KeyBank（NYSE: KEY）宣布推出一系列全新的数字与移动银行功能升级，旨在为客户提供个性化财务指导、简化储蓄流程并加强安全防护。此次更新反映出美国人正日益深入地参与个人财务管理，并寻求兼具便捷性、清晰度和指导性的工具。

KeyBank援引其《2026年财务流动性脉搏调查》指出，近三分之二的美国人每周至少管理一次个人收支。即使是高收入家庭也感受到压力：年收入达10万美元及以上的人群中有26%表示每天都在进行财务取舍，这表明人们对易于获取、切实可行的数字化支持的需求日益增长。这种日常化参与程度正是包括KeyBank在内的各大银行将指导工具直接嵌入其应用和网站、而非让客户自行追踪财务状况的背景所在。

帮助客户明智储蓄与消费的个性化洞察

KeyBank正在为注册使用网上银行和移动银行的客户推出个性化洞察功能。此次升级采取分阶段方式推出，提供实时交易分类、消费可视化以及量身定制的建议，帮助客户更好地理解和管理自己的财务行为。由于采用分阶段推出模式，这些功能触达更广泛客户群的速度，将成为衡量这些工具从试点走向日常应用的重要指标。

更清晰的交易详情（包括商户标识、地址和网站信息）帮助客户更轻松地识别其存款账户的动态。基于符合条件存款账户活动的个性化消费洞察能突出消费模式，并提供可能有助于客户储蓄的建议。订阅追踪功能将存款账户中的周期性扣款集中展示，客户可以一目了然地看到订阅总支出，并轻松决定保留或取消哪些订阅。

KeyBank渠道产品负责人Jordan Olack表示：“在使用数字工具的同时与值得信赖的金融伙伴合作，可以帮助人们更从容地应对不确定性。这些功能升级旨在为客户节省时间、培养良好的财务习惯，并提供切实可行的洞察，支持客户做出更明智的消费与储蓄决策。”

参与该洞察功能试点的KeyBank客户给予了积极反馈。一位参与者表示：“这对我了解每月开支是非常好的提醒。”另一位评论道：“我喜欢它展示的信息量以及展示方式，非常易读且信息丰富。”还有一位补充说：“我很喜欢这个可视化功能，它让我看到自己超支了多少，并教会我在哪里可以削减开支。”

根据调查反馈，参与新功能调研的KeyBank试点用户中有83%认为这一体验很有帮助。

更安全的网上及移动银行登录方式

KeyBank客户现在可以使用通行密钥（passkeys）登录key.com上的账户以及KeyBank移动应用。通行密钥是一种现代化的无密码身份验证方式，可简化网站和移动应用的登录流程，并旨在帮助降低钓鱼攻击和密码失窃的风险。通行密钥基于设备制造商和主要在线平台日益广泛采用的标准化技术，随着各机构努力减少基于凭证的账户攻击，通行密钥正逐步进入主流消费银行业务。

通行密钥不依赖传统密码，而是使用存储在用户设备上的加密密钥对。当客户登录时，其设备会通过内置方式（如生物识别（指纹或面部识别）或设备PIN码）验证其身份，而无需通过互联网传输敏感凭证。由于通行密钥不依赖传统密码，其设计有助于降低钓鱼攻击和凭证被盗的风险。对客户而言，这意味着更快、更顺畅的登录体验。

更快、更便捷的薪资到账方式

KeyBank客户可以选择通过key.com官网和KeyBank移动应用以数字化方式登记直接存款（与Pinwheel合作提供），从而免去纸质文书并简化设置流程。Pinwheel专注于数字直接存款账户切换服务，是银行与金融科技基础设施提供商合作、免除账户设置中常规文书工作的一个范例。使用直接存款，客户可获得以下优势：

• 工资自动入账，无需前往银行
• 资金通常在存款入账后即可使用（须遵守Key的资金可用政策）
• 降低支票丢失或被盗的风险
• 更有效地防范与纸质支票相关的欺诈

使用直接存款的客户还可能有资格享受KeyBank Early Pay服务，符合条件的存款可提前最多两天自动到账——这类功能在美国消费银行业已日趋普遍。

通过Plaid实现更快的支付并加强安全管控

KeyBank客户还可以选择通过Plaid关联其在其他银行的账户，进行转账和支付。Plaid运营着消费金融领域应用最广泛的账户关联网络之一，是传统银行与更广泛的应用和支付服务生态之间的常见桥梁。Plaid以安全和消费者掌控为核心设计理念，使客户能够关联其非KeyBank存款账户进行支付和资金转账。

将数字便利与关系型银行业务相结合

KeyBank的数字化更新是其对关系型银行业务更广泛承诺的一部分，将直观的数字工具与面对面专业服务相结合。将日常数字功能定位为通向更全面银行关系的入口，体现了更广泛的行业趋势：随着日常事务转移至应用程序，银行正利用这些触点将客户与更全面的服务和人工指导连接起来。通过“关系权益数字客户体验”，客户可以查看和管理自己的客户关系等级、实时获取权益，并解锁直接存款、EasyUp®和账单支付等服务。

Olack表示：“与银行建立稳固的关系所带来的不只是账户访问权限。在财务决策最为关键的时刻，它带来的是信心和清晰的方向。通过将简单的数字体验与个性化的网点指导相结合，我们在客户所在之处为他们提供支持，帮助他们规划下一步。”

来源：GlobalFinTechSeries