全球支付的未来可能不那么依赖于构建全新的金融基础设施，而更多地依赖于让现有系统无缝协作。这是2026年10月8日在新加坡HSC Asset Management举行的“2030年的支付轨道”圆桌讨论的核心主题之一。行业领袖探讨了稳定币、区块链基础设施、监管框架和人工智能如何在未来四年重塑资金的流动方式。

圆桌由Aurora Labs的Declan Hannon主持，参与者包括Mercuryo的Ashna Vaghela、Mastercard的Jesse Guild、Hashgraph的Jeffrey Tchui、Nethermind的Nitin Gaur以及Gate的Edwin Cheung。

小组成员探讨了这样一种情景：如果稳定币全天候转移资金、区块链网络实现跨境连接交易、AI代理开始代表用户进行支付，2030年的支付将呈现何种面貌。讨论聚焦于可能影响全球金融未来的技术与挑战。稳定币——旨在相对于参考货币（最常见的是美元）保持稳定价值的区块链代币——正处于这场讨论的中心，因为它们将区块链网络的全天候运行与传统企业已经熟悉的记账单位结合在一起。

简化支付始于身份与用户体验

最先被提出的问题之一是重复进行身份验证的需要。了解你的客户（KYC）流程在钱包、银行服务和其他平台上仍然存在不必要的重复。这种重复之所以存在，主要是因为各机构通常被要求按照自己的标准核实客户身份，而不是依赖其他机构已完成的核查，因此相同的个人数据被一次次反复收集。每一次冗余核查都给用户增加了入金阻力，也给服务商增加了合规成本，这也是可复用凭证成为支付设计中反复出现的目标的原因。

到2030年，用户或可只需验证一次身份，即可在多个服务中复用这些凭证。当前KYC的状态被比作传真机：一个最终可能成为金融服务过时功能的流程。

挑战不仅限于身份验证。管理法定货币、稳定币和加密货币的体验仍然分散在不同的应用程序中。用户可能需要在银行账户、交易所和加密钱包之间来回切换，才能了解自己的财务状况或确定如何付款。

目前正在努力打造更加统一的体验，将多币种法定支付账户与稳定币结合在一起。更长期的目标是将传统支付网络与基于区块链的系统连接起来，让用户无需了解每笔交易背后的基础设施，即可通过不同渠道转移资金。

一个来自东南亚的实际例子说明了当人们使用不同的支付应用、银行账户和数字资产时，结算一顿晚餐账单有多么困难。即使每个人都愿意付款，完成交易往往也涉及多个应用程序、身份检查和安全流程n
发言者们一致认为，这些障碍并不一定是技术限制。在许多情况下，它们反映的是各自独立发展的系统之间的碎片化。

稳定币可将支付延伸至银行营业时间之外

支付基础设施的全天候可用性是另一个重要主题。传统银行系统往往按照营业时间、结算时间表和区域限制运作。相比之下，区块链网络可以持续处理交易。这种差异在跨境支付中最为明显：经由多家银行路由的转账必须等待每一环节的截止时间，并可能在周末和节假日处于闲置状态。

Mastercard设想了一个连接法定支付基础设施与区块链轨道的“网络的网络”。作为这一愿景的一部分，该公司的跨境支付平台Mastercard Move集成了基于稳定币的支付功能，以拓展全球资金流动的方式。

以稳定币结算交易的能力可以为金融机构带来实际效益。由于区块链网络持续运行，发行方和收单方可以在传统银行营业时间之外结算某些债务，从而有可能改善营运资金管理并减少延误。

然而，小组成员强调，仅靠更快的结算并不能保证广泛采用。企业还需要清晰的合规流程、可预测的转换成本、可靠的交易速度，以及在出现问题时获得支持。

这些要求对于将稳定币支付引入主流商业运营至关重要。企业需要确信其交易符合监管要求，转换成本在经济上合理，并且在问题出现时有人能够解决。采用与否将取决于整个支付体验的可靠性，而不仅仅是底层技术的速度。从现在到2030年值得关注的一个标志是，以稳定币结算是否会成为发行方和收单方的常规操作，而不是偶尔才有的功能。

美元可能在稳定币支付中保持主导地位

尽管对替代货币和基于区块链的结算的兴趣日益增长，专家们并不预期到2030年美元计价稳定币的主导地位会发生快速转变。监管限制以及各国金融体系之间的差异可能会继续限制非美元稳定币活动的扩张。这一预期与美元在全球贸易计价和储备持有中的更广泛角色相呼应——深厚的流动性赋予美元挂钩代币替代货币尚未能匹敌的优势。

本地货币和区域性支付安排可能在特定用例中获得发展空间，但主导结算货币的重大变化可能需要显著的监管进展。

贸易金融、大宗商品以及代币化现实世界资产的流转中存在潜在机会。航运是一个相关的例子：货物可能代表巨大的价值，而发票结算的延误可能阻碍货物的继续流转。基于区块链的结算可以通过使资金与商业交易同步、更加持续地流动，帮助解决这些瓶颈。

各地区的采用模式可能有所不同。香港和新加坡等市场的稳定币活动并不一定转化为普通民众的广泛日常使用。包括泰国和菲律宾在内的东南亚市场则显示出与支付相关的稳定币活动的增长。

这凸显了一个重要区别：高交易量并不自动意味着大规模采用。监管 clarity、本地支付习惯以及实用的日常应用都将影响稳定币能否成为消费者和企业金融的常规组成部分。

区块链基础设施正走向互操作性

讨论还考察了区块链网络的激增是否最终会让位于更加统一的金融基础设施。

并非每条区块链都必须服务于相同的目的。一些网络可能专注于交易处理，而另一些则提供结算基础设施。流动性和稳定币活动目前已经集中在少数几个主要网络上，此外还有Layer 2系统和新兴的机构区块链。

与其期待单一区块链主导所有用例，更可能的结果是一个由多条网络共存并执行不同功能的生态系统。

更重大的挑战在于将基于区块链的结算现有金融体系整合。传统金融将支付传输机制与记录和核算资金流动的银行基础设施分开。稳定币和区块链系统将这些功能中的部分结合在一起，既创造了新的机会，也带来了技术和运营上的挑战。

因此，互操作性必须超越区块链之间的相互连接，还必须将数字资产基础设施与银行、支付网络和成熟的金融流程连接起来。没有这层桥梁，区块链结算就可能仍然是主要由加密原生企业使用的平行轨道，而无法成为日常商业支付的一部分。

对用户而言，目标很直接：支付应当无需让用户了解涉及哪条区块链、哪个钱包或哪种结算机制即可完成。实现这一结果需要跨网络、流动池和服务提供商的协调。

AI代理为支付与问责带来新问题

当讨论转向人工智能时，小组成员探讨了自主代理可能如何改变个人和企业发起交易的方式。

AI代理最终可能能够发现产品、比较价格、购买服务并代表用户执行支付。区块链基础设施和稳定币可以通过实现自动化、可编程的交易来支持这些活动。

然而，自主支付在授权、身份、欺诈和责任方面引入了一系列新问题。可以在代理商务、代理支付和代理金融之间作出区分。虽然AI驱动的商务和支付已经兴起，但涉及股票和资本市场的更复杂金融活动面临额外的挑战。

现有商业平台未必是为自主软件代理设计的，当代理做出错误或未经授权的决定时，必须明确责任归属。这一差距并不陌生：消费者对早期在线商务形式的信任，只有在买家保护、商家验证和争议处理流程成熟之后才得以建立。

旨在解决这些问题的一项举措是Agent Pay for Machines（AP4M）。其组件之一的“可验证意图”旨在帮助确定用户指示代理执行的操作，以及由此产生的交易是否符合该指令。

例如，用户可以授权代理自动进行低于特定金额的购买，同时对更大的交易要求额外批准。可加密验证的链上收据还可以提供原始指令和由此产生的操作的证据。随着自动化支付的普及，此类保障措施可能有助于确立问责机制。

尽管如此，对于高价值或更个人化的购买，例如机票和酒店预订，消费者可能继续偏好传统支付方式，因为这些领域既有的保护和拒付机制仍然重要。一些平台已经推出了代理钱包和代理交易功能，尽管更广泛的采用将取决于基础设施和产品功能的改进。

监管、隐私与网络安全仍是关键挑战

在圆桌讨论的结束环节，与会者指出了可能延缓实现2030年所设想支付体系的若干障碍。

各地区的监管碎片化——不同司法管辖区对支付和数字资产采取不同方式——构成了重大障碍。尽管监管框架在不断演变，其发展可能跟不上技术变革的步伐。

隐私是另一个关键考量，特别是在企业寻求使身份验证更具可复用性、使支付系统更加互联互通的情况下。

网络安全同样重要。金融交易日益自动化，引发了关于如何监控活动、防范攻击以及在出现问题时如何应对的疑问。更快的结算可以带来效率，但同时也提高了有效控制和事件响应机制的重要性。

缺乏充分保障措施的代理可能造成严重的合规风险，尤其是在它们与受制裁实体互动或进行被禁止交易的情况下。如果没有适当的控制，此类事件可能削弱信任并招致监管干预。

互操作性必须改善整体用户体验，而不仅仅是让单笔交易更快。跨区块链和流动池的无Gas、无需跨链桥的交互可能有助于消除摩擦，但仅靠技术连接并不能解决所有问题。主要司法管辖区在稳定币发行、代理授权和数据隐私方面统一做法的速度，将在很大程度上决定2030年愿景中哪些部分会最先实现。

从支付基础设施到无缝金融体验

小组成员的讨论指向了这样一个未来：传统支付网络、稳定币、区块链基础设施和AI驱动的应用日益协同运作。

这一转型将不会由某项单一技术取代现有金融体系来定义。相反，进展将取决于整合不同系统、简化身份验证、改善跨境结算以及为自动化交易建立明确的规则。

到2030年，用户或可预期在法定货币和数字资产之间切换而无需更换应用程序或在不同网络间导航。企业或可在银行营业时间之外结算付款，而AI代理可以在明确定义的授权范围内处理常规交易。

实现这一愿景需要的不仅仅是技术创新。监管协调、隐私保护、网络安全和可靠的客户支持对于建立信任仍然不可或缺。

小组成员的核心信息是，支付的未来不仅仅是让资金流动得更快，而是让资金流动在日益互联的全球金融体系中变得更加可及、可互操作和直观。

来源：Metaverse Post