Haley Sacks这位理财创作者拥有超过200万粉丝，更广为人知的名字是Mrs. Dow Jones。她希望有朝一日成家后能在纽约市郊拥有一栋房子。她已经把细节想象好了，从墙面油漆的颜色到每一扇门上的把手。但她也预计这个梦想将伴随着高昂的代价，这塑造了她对美国最根深蒂固的财务成功标志之一的看法。

她认为，购房应该是一种生活方式的决定，而不是衡量一个人是否财务成功的标尺。

“我是百万富翁，但我自豪地租房，”Sacks在Fortune Daily节目中接受Fortune的Ellie Austin采访时表示。

这位千禧一代创作者向超过200万的受众分享个人理财建议，她正在挑战年轻一代长期以来从父母和祖父母那里听到的金钱规则。“我们头脑中仍然有这样一种观念：当我们拥有了自己的房子，我们才算成年，”她说。“但我们必须重新审视这一点，因为我们中的许多人永远不会拥有房子。”

她的信息恰逢更广泛的经济环境使这些人生里程碑更难实现之际。一些年轻人正在通过购买待修缮的旧房、拼凑多种收入来源，甚至推迟结婚生子来让美国梦为自己服务——即使它看起来与父母想象的不同。

“他们不仅仅是在推迟人生节点，”宾夕法尼亚大学沃顿商学院房地产与金融学教授Susan Wachter此前接受Fortune采访时表示。“他们也在走一条不同的路。”Fortune将这一模式称为“大推迟”。

房子是生活方式选择，而非资产

尽管身家百万，Sacks表示她仍希望在购房前让自己的投资达到某个基准，因为她并不认为拥有房产是一项资产。

“我只会在生活方式的考量下买房，绝不会作为投资选择，”她说。

她认为，用于首付的资金更适合作为投资股市的“储备金”。Sacks也是《Future Rich Person》一书的作者，她承认各地情况不同，人们需要根据所在地的住房成本进行具体测算。

她不愿将房子称为资产，还源于购房后的种种开销。让一处房产变得个性化——挑选墙面油漆的颜色、选择每一扇门上的把手——意味着在购买价格之外投入更多资金。“我知道它会成为一个金钱陷阱，”她说。

Sacks指出，作为百万富翁选择租房，与因买不起房而被迫租房是不同的。她坦诚地表示，自己创业之路离不开家庭的支持：2018年失业后，她通过在媒体行业积累的人脉做自由撰稿，并依靠父母的帮助支付房租。“我永远不想回避谈论这些经历，因为这太重要了，”她说。

房价与收入之间不断扩大的差距

住房成本与收入之间的差距已积多年。根据Pew Research Center的数据，2019年至2024年间，美国房价中位数在扣除通胀后上涨了30%，而40岁以下户主家庭的收入经通胀调整后仅增长9%；该机构发现，在美国大多数都会区，年轻人购房变得更加困难。

根据Zillow的数据，到2026年9月，一个家庭需要年收入约121,500美元才能负担一套典型住房——假设首付10%、30年期固定利率抵押贷款而负担一套典型出租屋则需约77,300美元。两者之间超过44,000美元的差距正是Sacks论点背后的算术，Zillow的报告还指出，在高昂的借贷成本抑制销售市场之际，租赁需求上升了20%。

Sacks担心，当人们感到自己向往的生活渐行渐远时会发生什么。年轻人寻求积累财富的途径之一是预测市场领域——用户对现实世界结果下注的平台——她批评这类平台的营销让参与听起来像是高深的投资。

“随着美国梦真的在发生变化，人们如此迫切地想找到赚钱和提升自己的方式，”她说。

她认为，在手机上便捷地接触这些市场，会让一夜暴富的可能性显得近在咫尺且令人“上瘾”。“这会让你想冲动地把钱投进去，因为你太想改变自己的处境了，所以你会孤注一掷。”

这一现象也有学术支持。正如Fortune此前报道，西北大学和芝加哥大学研究人员的一篇论文表明，当拥有住房显得遥不可及时，一些家庭可能会转向加密货币等高风险投资，作为积累财富的最后手段。

这种急于追赶的压力正是Sacks希望年轻美国人重新审视的一部分，首先便是质疑“拥有住房应定义财务成功”这一假设。至于她自己的美国梦，市郊的那栋房子仍然是可能的——但只能按照她自己的条件。

“如果那能让我快乐，而且我的投资状况良好，那也许我会去买。”

本文最初发表于Fortune.com。