DINKs一直风头正劲。过去几年，无孩的千禧一代在TikTok上炫耀香槟早餐和说走就走的豪华旅行，而这些全靠他们省下的奶粉钱。

但一种新的财务强档夫妻已经登场。

"几十年来，典型的美国夫妻度完蜜月回家后，都会坐在餐桌前把财务合并在一起，"财务规划公司Facet总裁兼首席运营官Shruti Joshi在接受Fortune采访时表示。如今不再如此。

Facet注意到一个日益壮大的伴侣群体：他们既不共用银行账户，也没有共同的家庭资金池。这种安排已普遍到拥有了自己的名字：SPLITs。他们是一边保持财务独立、一边共享同一份未来规划的伴侣。Joshi表示，在Facet服务的家庭中，这一群体占比正不断上升。

"我们的规划师早已习惯为这样的夫妻提供服务：各自持有储蓄账户、债务和401(k)，同时共享一份将一切串联起来的规划，"Joshi补充道。"这种模式如此常见，我们知道它值得拥有一个专属名称。"

当一家财务规划公司专门为一个客户模式命名时，这一转变已不再只是标新立异的安排：财务分离已成为规划师日常制定策略时面对的家庭画像。

为什么越来越多夫妻选择财务分离

这一趋势背后有一个重大转变：忌讳感已消失。"一代人之前，保留自己的账户像是在对感情下负面赌注，"Joshi说。"如今，这被视为成熟的表现，人们谈论财务的开放程度也远超上一代。"

此外，夫妻成家的年龄越来越晚，他们带着多年甚至数十年积累的储蓄、投资和退休计划步入感情。"他们不想为了与伴侣合并而把这些拆散。他们也不应该被迫这样做，"她说。

"如今更多女性拥有可观的赚钱能力，当双方都有事业且收入相近时，就没有多少理由把所有资金都汇入一个共同账户。"

在高离婚率环境中成长，也让年轻一代夫妻更加注重保护自己的财务独立。还有现实层面的考量：当一方在偿还学生贷款，而另一方无债一身轻、信用记录完好时，把所有资金合并到一个池子里可能变得很麻烦。

正因如此，SPLITs获得了与DINKs相同的核心好处——两份收入只为自己的生活服务——同时保持充分的自主权。不必把每一分钱都并入同一账户，双方都能按自己的方式消费、储蓄和挥霍。

认识这对新的强档夫妻——但有个隐患

从账面来看，DINKs长期以来都是令人羡慕的伴侣类型。据Pew Research Center数据DINKs的家庭收入中位数为193,900美元，而有孩子的双收入夫妻为151,900美元。他们的总财富确实较少——214,700美元对361,500美元——主要因为他们更年轻、拥有住房的可能性更低。但他们也省下了高昂的育儿成本。

根据美联储2022年的数据，有孩子的夫妻背负的债务约多出70,000美元。此外还有更大的房子和四驱车的开销。把贷款、信用卡和房贷都算进来，无孩夫妻的债务约为100,000美元，而有孩夫妻则升至168,000美元。

SPLITs的处境相似：两份收入，且目前没有育儿账单。关键在于他们如何管理金钱。

他们仍可以为购房或环游世界等重大目标共同攒钱。但财务自主意味着谁都不必为自己的挥霍向对方交代。"他们不太需要藏着一件昂贵的新外套，也不必为和朋友的周末旅行找理由，"Joshi补充道。

SPLITs还在积累自己的信用记录和退休储蓄，并在关系万一破裂时保护自己的财富。

不过，这种安排只有通过定期、坦诚的沟通——明确谁支付什么——才能运转。Joshi认为，这一要求本身就是他们的超能力：这意味着SPLITs谈论金钱的频率高于那些把所有资金合并、反而可能回避这一话题的夫妻。"这种互动让他们始终站在同一阵线，避免了许多常见的金钱争吵，"她说。

但隐患在于：这种模式对无孩的租房族堪称完美。一旦夫妻想一起买房或组建家庭，它就忽然不那么吃香了。

"当你快乐地没有孩子、在城里租着联排住宅时敲定的财务规划，未必适用于你决定买房生子之后的人生，"Joshi说。她补充道，房贷机构和税制都更青睐联合账户。

"SPLITs清楚自己的生活方式最适合他们，但他们被置于一个不支持财务分离型伴侣的金融体系之中。"

这一落差——介于越来越多夫妻管理金钱的方式，与围绕联合账户构建的房贷和税收体系之间——正是下一阶段值得关注的焦点：那些后续买房或生育的SPLITs，将如何重写为无孩租房生活而制定的规划。

本文最初发表于Fortune.com。