Q2 Holdings, Inc.是一家面向金融服务的数字化转型解决方案提供商，该公司宣布，在该平台推出五年后，超过90%的Q2数字银行客户目前正在使用Q2 Innovation Studio。Q2 Innovation Studio是该公司由SDK驱动的创新模型和嵌入式金融科技生态系统，使金融机构能够部署、构建和扩展数字银行创新。这一里程碑使Q2跻身于日益壮大的银行平台提供商行列——包括FIS、Fiserv和Finastra——这些提供商都在大力投资开放式开发者生态系统，以此作为差异化竞争优势。

金融机构面临着日益增长的压力，需要实现差异化、争夺更深层次的账户持有人关系，并回应不断变化的消费者和企业期望。随着新型数字银行和大型全国性银行持续提高数字体验质量标准，这种压力进一步加剧，使得区域性银行和信用合作社不得不寻找在不自行开发所有功能的情况下扩展其平台的方法。Q2 Innovation Studio建立在Q2屡获殊荣的软件开发工具包（SDK）之上，通过允许机构直接在Q2数字银行平台上构建或从预集成合作伙伴生态系统中快速部署金融科技解决方案，来满足这些需求。

Q2 Innovation Studio已成为一种被广泛采用的模型，帮助金融机构将金融科技接入和平台可扩展性转化为可衡量的业务成果。超过450家银行和信用合作社依赖该生态系统来解决当前的业务优先事项和新兴机遇，涵盖支付、欺诈防范、小企业服务、人工智能和数字货币等领域。该生态系统目前包含215个以上的集成合作伙伴，平均每家金融机构运行五个合作伙伴集成，部分客户使用的集成数量多达20个。

"真正重要的不仅仅是生态系统的规模，更在于使用的深度和客户所取得的成果，"Q2 Innovation Studio高级副总裁Johnny Ola表示。"Q2 Innovation Studio通过帮助金融机构实现差异化和竞争、以前所未有的速度构建新能力，并为其服务的社区提供更加定制化的数字体验，扩展了Q2数字银行平台的能力。"

Chartway Credit Union是一家总部位于弗吉尼亚州弗吉尼亚海滩、资产规模达32亿美元的金融机构，该机构利用Q2 Innovation Studio构建了一个互联的数字生态系统，专注于在不扩充内部技术资源的情况下推动有机增长、加强欺诈保护并深化会员参与度。该信用合作社部署了一组经过战略筛选的金融科技合作伙伴，以实现开户流程现代化、嵌入小企业银行功能，并保护会员免受日益复杂的欺诈行为侵害。取得的成果包括6%的有机存款增长、10%的数字银行交易增长，以及40%的人工欺诈审查量减少。

随着采用率的持续增长，Q2正在将Innovation Studio扩展到反映数字银行下一波优先事项的领域。合作伙伴生态系统最近新增了Knot和Bloom Credit，分别用于账户管理和财务健康。这些合作伙伴加入了日益壮大的金融科技提供商阵容，包括提供稳定币和数字资产能力的Stablecore、提供AI驱动增长和开户功能的Glide，以及提供嵌入式法律服务的LegalZoom。向稳定币和数字资产集成的扩展，恰逢越来越多的金融机构探索如何为代币化资产和支付渠道的潜在采用做好准备，而这一领域仍受到不断演变的美国监管格局的影响。

"推出新技术时面临的最大挑战是带宽和实施资源，"Monit企业销售与合作副总裁Max Koenig表示。"Q2 Innovation Studio消除了所有这些障碍，让我们大约在10天内就能进入市场。但更重要的故事发生在部署之后。由于Monit的产品套件已经嵌入到数字银行体验中，我们的Q2客户在小企业客户的新产品增长方面看到了更快的价值实现时间。SDK赋予我们团队的自由度使我们能够按照自己的时间表发布新的增强功能，从而形成了一种为银行和信用合作社创造收入的金融科技合作伙伴关系。"

为了使金融机构和开发者更容易在Q2数字银行平台上进行构建，Q2最近推出了Q2 Code，这是一个受治理的AI开发环境，使任何人都能使用自然语言提示通过Q2的SDK构建体验。与通用的AI编码工具不同，Q2 Code是专为Q2数字银行平台定制的，了解其SDK、API、护栏和约束条件，帮助团队以更高的速度、信心和一致性生成合规的、可用于生产的扩展。这一推出反映了企业软件领域更广泛的趋势，即供应商正在将生成式AI嵌入到开发者工作流程中，不过银行业的合规要求使得治理和护栏尤为关键。

"Q2 Innovation Studio从根本上改变了我们对为客户构建和部署能力的思考方式，"First Financial Bank Texas数字银行与客户服务中心执行副总裁Frank Gioia表示。"我们已经能够快速、自信地进入新的产品领域，包括支付、欺诈防范和小企业服务。现在借助Q2 Code，我们正在探索在同一平台上构建自己扩展的演进方向。生态系统和开发工具协同工作，这种组合使Q2成为我们的长期战略合作伙伴。"

随着Q2 Innovation Studio进入第六年，重心转向加速在整个生态系统中部署AI驱动的能力、扩展平台原生集成，并为各种规模的金融机构提供更加有指导性和战略性的创新路径。

"五年过去了，我们才刚刚起步，"Ola表示。"嵌入式金融科技已经改变了金融机构能够提供的服务，下一个篇章是帮助它们更快地行动、更智能地构建，并将下一代数字体验推向市场。"