美国货币监理署（OCC）作为美国财政部下属的独立机构，发现其监管的九家最大国民银行在2020年至2025年9月期间均维持了可能基于政治或宗教信仰或合法商业活动而限制客户获得金融服务的政策。OCC负责对所有美国国民银行进行特许、监管和监督，这意味着此次审查中点名的九家机构均直接处于其监管权限之下。

这些发现源于在唐纳德·特朗普总统关于银行公平准入的行政命令下，对摩根大通（JPMorgan Chase）、美国银行（Bank of America）、花旗银行（Citibank）、富国银行（Wells Fargo）、U.S. Bank、Capital One、PNC银行、道明银行（TD Bank）和BMO银行开展的监管审查。该机构在一份官方新闻稿中发布了审查结果。

宽泛的声誉风险政策

据OCC称，这些银行依赖缺乏明确标准或客观、基于风险的准则的宽泛声誉风险政策，可能使客户因其政治、宗教或社会观点以及合法商业活动而处于不利地位。声誉风险通常指客户关系可能损害银行公众形象的可能性——在没有明确标准的情况下，这一宽泛准则可能在不同客户群体之间被不一致地适用。

审查还发现了限制多个行业企业获得银行服务的公开及内部政策，涉及石油天然气、煤炭、枪支、拘留设施、烟草和电子烟以及数字资产等行业。

审查范围

此次审查范围广泛：该机构审查了近10万起投诉，并收到了银行提供的约5万份文件，总计约42万页。

货币监理官Jonathan Gould表示，审查结果表明大型银行曾拒绝向客户和合法企业提供服務。他补充说，OCC正在考虑进一步的监管和监督改革，以降低此类做法再次发生的可能性。

已采取的措施

OCC已将声誉风险从银行审查考量因素中移除，并明确了在审核牌照申请和开展某些检查时如何评估潜在的“去银行化”行为。

对数字资产的影响

这些发现可能对数字资产行业产生影响，该行业的公司一直面临获取传统银行服务的担忧。近年来，银行因关闭政治敏感行业和新兴行业客户的账户而受到审视，这一做法通常被称为“去银行化”。美国及其他地区的加密货币企业多次表示，账户关闭是其运营的障碍。银行账户对于加密企业的日常运营至关重要，包括工资发放、供应商付款以及客户资金在法定货币与数字资产之间的流转。

OCC表示，其推动公平准入和客观、基于风险的银行决策的更广泛工作仍在继续。

来源：BitcoinKE