尼日利亚跨境支付金融科技公司 Pesa 已在澳大利亚推出面向消费者的汇款业务,开通一条新通道,客户可通过其应用向尼日利亚及其他市场汇出澳元。

此举瞄准了全球汇款成本最高的地区之一。2024 年第二季度,向撒哈拉以南非洲汇款的平均成本为 8.37%,是世界银行记录的最高的区域平均水平,该行的价格比较基准为标准 200 美元汇款。跨境转账历来还涉及多个中介机构和结算延迟,资金才能到达收款人手中。过去十年间,金融科技公司一直试图弥合这些缺口,尤其是针对经常在居住国与祖国之间汇款的移民群体。Pesa 正是围绕这一问题构建解决方案的公司之一。

公司由 Tolu Osho、Yusuf Yakubu 和 Adewale Afolabi 于 2021 年创立,最初名为 PesaPeer,是一家专注于帮助人们跨境转账的数字汇款企业,并于 2023 年更名为 Pesa。

通过新通道,客户可通过 Pesa 的应用向尼日利亚及其他非洲国家、菲律宾、印度、欧洲、英国、美国和加拿大汇出澳元。公司表示,此次扩张实现了澳大利亚与尼日利亚之间的双向转账,且其澳大利亚服务是在澳大利亚交易报告与分析中心(AUSTRAC)的授权下提供的。AUSTRAC 是负责监督澳大利亚金融体系反洗钱和反恐融资合规情况的政府机构。

此次上线使 Pesa 进入了一个在 2024 年向海外汇出约 250 亿美元汇款的国家。根据 2021 年澳大利亚人口普查,居住在澳大利亚的尼日利亚出生人口超过 12,000 人。2024 年,在澳尼日利亚移民的汇款额超过尼日利亚人均国内生产总值(GDP)的 6.8 倍,后者是衡量该国人均经济产出的指标。

“为无边界社区构建真正的金融基础设施,意味着直接深入侨民居住地,并确保直接接入当地支付通道,”Pesa 首席执行官兼联合创始人 Osho 在一份声明中表示。“长期以来,从澳大利亚等地区汇款的家庭因隐蔽的银行加价和数日的延迟而损失了大量价值。通过获得直接的监管资质,我们完全消除了这些中间商成本,并确保资金在几秒钟内安全到账。”

Pesa 的目标是一个不断增长、且其认为现有跨境汇款服务未能充分满足需求的非洲侨民群体。

“在澳非洲侨民增长迅速。这是我们观察到的情况之一,”Pesa 首席运营官 Adeola Ayoade 在接受 TechCabal 采访时表示。“我们做了一些调研,发现尽管这一侨民市场增长迅速,跨境汇款服务仍在很大程度上不足。能够服务该地区用户或侨民的参与者并不多,我们认为对我们而言这将是一项值得实现的成就。”

对于从澳大利亚到尼日利亚的转账,客户通过其在澳大利亚的银行账户为注资。Pesa 随后利用其表示已在尼日利亚持有的流动性向尼日利亚收款人付款,而无需等待澳大利亚资金通过多家代理银行流转。

“传统跨境汇款的大部分延迟来自资金在不同代理银行或机构之间的辗转,”Ayoade 表示。“我们提前在尼日利亚备好流动性,因此当客户从其他任何国家向尼日利亚发起或确认转账时,我们无需等待资金实际跨越国境或在与其合作的不同银行和机构之间流转。”

Pesa 表示,其已与当地合作伙伴合作使该通道得以运转。不过,公司并未披露支持澳大利亚上线的合作伙伴。Pesa 补充称,其承担了更多的流动性和外汇风险,因为客户确认交易时价格保持不变,即使在结算前汇率发生变化。

进入澳大利亚市场,Pesa 与包括 Remitly 和 Wise 在内的全球参与者,以及 LemFi 和 Flutterwave 等本地参与者同场竞争,后者允许澳大利亚客户通过移动钱包和转账向尼日利亚汇款。公司表示,其将以速度、透明度以及澳大利亚通道支持双向转账作为竞争点。尽管 Pesa 表示不收取交易手续费,但其通过外汇点差——即买卖货币汇率之间的差额——获得收入。

此次澳大利亚上线紧随其三月的扩张举措,当时 Pesa 向企业和金融科技公司开放了其跨境支付基础设施,允许它们使用其为国际资金流动构建的通道。澳大利亚为该公司提供了又一个部署该基础设施的消费者通道。Pesa 未披露其下一批市场,但表示正在考虑更多通道。

“我们花了时间来构建这套系统,以确保妥当上线。我们已获得当地监管资质,并与合适的合作伙伴合作。这花费了一些时间,”Ayoade 表示。“鉴于我们做了这一切工作,并花时间识别风险、配置合适的资源并确保拥有合适的基础设施,我们确信这已经是一项成功了。”