Provident Financial Holdings, Inc.（“Company”），NASDAQ GS: PROV，Provident Savings Bank, F.S.B.（“Bank”）的控股公司，公布了截至2026年6月30日的第四季度及2026财年全年业绩。

Company报告称，截至2026年6月30日的季度净利润为218万美元，摊薄后每股收益0.35美元；相比之下，2026财年第三季度净利润为135万美元，摊薄后每股收益0.21美元，而去年同期可比季度净利润为163万美元，摊薄后每股收益0.24美元。与上一季度相比，季度净利润增长主要反映了9.5万美元的信贷损失回收，而上一季度为32.6万美元的信贷损失准备，以及非利息收入增加57万美元，主要来自其他股权投资收益增加。与去年同期相比的增长主要由于净利息收入增加42.9万美元以及非利息收入增加40.3万美元，部分被非利息支出增加12.9万美元所抵消。

截至2026年6月30日止财年，净利润增加40万美元，增幅6%，至666万美元，较2025财年的626万美元上升。2026财年摊薄后每股收益为1.03美元，较去年同期的0.93美元增长11%。全年净利润的改善主要归因于净利息收入增加85.9万美元以及非利息收入增加19.5万美元，主要来自贷款服务及其他费用增加，以及其他股权投资收益增加；上述增幅部分被所得税准备增加36.3万美元所抵消，其中25.1万美元与非合格股票期权到期相关的递延税项资产核销有关。

“我们第四季度的业绩反映了公司业务持续的增长势头。净利息收益率连续第四个季度扩张，信用质量保持优异，运营费用也得到了严格管理。加上我们的股票回购，这些结果凸显了我们持续致力于为股东创造价值，”President and Chief Executive Officer Donavon P. Ternes表示。“在纪律严明的信贷文化、稳健的资本状况以及更有利的利率环境支持下，我们已为在2027财年进一步巩固基本面做好了充分准备，”他补充说。

2026财年第四季度平均资产收益率为0.73%，高于2026财年第三季度的0.45%和2025财年第四季度的0.53%。2026财年第四季度平均股东权益回报率为6.85%，高于上一季度的4.21%和去年同期的5.01%。

2026财年第四季度净利息收入同比增加42.9万美元，增幅5%，至931万美元，去年同期为888万美元。该增长反映了融资成本减少59.5万美元，主要由于平均借款减少和借款利率下降，FHLB预支借款的利息支出因此下降；但部分被计息资产收入减少16.6万美元所抵消。尽管平均计息资产减少，净利息收益率仍因融资成本下降和贷款收益率上升而较去年同期扩大27个基点至3.21%，去年同期为2.94%。

2026财年第四季度应收贷款利息收入基本持平，为1312万美元，去年同期为1310万美元。较高的平均贷款收益率大多被较低的平均贷款余额所抵消。应收贷款收益率较去年同期上升13个基点至5.10%，去年同期为4.97%，主要反映可调利率贷款重定价以及净递延贷款成本摊销从46.3万美元降至40.7万美元。过去12个月内，约2.568亿美元的可调利率贷款重定价至加权平均利率6.98%，较重定价前的6.39%上升59个基点。应收贷款平均余额减少2420万美元，降幅2%，至10.3亿美元，原因是过去12个月收到的贷款本金偿还额1.768亿美元，高于新发放用于投资的贷款1.623亿美元。

投资证券利息收入在2026财年第四季度减少7万美元，降幅16%，至37.6万美元，去年同期为44.6万美元。该下降主要由于平均余额减少，部分被平均收益率上升所抵消。投资证券平均余额为9340万美元，较2025财年第四季度减少2020万美元，降幅18%，反映持有至到期组合持续自然缩减。投资证券收益率较去年同期上升4个基点至1.61%，去年同期为1.57%，原因是溢价摊销减少至5.2万美元，而去年同期为8万美元。

2026财年第四季度，Bank从FHLB–San Francisco股票及其他股权投资中获得17.7万美元现金股息，较去年同期的20.9万美元减少3.2万美元，降幅15%。现金股息收益率为6.80%，较去年同期的8.12%下降132个基点，而平均余额则从1030万美元小幅增至1040万美元。

来自计息存款的利息收入，主要为存放在Federal Reserve Bank of San Francisco的现金，在2026财年第四季度为26.4万美元，较2025财年第四季度的34.2万美元减少7.8万美元，降幅23%。下降原因包括收益率下降和平均余额下降。由于自去年同期以来目标联邦基金利率下调，FRB准备金余额的平均利率较低，收益率因此下降75个基点至3.65%，去年同期为4.40%。平均余额减少210万美元，降幅7%，至2860万美元，去年同期为3070万美元。

2026财年第四季度存款利息支出为303万美元，较去年同期的298万美元增加4.6万美元，增幅2%，反映平均存款8.926亿美元的付息利率较去年同期8.985亿美元更高。存款平均成本上升3个基点至1.36%，去年同期为1.33%，主要由于定期存款（包括经纪存单）占比提高。

截至2026年6月30日止财年，交易账户余额，即“核心存款”，减少1930万美元，降幅3%，至5.571亿美元；定期存款增加4090万美元，增幅13%，至3.532亿美元，反映客户持续偏好收益率更高的存款产品。经纪存单截至2026年6月30日为1.614亿美元，较2025年6月30日的1.31亿美元增加3040万美元，增幅23%。经纪存单的加权平均成本下降31个基点至3.93%，去年同期为4.24%，反映较低的利率环境。

借款利息支出主要由FHLB预支借款构成，在2026财年第四季度减少64.1万美元，降幅29%，至159万美元，去年同期为224万美元。下降原因包括平均借款减少3770万美元，降幅19%，至1.581亿美元，以及平均借款成本下降54个基点至4.04%，去年同期为4.58%，这反映了较低的利率环境。

截至2026年6月30日，Bank在FHLB–San Francisco仍有约2.559亿美元的剩余借款能力，通过与Federal Reserve Bank of San Francisco的借款安排还可获得额外1.875亿美元，并且在其往来银行处还有一项未使用的5000万美元无担保联邦基金借款额度。所有来源合计的可用借款能力约为4.934亿美元。Bank在所有适用监管资本要求下仍处于良好资本化状态。

2026财年第四季度，Company确认了9.5万美元的信贷损失回收，其中包括与未提用贷款承诺准备相关的1.1万美元回收。相比之下，去年同期为16.4万美元的信贷损失回收，而2026财年第三季度为32.6万美元的信贷损失准备。该回收主要由可调利率贷款在本季度上调重定价后，贷款组合预期寿命缩短所推动。同时，较强的贷款质量、较低的历史损失率以及改善的前瞻性经济指标也提供了支持，但部分被贷款组合余额小幅增加所抵消。

不良资产仅由位于加利福尼亚州物业担保的非应计贷款组成，截至2026年6月30日减少90.9万美元，降幅64%，至50.5万美元，占总资产的0.04%；而2025年6月30日为140万美元，占总资产的0.11%。截至2026年6月30日，不良贷款由3笔单户家庭贷款和1笔多户家庭贷款组成；而2025年6月30日则为7笔单户家庭贷款和1笔多户家庭贷款。在上述两个日期，Bank均无已取得的不动产，也没有逾期90天或以上但仍计息的贷款。此外，截至2026年和2025年6月30日止季度均未发生贷款核销。

截至2026年6月30日，分类资产为250万美元，其中包括79.2万美元的特别关注类贷款和170万美元的不良次级类贷款。相比之下，截至2025年6月30日分类资产为500万美元，其中包括110万美元的特别关注类贷款和390万美元的不良次级类贷款。

截至2026年6月30日，持有用于投资的贷款信用损失准备为590万美元，占毛贷款余额的0.57%；而截至2025年6月30日为640万美元，占毛贷款余额的0.62%。该准备金下降主要由于受抵押贷款利率下降影响，贷款组合预估平均寿命缩短，以及较2025年6月30日更低的贷款组合余额。管理层认为，基于目前可获得的信息，该信用损失准备足以覆盖截至2026年6月30日持有用于投资的贷款中内含的预期损失。

2026财年第四季度非利息收入增加40.3万美元，增幅46%，至128万美元，去年同期为88万美元，主要由于其他非利息收入增加，而这主要归因于其他股权投资收益上升。该增长主要来自2026年5月VISA股份转换，带来了31.1万美元收益。按季度环比看，非利息收入增加57万美元，增幅80%，主要由于其他股权投资收益提高，这主要源于VISA股份转换以及VISA C类股票估值上升。

2026财年第四季度非利息支出增加12.9万美元，增幅2%，至775万美元，去年同期为762万美元，主要由于薪资和员工福利增加12.6万美元，增幅3%。按季度环比看，非利息支出增加11万美元，增幅1%，主要由于薪资和员工福利增加。

Company的效率比率定义为非利息支出除以净利息收入与非利息收入之和，2026财年第四季度为73%，较去年同期的78%有所改善，也较2026财年第三季度的77%改善。

2026财年第四季度所得税准备为75.6万美元，较去年同期的68万美元增加11%，较2026财年第三季度的55.7万美元增加36%。与去年同期相比的增加主要反映税前利润更高，但部分被有效税率从29.5%降至25.7%所抵消。与上一季度相比的增加同样反映税前利润更高，但部分被有效税率从29.2%下降所抵消。较低的有效税率主要源于2026年5月限制性股票归属带来的9.4万美元税收优惠。

与公司持续致力于为股东创造价值的承诺一致，公司在截至2026年6月30日的季度内以每股16.97美元的平均成本回购了89,974股普通股，并支付了每股0.14美元的季度现金股息。截至2026年6月30日，在当前回购计划下，仍有174,605股可供未来购买。

Bank目前在Riverside County和San Bernardino County运营13家零售/商业银行网点（统称Inland Empire）。

Company将于2026年7月29日星期三太平洋时间上午9:00为机构投资者和银行分析师举行电话会议，讨论其财务业绩。可拨打1-800-715-9871并提供Conference ID号7361828接入电话会议。电话会议的音频回放将开放至2026年8月5日星期三，拨打1-800-770-2030并提供Conference ID号7361828即可收听。

有关Company的更多财务信息，请访问www.myprovident.com并点击“Investor Relations”板块。

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我们不承担，也明确声明不承担任何义务，去修订任何前瞻性陈述以反映此类陈述日期之后预期或非预期事件或情况的发生，无论这些变化是否源于新信息、未来事件或其他原因。这些风险可能导致我们2027财年及以后实际结果与我们或代表我们作出的任何前瞻性陈述存在重大差异，并可能对我们的经营和股价表现产生负面影响。

(1) 加权平均收益率为该项目余额中包含的所有工具所赚取的加权平均收益率。

(2) 包括截至2026年6月30日和2025年6月30日分别约1.786亿美元和1.587亿美元的无保险存款，其中分别有6,120万美元和5,400万美元为有担保抵押存款。

(3) 截至2026年6月30日和2025年6月30日，存款账户的平均余额约为4万美元和3.7万美元。

(4) 截至2026年6月30日，Bank在FHLB–San Francisco的剩余借款能力约为2.559亿美元，在Federal Reserve Bank of San Francisco的借款能力约为1.875亿美元，并在其往来银行处拥有5,000万美元的借款能力。

ASSET QUALITY:

(1) 不良贷款余额已扣除分别对应于单笔贷款的个别评估或集合评估准备金。