Snap Projections 是一个面向加拿大顾问、规划师和投资经理的财务规划软件平台，现已发布其最新功能：Automated Financial Recommendations。该工具旨在实时识别并应用财务优化策略。

加拿大财务顾问早已认识到，客户可以获得更好的结果，但高效找到这些机会一直是一项挑战。以往，要确定 CPP（Canada Pension Plan）开始领取年龄、OAS（Old Age Security）领取时间、TFSA 缴款策略、应税收入目标，以及资产提取或缴款顺序的最佳组合，顾问必须手动运行情景，一次只调整一个变量。加拿大的退休体系进一步加剧了这种复杂性：RRSP、TFSA、非注册账户等不同账户类型具有不同的税务处理方式，而 CPP 和 OAS 等政府福利又会与应税收入相互影响，从而使最佳策略会随着客户整体财务状况的变化而变化。对于管理完整客户组合的顾问而言，这种手动流程几乎无法在一次客户会谈的时间窗口内完成。

Snap Projections 总裁 Kambiz Vatan-Abadi 表示：“顾问早已知道存在改善客户财务结果的机会。挑战在于如何快速且持续地识别这些机会。Automated Financial Recommendations 会自动完成分析，因此顾问可以把会议时间用于讨论策略，而不是计算数字。”

该功能会将相互关联的财务决策放在同一次分析中进行评估，以识别优化后的策略。生成后，推荐策略可通过单击直接应用到客户的预测中。根据 Snap Projections 的说法，该功能在广泛情景下都能持续降低预计终身税负、为更高的退休支出腾出空间，并改善预计的遗产结果。结果通常可在几分钟内交付，在某些情况下甚至只需几秒，具体取决于财务计划的复杂程度。

Snap Projections 围绕实际落地构建了这项功能。相关建议被设计为可执行、透明且能够长期维持——即可以在真实客户方案中实施并清晰解释的策略。Vatan-Abadi 指出，顾问一直在要求能够识别更优结果的软件，同时不需要客户改变生活方式，也不需要复杂的逐年指引，因为这些做法在现实中并不容易长期坚持。

他说：“识别最优策略只是第一步。下一个挑战是实施。我们重点关注顾问能够清楚传达、客户也能够付诸行动的建议，从而提高预计收益最终实现的可能性。”