肯尼亚最大的电信公司、M-PESA 的运营商 Safaricom 正通过与 Pesapal 的合作，将拍卡支付引入实体店铺。Pesapal 是一家为商户提供 POS 终端的肯尼亚支付公司。

配备近场通信（NFC）功能的 Android 或 iPhone 用户现在只需将手机轻触兼容的 Pesapal 终端，即可通过 M-PESA 向商户付款，而无需手动输入商户的 Till 号码——即用于接收 M-PESA 付款的代码。手机不支持 NFC 的用户则可扫描二维码（QR code）。

这一安排使 Safaricom 无需自建 POS 网络，就能将 M-PESA 部署到数千台现有收银终端上。它为 Pesapal 商户已在使用中的终端增加了 M-PESA 拍卡和二维码支付功能，在不改变底层 Till 号码体系的情况下改变了顾客的付款方式。

据 Pesapal 创始人 Agosta Liko 介绍，此次推广首先覆盖肯尼亚的 30,000 台 Pesapal 终端，主要集中在餐厅、酒店和部分超市。消费者无需支付额外费用，与通过 M-PESA Till 号码付款时的收费方式一致。

Liko 周四告诉 TechCabal，Pesapal 花了六个月测试这项服务，现在正将其开放给所有拥有兼容终端的商户。

他说：“数千家企业信任我们的平台。通过与 Safaricom 合作，我们正为它们的客户提供更快速、无差错的交易。今天，我们激活了支付的未来。”

运作方式

商户现有的 M-PESA Till 号码仍是收款账户，Pesapal 提供终端，Safaricom 则处理 M-PESA 交易。

收银员先在 Pesapal 终端上输入金额。拥有 NFC 手机的顾客随后将手机轻触终端，手机上的 Safaricom My OneApp 会自动打开，并已填入商户的 Buy Goods 号码（即 Till 号码）和付款金额。顾客核对信息后，通过 M-PESA PIN 码或生物识别授权交易。

手机不支持 NFC 的顾客可以扫描同一终端上显示的二维码。Safaricom 的扫码支付功能同样支持其他展示的二维码，因此顾客无需 Pesapal 终端即可完成二维码支付。

Safaricom 表示，其扫码支付服务目前已覆盖逾 60,000 个商户网点，目标是在一年内达到 500,000 个，是现有规模的八倍以上。

核心在于速度

Safaricom 还在利用 My OneApp 让顾客无需手动输入 Till 号码即可完成付款。该应用可扫描打印或手写的收据，并在信息可识别的情况下，自动识别商户的 Till 或 PayBill 号码以及付款金额。据 Safaricom 介绍，My OneApp 的下载量已超过 700 万次。

这些产品服务于同一个更大的目标：减少顾客在完成 M-PESA 付款前需要输入的信息。传统的商户付款可能要求顾客查找 Till 号码、输入号码、输入金额、等待确认提示，再输入 PIN 码。新系统将这一流程中的大部分转移到了商户终端和顾客手机上。

这项合作也让 Pesapal 的 POS 机在肯尼亚支付市场中扮演更重要的角色。POS 终端历来与银行卡支付相关联，而 M-PESA 交易通常从顾客的手机发起。将两者结合，使终端成为 M-PESA 交易的一部分，同时不改变底层的商户账户。

根据两家公司提供的肯尼亚央行（CBK）最新数据，肯尼亚 2026 年 8 月拥有超过 57,000 台 POS 终端，高于 2025 年底时的 54,454 台。Pesapal 表示，其中约 30,000 台运行在其平台上。两组数据虽不可直接比较，但足以体现 Pesapal 网络的规模。

Liko 表示：“Pesapal 的大部分终端部署在餐厅、酒店和部分超市。”

通过这一举措，Safaricom 无需自建和铺设 POS 网络即可触达现有的实体收银点，而 Pesapal 也能凭借收银台上已有的硬件，为其商户提供另一种接收 M-PESA 付款的方式。

该服务面向所有拥有兼容终端的 Pesapal 商户开放，且不收取额外的商户费用。拍卡支付目前由 Pesapal 独家提供，随着 Safaricom 扩大这项服务，Pesapal 获得了先发优势。

Safaricom 一位代表表示：“目前 Pesapal 是唯一的合作方，但我们正在与其他 POS 服务商洽谈接入事宜。”

此次推广中的二维码部分也经过了监管流程。肯尼亚于 2023 年推出了《肯尼亚二维码标准》（Kenya Quick Response Code Standard），以指导银行和支付服务商发行用于数字支付的二维码；该标准由肯尼亚央行发布。Liko 表示，Pesapal 在推出新的二维码功能之前曾与 CBK 进行过合作。

Safaricom 和 Pesapal 均未披露目前有多少 M-PESA 交易通过二维码完成，也未披露还有多少商户付款仍需顾客手动输入 Till 号码。两家公司也尚未说明计划将多少台剩余的 Pesapal 终端升级以支持 NFC 支付。Safaricom 一年内覆盖 500,000 个扫码支付网点的目标体现了其渠道雄心，但该公司尚未公布用户使用率目标或交易量目标。

并非又一个 M-PESA 1Tap 时刻

Safaricom 此前曾尝试让 M-PESA 实现非接触式支付。2017 年，它推出了 M-PESA 1Tap，顾客可将支持 NFC 的卡片、手环和贴纸轻触终端完成付款。该公司将这项服务扩展到最初的试点区域之外，但由于产品未能获得足够的用户采用，于同一年停止运营。

新系统消除了 1Tap 面临的障碍之一。顾客不再需要单独的 Safaricom 卡片、手环或贴纸，因为智能手机本身就成为了支付设备。没有 NFC 的顾客也有二维码选项，而 My OneApp 则为完成交易提供了软件层。

这段历史使得用户接受度成为新合作的核心问题。一种支付方式即便在理论上更快，如果顾客不知道它存在、商户不加以展示，或收银体验不稳定，仍可能无法成为习惯。

两家公司也在借助智能手机用户已经熟悉的行为。轻触终端支付因非接触式银行卡支付而为人熟知，扫描二维码在数字支付中也早已普遍。Safaricom 正将这些行为应用到 M-PESA 上，同时保持底层的 Till 号码体系不变。

Safaricom 集团首席技术官 James Maitai 表示，公司希望 M-PESA 不再仅仅是处理支付的工具。

“我们与 Pesapal 的合作是这段旅程的重要一环，它汇聚了双方的能力，共同塑造下一代日常支付，”Maitai 说。