ALTAVISTA, Va., July 28, 2026 (GLOBE NEWSWIRE) -- Pinnacle Bankshares Corporation (OTCQX:PPBN), 作为 First National Bank 的单一银行控股公司，公布2026年第二季度净利润为 $6,453,000，合每股基本及摊薄收益 $2.97；截至2026年6月30日的六个月净利润为 $9,514,000，合每股基本及摊薄收益 $4.36。

在2025年同期，净利润分别为 $2,690,000，合每股基本及摊薄收益 $1.21；以及 $4,951,000，合每股基本及摊薄收益 $2.23。2026年这两个期间的业绩均受益于出售银行在 Bearing Insurance, LLC 的所有权权益（Bearing Sale），该交易带来了 $3,752,000 的税前收益，税后为 $2,964,000。该季度及年初至今的合并结果未经审计。

2026年第二季度及年初至今亮点

2026年第二季度，包含 Bearing Sale 在内的净利润增长140%，至 $6,453,000。剔除 Bearing Sale 后，核心第二季度净利润增长30%，至 $3,489,000，公司称这创下季度纪录高点。

2026年上半年，包含 Bearing Sale 在内的净利润增长92%，至 $9,514,000，使资产收益率达到1.74%。剔除 Bearing Sale 后，核心净利润增长32%，至 $6,550,000，使资产收益率达到1.20%。

净利息收入增长9.5%，主要受更高的生息资产规模以及净息差扩大11个基点至4.16%推动。信用损失拨备增加 $196,000，主要由于贷款增长。非利息收入增长111%，主要受 Bearing Sale 影响；剔除该收益后，核心非利息收入增长13%。非利息支出仅增长1%。

资产负债表与资本

截至2026年6月30日，总资产较2025年12月31日增长 $76.6 million，或7%，至 $1.142 billion。贷款增加 $8.6 million，或1%，至 $749 million。证券增加 $35.5 million，或23%，至 $188 million。存款增加 $76.6 million，或7%，至 $1.042 billion。

公司表示，流动性比率进一步升至36%（若不计可供出售证券，则为16%）。银行杠杆率小幅降至8.84%，而总风险资本比率升至13.76%。根据最后成交价，股价在本季度收于每股 $55.10，较前一季度末上涨 $9.60，或21%。

盈利能力

2026年第二季度净利润较2025年同期增加 $3,763,000，或140%。2026年上半年净利润较2025年同期增加 $4,563,000，或92%。Pinnacle 表示，增长主要来自更高的非利息收入，其中包括 Bearing Sale 带来的税后收益 $2,964,000，以及更高的净利息收入，但部分被更高的信用损失拨备和更高的非利息支出所抵消。结果还显示，社区银行即便出现一次性资产出售带来的盈利波动，持续经营表现仍在改善。

截至2026年6月30日的六个月，平均资产收益率为1.74%，高于2025年同期的0.97%。平均股本回报率为21.04%；若不计 Bearing Sale，则为14.48%，高于2025年同期的12.16%。

公司及银行总裁兼首席执行官 Aubrey H. Hall, III 表示：“我们对 Pinnacle 2026年迄今增强的盈利能力感到非常满意。” 他补充说，核心净利润年初至今增长超过30%，得益于净息差进一步扩大、核心非利息收入提升以及非利息支出的受控。Hall 表示，Pinnacle 依然处于稳健的财务状况，存款增长带来了充足流动性，同时资产质量强劲，这些仍是持续成功的关键因素。

净利息收入与净息差

公司2026年第二季度实现净利息收入 $11,051,000，较2025年第二季度的 $10,067,000 增加 $984,000，或10%。利息收入因平均生息资产增加而增长 $995,000，或8%，而利息支出仅增加 $11,000，或不足1%。

2026年上半年净利息收入为 $21,408,000，较2025年同期的 $19,546,000 增加 $1,862,000，或9.5%，因为净息差扩大11个基点至4.16%。利息收入增加 $1,682,000，或7%，原因是生息资产收益率保持在5.20%，且平均生息资产同比增长6%。由于存款付息利率较低、资金成本下降11个基点至1.04%，利息支出减少 $180,000，或3%。

信用损失准备与资产质量

2026年第二季度信用损失拨备为 $229,000，而2025年同期为 $73,000。2026年上半年信用损失拨备为 $307,000，而2025年同期为 $110,000。公司表示，拨备增加主要源于贷款增长，而资产质量仍然强劲。

截至2026年6月30日，信用损失准备金（ACL）为 $5,288,000，占未偿贷款总额的0.71%。相比之下，截至2025年12月31日，ACL 为 $5,235,000，同样占未偿贷款总额的0.71%。不良贷款占总贷款比例从2025年末的0.20%降至0.17%。ACL 对不良贷款的覆盖率从2025年末的349%升至415%。管理层认为，该准备金足以抵消贷款组合中潜在的未来损失。

非利息收入与支出

2026年第二季度非利息收入从2025年同期的 $2,085,000 增至 $6,165,000，增加 $4,080,000，或196%。增长主要来自 Bearing Sale 带来的 $3,752,000 收入。包括借记卡交换费在内的存款账户服务收费也增加 $113,000，或13%。

2026年上半年，非利息收入从2025年同期的 $3,830,000 增至 $8,077,000，增加 $4,247,000，或111%。增长主要来自 Bearing Sale、包括借记卡交换费在内的存款账户服务收费增加 $190,000，或11%，以及银行自有寿险（BOLI）收入、商户卡费用、贷款手续费收入和投资及保险销售佣金的小幅增长。

2026年第二季度非利息支出仅增加 $146,000，或2%，至 $8,941,000，而2025年同期为 $8,795,000。与公司增长相关的运营成本略有上升，其中薪酬和福利增加 $278,000，或6%，但部分被次级债务费用减少 $131,000 以及其他运营费用类别的小幅下降所抵消。注：公司已于去年偿清未偿次级债务。

2026年上半年非利息支出仅增加 $219,000，或1%，至 $17,374,000，而2025年同期为 $17,155,000。增长主要由于薪酬和福利增加 $385,000，或4%，但部分被次级债务费用减少 $263,000，以及审计和会计费用、办公用品和印刷、邮资等支出的较小下降所抵消。

资产负债表与流动性

截至2026年6月30日，总资产为 $1,141,859,000，较2025年12月31日的 $1,065,228,000 增长7%。公司截至2026年6月30日的主要资产构成为：总贷款 $748,947,000、证券 $187,938,000 以及现金及现金等价物 $152,249,000。

2026年上半年，总贷款较2025年12月31日的 $740,328,000 增加 $8,619,000，或1%。由于利率环境以及对经济走势的不确定性，今年迄今贷款增长一直较为困难。

证券较2025年12月31日的 $152,452,000 增加 $35,486,000，或23%，主要由贷款增长有限所推动。公司证券组合的大部分期限相对较短，其中40%投资于美国国债，平均到期为0.85年，且未来六个月内有 $49,000,000 到期。公司全部证券组合于2026年6月30日被归类为可供出售，这提高了对未实现损失的透明度。

截至2026年6月30日，可供出售证券组合的未实现损失为 $8,463,000，占账面价值的4%，而截至2025年12月31日为 $7,452,000，占账面价值的5%。

由于存款增长，截至2026年6月30日，现金及现金等价物从2025年12月31日的 $122,261,000 增至 $152,249,000，增加 $29,987,000，或25%。公司表示，截至2026年6月30日，其流动性比率为36%；若不计可供出售证券组合，则为16%，这使其有机会按具有吸引力的联邦基金利率出售多余资金。公司可通过对应行关系及 Federal Home Loan Bank 获得多条流动性信贷额度，且过去一年未使用任何此类应急资金来源。

截至2026年6月30日，总负债为 $1,048,020,000，较2025年12月31日的 $975,820,000 增加 $72,200,000，或7%，因为2026年上半年存款从 $971,311,000 增至 $1,041,674,000，增加 $70,364,000，或7%。公司表示，其通过专注于个性化服务的社区银行模式维系并拓展客户关系，同时借助进一步银行业整合和大型全国性银行网点关闭所带来的市场扰动。

截至2026年6月30日，总股东权益为 $93,839,000，主要由 $85,692,000 留存收益构成。相比之下，截至2025年12月31日，总股东权益为 $89,408,000。股东权益增加主要来自2026年年初至今的净利润，但部分被向股东派发的股息、2026年第一季度回购公司股票70,710股，以及证券组合相关未实现损失增加所抵消。根据所有监管定义，公司与银行均保持“资本充足”。

股东年会结果

在2026年5月12日举行的股东年会上，James E. Burton, IV、Judson H. Dalton、Robert Hurt、Donald W. Merricks 和 Ramsey W. Yeatts 连任第二类董事，任期至2029年股东年会。

此外，Hall 还向股东提交了年度报告，内容涵盖 Pinnacle 2025年业绩及2026年第一季度表现。他还就经济、银行业、同业排名、Pinnacle 的股份回购计划以及公司的战略举措发表了看法。Hall 的演示文稿可在公司网站 www.1stnatbk.com 的 Investor Relations 选项卡下，点击 Financial Information，然后点击 2026 Annual Shareholders’ Meeting Presentation 查看。

公司信息

Pinnacle 是一家由当地管理的社区银行机构，服务于弗吉尼亚州中部和南部。First National Bank 的单一银行控股公司主要服务的市场区域包括 Amherst、Bedford、Campbell、Halifax 和 Pittsylvania 各县的全部或部分地区，以及 Charlottesville、Danville 和 Lynchburg 各市。

公司共有19家分支机构，其中包括：Amherst County 的 Amherst 镇内1家；Bedford County 2家；Campbell County 5家，其中2家位于银行创立地 Altavista 镇；Charlottesville 市1家；Danville 市3家；Halifax County 的 South Boston 镇内1家分支机构及1个商业贷款业务办公室；Lynchburg 市3家；以及 Pittsylvania County 3家，其中1家位于 Chatham 镇。First National Bank 在2026年庆祝其成立第118周年。

前瞻性声明

本新闻稿可能包含联邦证券法所界定的“前瞻性声明”，涉及重大风险和不确定性。文中任何非历史事实的陈述均属于前瞻性声明，基于公司当前的假设和分析。

这些前瞻性声明，包括 Hall 先生引述中的表述，可能包括但不限于：对未来时期资产组合信用质量的预期、未来时期不良贷款的预期损失、未来回报和资本增加、资金成本、维持净息差、未来经营结果和业务表现，以及增长举措。

尽管公司认为这些前瞻性声明所反映的计划和预期是合理的，但其预测结果或未来计划/策略实际效果的能力本质上具有不确定性，且无法保证这些计划或预期会实现。可能导致实际结果与管理层预期存在重大差异的因素包括但不限于：消费者支出和储蓄习惯的变化，包括通胀上升；总体商业、经济和市场状况的变化；吸引、招聘、培训、激励和留住合格员工的困难；财政和货币政策、法律法规的变化；利率、通胀率、存款流动、贷款需求和房地产价值的变化；贷款组合质量或构成及贷款抵押品价值的变化；宏观经济趋势和不确定性，包括其他金融机构的流动性担忧，以及本地和/或全球经济衰退的可能性；Pinnacle 市场区域对金融服务需求的变化；来自银行和非银行机构的竞争加剧；信用质量恶化和/或信贷需求或供给减少；信息安全风险上升，包括网络安全风险，可能导致业务中断或财务损失；证券市场普遍波动，包括公司证券组合中证券价值或 Pinnacle 普通股市价的波动；以及其他因素，这些因素都可能导致实际结果与前瞻性声明所表达或暗示的未来结果存在重大差异。

在评估本新闻稿中的前瞻性声明时，应考虑这些风险和不确定性，不应对这些声明赋予过度依赖，因为它们仅反映截至本发布之日公司的观点。

精选财务亮点见下一页。

CONTACT: Pinnacle Bankshares Corporation, Bryan M. Lemley, 434-477-5882 or [email protected]