在销售点（PoS）代理商面前节节败退多年之后，自动柜员机（ATM）正随着自身交易量上升、PoS交易量下滑而重新崛起。

尼日利亚中央银行（CBN）周五发布的数据显示，2026年第一季度，尼日利亚人共完成4.386亿笔ATM交易，较上年同期增长6.6%；交易额同比增长64.6%，达到26.3万亿奈拉（194亿美元）。

相比之下，2026年第一季度PoS交易量同比下降19.9%，至29.2亿笔，交易额下降16.4%，至59.3万亿奈拉（437亿美元）。

这一转变可能重塑尼日利亚的现金获取网络。多年来，PoS代理商填补了ATM稀缺且不可靠所留下的空白，成为数百万尼日利亚人提取现金的首选方式。如今，随着ATM交易活动回升、PoS交易量放缓，银行正开始夺回曾被代理商逐步侵占的角色——尽管PoS终端除取现之外仍处理着更广泛的日常支付业务。

ATM强势回归

尼日利亚的第一台ATM由法国商业银行Société Générale Bank于1989年安装。进入2000年代初期，商业银行和独立ATM部署机构加快了推广速度。到2021年，全国共有约22,600台ATM。然而，多年的投资不足、机器故障停用、钞箱空置以及网络问题，使活跃ATM数量到2024年年中降至16,714台。

随着ATM可用性下降，以Moniepoint和OPay等金融科技公司为首的PoS终端日益填补了这一空白。2025年3月，尼日利亚拥有836万台注册PoS终端，其中590万台处于活跃或已部署状态。

根据世界银行的数据，按2.37亿的估计人口计算，尼日利亚大约每28人就拥有一台PoS终端，而2024年每10万名成年人仅拥有13台ATM。

尼日利亚央行推行货币重新设计和现金提取限制，引发了该国2023年的现金危机，PoS代理商由此成为国家现金网络的关键组成部分。当尼日利亚人难以从银行和ATM提取现金时，代理商成为取现、转账及其他基本金融交易更易获得的渠道。在危机最严重时，全国共有232万台PoS终端。

尼日利亚央行的一套新规目前正在改变这两个渠道的经营环境：银行面临更大压力要保持ATM可用，而代理商则面临更严格的经营限制。

获取现金需要多少成本？

PoS取现仍受尼日利亚央行限额约束，超过允许取现上限的金额无法作为一笔交易完成。

2025年10月，尼日利亚央行发布了新的代理银行业务指南，将代理商限制为单一PoS终端提供商，限制了其经营多家提供商终端的能力。监管机构还将终端的经营范围限制在70米半径内，削弱了曾帮助PoS代理商遍布全国的部分流动性。此外，监管机构将PoS代理商的每日累计交易限额设定为120万奈拉（883.9美元）。

这些措施未必使PoS终端的实用性降低，但确实限制了曾助力代理网络快速扩张、并作为传统银行基础设施替代方案的灵活性。

与此同时，尼日利亚央行提高了ATM的商业可行性，并推动银行扩大其网络。今年3月，监管机构要求发卡机构在未来三年内每发行7,500张支付卡就至少部署一台ATM。

2025年2月，央行还修订了ATM取款手续费，将费用上限设定为500奈拉。此外，尼日利亚央行还引入了有关现金可用性的要求，并规定银行须在24至48小时内解决ATM交易失败问题。

第一季度的数据并不意味着尼日利亚人正在抛弃PoS代理商。PoS终端处理的业务远不止现金提取，其深入社区的存在赋予了它们ATM难以复制的优势。

但数据表明，PoS代理商在2023年现金危机期间获得的最大优势之一——成为最容易获取现金的渠道——正在缩小，因为银行正在重建其ATM网络，而监管机构也在收紧代理银行业务的相关规定。