泛非金融科技公司 M-KOPA 在肯尼亚、乌干达、尼日利亚、加纳和南非的客户数已达到1000万，这一里程碑反映出智能手机融资作为非洲不断扩大的金融产品之一正在快速增长。

该公司表示，自2012年以太阳能融资业务起步后，其用了八年时间才达到首个100万客户。自2020年进入智能手机融资领域以来，M-KOPA 在六年内又新增了900万客户，凸显出市场对设备融资的需求，以及数百万非洲人获取信贷方式的更广泛变化。

尼日利亚在这一增长中发挥了显著作用。M-KOPA 表示，尼日利亚成为其历史上最快突破100万客户的市场，显示其融资模式在非洲最大经济体中迅速获得采用。

M-KOPA 并不依赖传统贷款机构通常要求的工资记录或大量信用历史，而是围绕其所称的“Every Day Earners”设计产品。该词指的是商贩、工匠、交通运营者和小企业主等日常获得收入、但往往被正式金融服务排除在外的人群。

该公司的旗舰产品将智能手机融资与保险、设备保护和信贷获取等嵌入式服务结合起来。客户可以通过分期付款获得设备，而不是预先支付全部购买价格。

这一里程碑也凸显出智能手机在非洲角色的变化：设备已不再只是消费电子产品，而是成为金融基础设施。对许多用户而言，拥有智能手机正日益成为使用数字支付、线上商务、数字银行、远程工作机会及其他金融服务的第一步。

尼日利亚成为 M-KOPA 增长最快市场，也反映出该国金融科技生态系统中的一个更广泛趋势：智能手机获取正越来越多地与金融普惠联系在一起。

许多数字金融服务，包括银行应用、数字借贷平台、投资产品和支付工具，都依赖于智能手机拥有率。与此同时，通胀已将手机价格推高至许多消费者难以承受的水平，使融资成为弥合可负担性缺口的重要方式。

金融科技公司越来越多地不再仅将手机视为零售产品，而是将其视为能够打开更广泛数字经济入口的资产。这一做法帮助 M-KOPA 的扩张远远超出了其最初的太阳能业务。

据该公司称，自2020年以来，其收入年均增长率为50%。目前，M-KOPA 在其五个运营市场每天新增约10,000名客户。

这种增长规模也使设备融资中的执行能力受到更多关注。在该领域，企业在服务收入可能不稳定的客户时，必须同时整合分销、还款回收、售后支持和风险管理。

除融资业务外，该公司还投资于本地制造。2023年，M-KOPA 在肯尼亚开设了其所称的非洲最大智能手机组装工厂。该工厂雇用超过400人，迄今已组装超过330万台设备。

M-KOPA 的分销网络也大幅扩大，其在各市场拥有超过40,000名销售代理支持。

该公司的扩张获得了国际认可。M-KOPA 已连续五年进入 Financial Times 的“非洲增长最快公司”榜单，近期还连续第二年入选 CNBC 的“全球顶级金融科技公司”榜单。

“Every Day Earners have always been creditworthy. What they needed was credit built around how they really make a living, not a payslip,” M-KOPA 联合创始人兼首席执行官 Jesse Moore 表示。

在 M-KOPA 达到1000万客户这一里程碑之际，非洲设备融资市场的竞争仍在加剧，金融科技公司越来越多地将智能手机拥有权不仅视为零售机会，也视为将数百万此前服务不足的消费者纳入正式数字金融体系的路径。