m，落后于竞争对手强劲的盈利表现。随着利率下行，营收下滑5.6%，这对该行的多元化战略构成了挫折。像许多在高利率环境下依靠客户存款收益快速增长的挑战者银行一样，Starling发现利率下降正在压缩其核心放贷业务的利润空间。

“我不想看到利润下滑，我想看到利润健康改善，”Smith在上任第六周接受City AM采访时表示。

“如果我能为Starling明年的标题写一句话……那就是我们做出了一些改变，我们带着能量强势出击，而这就是结果。”

Smith表示，节奏已经加快。上任一个多月后，她说每周至少推出一项产品或功能，从旅行eSIM到商业支出卡不等。

“势头非常重要——势头和速度会向市场传递信号，表明Starling正在发生有趣的事情，”她补充说。

营收考验

毫无疑问，Smith最受关注的将是她能否让营收重回增长轨道，并且通过手续费收入实现增长。

“我希望看到营收上升，由手续费收入驱动，”她说。

随着英格兰银行持续稳步下调利率，英国的挑战者银行越来越多地把手续费收入视为关键增长杠杆。相比通过放贷赚取利息，这类收入来自特定服务，因此更具稳定性。

在整个行业内，金融科技公司都在迅速扩展收入来源。Monzo在订阅服务中提供每周一次免费的Greggs香肠卷，去年手续费收入增长39%至£459m。与此同时，Revolut在“Metal”套餐中提供Tinder Gold，其订阅服务收入增长67%，超过了其表面利润增速。

但Starling在扩大收入基础的竞争中停滞不前，手续费收入全年持平于£128.2m，仅占集团收入略高于14%。

Smith否认Starling存在多元化“问题”，但补充说“这是我们想要解决的事情”。

“我肯定希望看到[手续费收入]高于15%……我知道提高这一比例对我们极其重要……这将是我的一项关键优先事项，”她说。

尽管接手后开局积极，Smith表示，任何涉及收费产品的举措都必须“经过非常谨慎的思考”，并拒绝“为了收取订阅费或手续费而推出产品，如果这没有意义”。

未来几周和几个月将是她新管理层的重要考验，因为她正努力把更多新产品推向市场。

Starling已确认，其中一项将包括面向小企业和个体经营者的营运资金解决方案，这将通过将日常行政流程货币化开辟新的收入来源。

学生账户也计划于下周推出，这将使Starling成为首家提供此类服务的neobank。

资本的“变革性”运用

从长期看，Smith可动用的是Starling在2025年底录得的£12.7bn存款。

该行的贷存比为41.2%，意味着约£7.5bn可用于放贷活动。

Starling还受益于英格兰银行上调MREL监管门槛，该规则要求银行根据所持资产规模额外持有资本。

截至2026年5月，该行资本盈余超过£525m，Smith表示这意味着所有选项都摆在桌面上。

“我们拥有许多其他公司没有的能力，因为我们有这么多超额资本……这给了我们灵活性，”她说。

集团高层并不掩饰其收购意愿，而在她制定三年计划之际，Smith表示自己对从“小而互补”的交易到“对Starling绝对具有变革性”的交易都持开放态度。

至于“变革性”交易意味着什么，她形容为“足够大，能够产生显著影响”的事项——这种影响或许可以改变外界对集团的讨论。