美国货币监理署（OCC）正致力于吸引美国小型放贷机构进入稳定币领域，并在周一的一份声明中公开呼吁它们考虑在新的许可框架生效之前成为支付型稳定币发行方。这一争取行动正值社区银行权衡是否在支付领域与加密公司直接竞争的关键时刻。

OCC 对小型放贷机构的游说

在其周一发布于 X 的声明中，OCC 表示它"鼓励社区银行业发展支付型稳定币能力"。该监管机构还建议小型银行，一家机构或其子公司可以"考虑申请成为，或由子公司申请成为，获准的支付型稳定币发行方"。

这一呼吁与该监管机构根据《美国稳定币国家创新指导与建立法案》（Guiding and Establishing National Innovation for US Stablecoins Act）制定的最终规则相关。《GENIUS 法案》于2025年7月18日签署成为法律，建立了支付型稳定币的联邦许可制度。据此前报道，OCC 于10月21日发布了实施细则，规定了储备、赎回、托管和风险管理方面的标准。

该许可制度将于2027年1月18日生效。自该日起，任何实体在发行支付型稳定币之前都必须事先获得 OCC 的批准，否则可能面临刑事后果。

OCC 为何希望银行参与其中

货币监理官 Jonathan V. Gould 将这一规则制定过程描述为该机构向本源的回归。"在实施《GENIUS 法案》和监督稳定币发行方的过程中，我们想起了我们从何处而来，以及我们在促进金融创新方面所肩负的责任," Gould 在周一发布于 X 的帖子中表示，据 PYMNTS 报道。他补充说："这项最终规则建立了一个联邦框架，使稳定币能够发挥其潜力，同时推进美元的主导地位。"

该机构还提到了其"社区银行复兴计划"（Community Bank Comeback Initiatives），并声称这些举措旨在平衡针对小型机构的监管，使其能够继续满足客户的需求。为了减轻小型银行的担忧，该监管机构发布了一份情况说明书，重点强调两点：社区银行存款可作为稳定币的合格储备资产；监管将根据每个发行方各自的风险状况进行适当调整。

如果有足够多的小型放贷机构参与这一进程，它们可能会显著削弱目前由加密公司和大型金融机构持有的稳定币市场份额。

8500亿美元的放贷担忧

然而，并非所有银行都对此信服。美国独立社区银行家协会（ICBA）反对稳定币的发展趋势，估计采用稳定币可能使社区银行的放贷能力减少近8500亿美元。这一立场背后的逻辑是，目前作为本地贷款资金来源的存款将转而流向稳定币。

OCC 对此类反对意见的隐含回应是，银行可以自己发行稳定币，并将存款用作储备。然而，这里涉及的问题不仅仅是监管。上个月，ICBA 起诉了 OCC，理由是获得牌照批准的加密公司享有优势，因为它们不受与社区银行相同的监管要求约束。

不过，时钟现在对所有人都在滴答作响。在合规截止日期前提交了基本完整申请的现有发行方，可以获得最长12个月的临时豁免，实际上将获得批准的等待期延长一年，而不是立即停止运营。要获得此类豁免，银行必须在2027年1月18日之前提交申请。从现在到该日期之间，具体的关注点包括：社区银行是否将 OCC 的鼓励转化为实际申请、有多少现有发行方能够及时提交基本完整的文件以获得12个月豁免，以及 ICBA 就加密公司获得牌照批准优势提起的诉讼将如何伴随合规倒计时展开。