根据Zillow贷款机构市场数据，2026年9月18日周五，抵押贷款利率普遍上行，这一变化发生在美联储三年来首次加息之后。抵押贷款利率并非与美联储决议同步变动：贷款机构根据债券市场状况、 incoming 经济数据以及货币政策预期来为住房贷款定价，因此利率的日常波动可能与央行的行动出现背离。

30年期固定抵押贷款平均利率目前为7.05%，较周四上升4个基点。15年期固定利率则反向变动，下滑1个基点至6.43%。5/1浮动利率抵押贷款(ARM)上升6个基点至7.16%。一个基点为百分之一的百分点，因此30年期固定利率4个基点的升幅相当于0.04个百分点。值得注意的是，5/1 ARM平均水平目前已高于30年期固定利率，抹去了在Zillow数据中浮动利率贷款传统上相对基准固定抵押贷款所享有的初始利率优势。

当前抵押贷款利率

根据最新Zillow数据，以下是2026年9月18日周五的平均购房贷款利率：

这些数字为全国平均值，已四舍五入至百分点后两位小数。由于利率直接影响月供，各贷款类型之间的利差十分重要：今日15年期固定利率比30年期固定利率低62个基点，借款人在权衡较短期限的更高月供是否值得换取长期利息节省时，正是考量此类差距。

当前抵押贷款再融资利率

最新Zillow数据显示，2026年9月18日周五的平均再融资利率如下：

与购房贷款利率一样，这些数字为四舍五入至百分之一后两位的全国平均值。融资利率通常高于购房贷款利率，但并非总是如此。由于再融资会替换现有贷款，决策通常取决于当前报价与借款人现有利率的比较，以及每月节省的金额能否在借款人预计持有贷款的期限内收回交易费用。

抵押贷款利率如何运作

抵押贷款利率是贷款机构对借出资金收取的费用，以贷款额的百分比表示。借款人可在两大类利率中选择：固定利率和浮动利率。

固定利率抵押贷款在整个贷款期限内锁定利率。例如，以6%利率获得30年期抵押贷款的借款人，在整个30年期限内将一直按该利率还款，除非其进行再融资或出售房产。

浮动利率抵押贷款则在一个预先确定的初始期锁定利率，随后按固定间隔调整。以初始利率为6%的7/1 ARM为例：利率在前七年固定为6%，之后在剩余23年期限内每年调整一次。利率上升还是下降取决于多种因素，包括经济状况和住房市场。

由于抵押贷款利率对月供金额起决定性作用，借款人可使用抵押贷款月供计算器，了解贷款金额、利率和期限长短对每月还款额的影响。

在抵押贷款期限初期，每月还款额的大部分用于支付利息。虽然用于支付本金和利息的月供金额在整个贷款期限内保持不变，但其中利息所占比例会随时间逐渐缩小，越来越多的部分用于偿还本金——即最初借入的金额。

你应该选择哪种抵押贷款期限？

对于希望月供较低并享有固定利率可预测性的借款人而言，30年期固定利率抵押贷款通常是合适的选择。其代价是利率高于较短期限的贷款，且多年累积支付的利息显著更多。

对于希望尽快还清住房贷款并节省利息的借款人，15年期固定利率抵押贷款可能值得考虑。这类较短期限的利率较低，而且由于还款期缩短一半，长期而言可节省大量利息。但代价是月供更高，因此借款人需要确信自己能够轻松负担。

对于计划在初始利率期结束前出售房产的借款人而言，浮动利率抵押贷款通常最为合适。浮动利率通常起始低于固定利率，之后在预先确定的期限后进行调整。然而，近期5/1和7/1 ARM利率已与30年期固定利率相当，甚至更高。在仅为追求更低利率而选择ARM之前，借款人应就不同期限和不同贷款机构比较各自的利率选项。

抵押贷款利率在下降吗？

总体而言，利率正在上升。今日（2026年9月18日周五）30年期固定利率平均为7.05%，较昨日上升4个基点。15年期固定利率为6.43%，较昨日低1个基点。5/1 ARM为7.16%，较周四上升6个基点。

今日的30年期平均水平也高于抵押贷款银行家协会预测的2026年全年区间（6.6%至6.7%）以及房利美预测的区间（6.7%至68%），不过这些数字描述的是截至年底的平均水平，而非任何单日的读数。

今日抵押贷款利率：常见问题

今日抵押贷款利率走势如何？

根据房地美的数据，截至周三，30年期抵押贷款平均利率为6.95%，高于一周前的6.76%。一年前，30年期抵押贷款平均利率为6.26%。房地美的每周调查与Zillow的每日贷款机构市场数据来源不同，因此即便两者方向一致，其水平也常有差异。

2026年抵押贷款利率会降到多低？

根据最新预测，抵押贷款银行家协会(MBA)预计2026年剩余时间内30年期抵押贷款利率平均在6.6%至6.7%之间。房利美预测到年底30年期利率在6.7%至6.8%之间。这些是预测而非保证，且随着新经济数据的到来，两家机构通常会对展望进行修正。

到2027年抵押贷款利率可能降到多低？

2027年抵押贷款利率可能基本保持不变。MBA预测2027年全年30年期固定利率为6.7%，而房利美预测全年平均利率将在6.7%至6.8%之间。

再融资活动正在增加吗？

根据该报道，自去年5月底以来，抵押贷款利率已下降超过半个百分点，推动再融资申请量同比激增逾62%。这一跳升凸显了再融资规模与借款人现有利率同市场可用报价之间的差距密切相关。

住房市场前景如何？

明年的住房市场展望包括利率小幅走低和房价降温。与上述利率预测一样，这些展望通常也会随新数据的到来而修正，未来数月值得关注的将是最新预测和每周利率调查。

来源：Yahoo Finance