未持有肯尼亚中央银行（CBK）牌照运营的数字放贷机构，不能通过法院追讨未偿贷款，内罗毕一名治安法官作出这一裁定，可能重塑无牌金融科技公司面临的风险。

在7月17日作出的两项判决中，常任治安法官Gladys Kiama驳回了Tri-State Capital Limited和Mombo iCapital Limited提出的债务追偿请求，认定这些数字放贷公司缺乏执行其贷款协议的法律能力，因为它们未能证明自己已获得从事放贷业务的牌照。

这些裁决表明，未持有CBK数字信贷提供商牌照的放贷机构，可能难以执行贷款合同，从而提高在获得监管批准之前放贷的商业风险。尽管这些判决针对的是这两家公司，但它们很可能受到仍在等待牌照申请结果的金融科技放贷机构的密切关注。

“原告未能证明其具备从事起诉状所述放贷活动所必需的法律能力和监管授权，”治安法官表示。

法院并未先判断借款人是否违约，而是首先审查放贷机构是否一开始就具有发放信贷的法律权力。

案件被驳回

在一宗案件中，Tri-State Capital称一笔以机动车作抵押、金额为KES 213,500（$1,647）的贷款在违约后不断膨胀，随后要求向Geoffrey Mucuku追讨KES 500,000（$3,858）。

在另一宗案件中，Mombo iCapital起诉Florence Wawira，要求支付KES 162,297（$1,252）。该公司称其于2025年发放的一笔KES 65,000（$501）贷款在利息和每周违约费用累积后增加。法院驳回了这两起诉讼。

援引《银行法》第3条，治安法官裁定，从事受监管金融业务的实体必须获得必要的监管批准。

“因此，未取得此类牌照而从事放贷业务，构成违法并带来经济风险，”她说。

法院还补充说，允许无牌放贷机构执行贷款协议，将破坏肯尼亚金融监管框架背后的公共政策目标。

“原告缺乏提起或提交诉讼，或以任何方式请求法院救济的诉讼资格，”治安法官在驳回两项主张时裁定。

这些判决强化了CBK将应用程序式放贷机构纳入正式监管的努力，此前议会在2021年修法，以回应有关高利率、滥用催收及滥用借款人个人数据的投诉。

自2022年开始发牌以来，CBK已在超过800份申请中批准了252家数字信贷提供商，仍有数百家申请者在等待批准或被排除在受监管市场之外。