投资者越来越多地尝试使用人工智能（AI）工具来获取财务和投资方面的指导，但一项新研究表明，许多人对AI的输出结果仍持怀疑态度，在涉及重要决策时依然依赖人类理财顾问。

盖洛普与爱德华·琼斯联合开展的一项研究发现，约四分之三的美国人在过去一年中至少从一个渠道寻求过财务指导。

在这些美国成年人中，73%自行上网查阅资料，35%咨询了家人，32%求助于专业理财顾问，26%依赖新闻或社交媒体，23%与朋友交流。另有18%从ChatGPT和Claude等AI工具中寻求财务指导。

对所获建议的信心水平因信息来源不同而差异显著。研究发现，79%的美国成年人对理财顾问至少有一定程度的信心，其中约四分之一表示非常有信心。相比之下，不到三成的受访者对AI在财务指导方面至少有一定信心，仅3%表示非常有信心。

这一研究结果发布的背景是：自2022年底以来，一波生成式AI工具进入主流应用，促使大型金融服务机构探索将大语言模型整合到面向客户的服务、研究和运营流程中。美国证券交易委员会（SEC）也释放了加强对行业AI使用审查的信号，主席加里·根斯勒曾警告称，当金融机构使用预测性数据分析和AI驱动的推荐时，可能产生利益冲突。

爱德华·琼斯财富管理业务负责人戴维·丘巴克在接受FOX Business采访时表示，这项研究"再次向我们证实，当涉及重大事项的讨论和现实决策时，人们还没有准备好让AI替他们做决定或担任顾问。"

"相反，他们仍然依赖理财顾问作为值得信赖的合作伙伴，帮助自己梳理整个决策的流程和体验，"丘巴克说。

他指出，AI在财务指导的某些方面仍然发挥着重要作用。"在我们看来，AI在帮助人们了解和改善自身财务状况方面扮演着重要角色。但说到提升财务上的满足感，人们仍然从根本上相信人与人之间信任关系的重要性，"他补充道。

丘巴克解释说，人们倾向于将AI工具用于他所说的"战术性"问题，例如查询有关401(k)退休计划、529教育储蓄账户或近期推出的特朗普账户（Trump Accounts）的信息。然而，在涉及个人财务规划的深层目的或围绕这些决策的焦虑时，人们通常不会花太多时间使用AI。

"在这些方面，他们会去找理财顾问进行深入交谈，挖掘他们真正想解决的问题，然后一起寻找解决方案，"丘巴克说。

他补充说，与AI工具进行的战术性或探索性互动可以"真正帮助他们判断何时需要理财顾问"，同时也有助于他们"明确自己想关注的方向，从而使理财顾问能够更精准地聚焦于最具影响力的机会。"