根据 Zillow 贷款机构市场的平均利率，抵押贷款利率在2026年7月25日星期六大幅上升，达到今年最高水平。30年期固定利率上升24.1个基点至6.696%，15年期固定利率上升9.6个基点至6.036%，5/1 ARM则大涨41.4个基点至6.637%。一个基点等于一个百分点的百分之一，因此即使是这种幅度的单日变动，也可能影响新借款人的月供。

今日抵押贷款利率

以下是截至2026年7月25日星期六的当前抵押贷款利率，数据来自 Zillow 最新数据：

• 30年期固定： 6.696%
• 20年期固定： 6.705%
• 15年期固定： 6.036%
• 5/1 ARM： 6.637%
• 7/1 ARM： 6.59%
• 30年期 VA： 6.103%
• 15年期 VA： 5.773%
• 5/1 VA： 6.913%

这些数字代表全国平均水平，并四舍五入到最接近的百分之一。实际借款人报价可能因信用评分、首付比例、贷款规模、房产类型、所在地，以及利率是否包含折扣点或贷款机构返还等因素而有所不同。

今日抵押贷款再融资利率

以下是截至2026年7月25日星期六的今日抵押贷款再融资利率，数据来自 Zillow 最新数据：

• 30年期固定： 6.617%
• 20年期固定： 6.66%
• 15年期固定： 5.978%
• 5/1 ARM： 6.36%
• 7/1 ARM： 6.474%
• 30年期 VA： 6.17%
• 15年期 VA： 5.719%
• 5/1 VA： 5.794%

这些数字同样是全国平均水平，并四舍五入到最接近的百分之一。抵押贷款再融资利率通常高于购房贷款利率，但并非总是如此。再融资决策还取决于成交费用以及借款人预计保留新贷款的时间，因为较低利率可能需要一段时间才能抵消前期成本。

30年期固定抵押贷款利率：优缺点

30年期固定抵押贷款有两个主要优势：月供相对较低，以及还款稳定性可预测。由于还款期限比短期贷款更长，每月负担较低。还款额具有可预测性，因为与可调利率抵押贷款（ARM）不同，利率不会逐年波动。在大多数年份，可能影响月供的因素通常只有房主保险保费或房产税的变化。

30年期固定抵押贷款的主要缺点是短期和长期的总利息成本。30年期固定期限通常比更短的固定期限利率更高，也高于30年期 ARM 的初始利率。利率越高，月供越高。由于利率较高且期限更长，借款人在贷款整个生命周期内支付的利息也会大幅增加。

15年期固定抵押贷款利率：优缺点

15年期固定抵押贷款的优缺点基本上与30年期贷款相反。月供仍然可预测，较短期限通常也伴随较低利率。借款人还可以提前15年还清抵押贷款，这可能在贷款期限内节省数十万美元的利息。

不过，由于相同贷款金额需要在一半时间内还清，月供会明显高于30年期贷款。更高的月供可能影响债务收入比计算，而贷款机构在评估抵押贷款申请时会使用这一指标。

可调利率抵押贷款：优缺点

可调利率抵押贷款会在预先确定的初始期限内锁定利率，之后定期调整。例如，5/1 ARM 的利率在前五年保持固定，随后在剩余25年中每年上调或下调一次。

其主要优势是初始利率通常低于30年期固定利率抵押贷款，因此初始阶段的月供较低。不过，当前平均利率不一定总是体现这一模式——在某些情况下，固定利率实际上更低。潜在借款人在固定利率和可调利率之间作出选择前，应咨询贷款机构。

使用 ARM 时，初始期限结束后的未来抵押贷款利率存在不确定性，因此面临利率上升的风险。这最终可能提高借款成本，并使月供逐年变得难以预测。不过，如果借款人计划在初始利率期限结束前出售房屋或搬迁，就可能受益于较低的初始利率，而不必承受后续利率调整的风险。借款人还应查看贷款的调整上限和指数，这些因素决定初始期限结束后利率可变动的幅度。

现在是买房的好时机吗？

与几年前相比，当前环境对购房者更有利。房价不再像 COVID-19 疫情高峰期那样快速飙升，而且尽管近期利率有所上升，抵押贷款利率仍低于去年同期。

最合适的购房时机通常是与买家的生活阶段相匹配的时候。试图把握房地产市场时机可能像试图把握股市时机一样困难——在条件符合个人需求时购房通常是更稳妥的做法。对许多买家而言，负担能力取决于完整的住房付款，包括本金、利息、房产税、房主保险，以及任何抵押贷款保险或业主协会费用。

今日抵押贷款利率：常见问题

为什么不同来源报告的30年期抵押贷款利率会有所不同？

根据 Zillow 的数据，目前全国平均30年期抵押贷款利率为6.696%。Zillow 的利率通常不同于 Freddie Mac 报告的利率，后者本周报告为6.58%。每个来源采用不同的方法和时间范围汇总利率。Zillow 直接从其贷款机构市场获取利率并每日发布，而 Freddie Mac 从提交至其承保系统的贷款申请中提取数据，并按周取平均值。抵押贷款利率还会因州、邮政编码、贷款机构、贷款类型以及众多其他因素而不同，这凸显了比较多家贷款机构报价的重要性。

利率预计会下降吗？

根据最新可用预测，Mortgage Bankers Association（MBA）预计30年期抵押贷款利率将在2026年期间维持在6.4%至6.5%之间。Fannie Mae预计30年期利率到年底为6.4%。

抵押贷款利率在下降吗？

没有，与前一日相比并未下降。根据 Zillow 贷款机构市场的平均值，30年期固定利率上升24.1个基点至6.696%，15年期固定利率上升9.6个基点至6.036%，5/1 ARM上升41.4个基点至6.637%。

如何获得最低的再融资利率？

获得较低的抵押贷款再融资利率，在许多方面与最初购房时所采取的步骤类似。借款人应努力提高信用评分，并降低债务收入比（DTI）。再融资为更短期限通常也会带来更低利率，不过每月抵押贷款还款额会更高。

现在是进行抵押贷款再融资的好时机吗？

自5月底以来，抵押贷款利率已下降超过半个百分点，推动再融资申请同比增长超过62%。再融资是否合适，取决于个人财务状况、当前贷款条款以及现行利率。