2025 年，两则关于孕妇因无法负担医疗费用而遭受重创的报道在尼日利亚社交媒体上迅速传播。

第一起事件中，一名孕妇出现妊娠并发症，被丈夫紧急送往一家私立医院。院方据称要求先支付 ₦500,000（$368）才能开始治疗。由于无力筹到这笔钱，这对夫妇转而前往一家公立医院。她在抵达前于车内去世。该事件引发广泛愤怒，许多尼日利亚人质问：为何一名危重患者会因为付不起钱而被拒绝救命治疗。

第二起事件同样令人痛心。一名怀有双胞胎的孕妇出现并发症，急需 ₦28,000（$20.62）接受治疗，但她拿不出这笔钱。等到经济援助到位时，两个胎儿都已在子宫内死亡。医生随后为她接生出死胎双胞胎，以挽救她的生命并防止产褥期败血症。

这并非孤立悲剧。根据联合国孕产妇死亡估计机构间小组基于 2023 年数据得出的最新估算，尼日利亚每 7 分钟就有一名女性死于妊娠相关原因。该国占全球孕产妇死亡人数的 29%。尼日利亚高度依赖自付医疗支出，这意味着许多家庭在治疗开始前必须先筹到现金。

对于 HealthVest 创始人 Kemi Olakunle 来说，这些故事强化了一个长期影响她工作的疑问：能否通过帮助女性在分娩前为医疗储蓄，避免其中一些悲剧？

这一问题正是 PreggiCare 的核心。PreggiCare 是 HealthVest 的孕产健康储蓄平台。该平台基于这样一个前提：妊娠通常为家庭提供数月时间进行财务准备，因此女性可以逐步储蓄，用于产前护理、分娩和紧急情况，同时还能通过合作医院获得折扣孕产医疗服务。

在 HealthVest 之前，是 Health4Moni

HealthVest 的想法在 Olakunle 攻读硕士期间开始成形，当时她的研究重点是医疗融资。

更早之前的经历也塑造了她的兴趣。在尼日利亚东南部 Edo 州完成为期一年的强制性 National Youth Service Corps（NYSC）服役期间，她曾担任医生助理。患者常常因为负担不起费用而推迟治疗，有时一拖就是数周。

这段经历改变了她的职业方向。

“我告诉父母，用来供我学医的钱他们可以留着。我想找到尼日利亚医疗费用太高这个问题的答案，”她回忆道。

在研究尼日利亚医疗挑战时，Olakunle 对长期深植于日常生活中的非正式储蓄体系越来越感兴趣：ajo——尼日利亚的非正式轮转储蓄小组——以及合作社和社区互助出资机制。家庭依靠这些方式支付学费、创业和建房。“如果人们能像父母为房子、学费、生意以及许多其他事情储蓄那样，为医疗储蓄，会怎样？”她回忆自己曾这样问。

这个问题最终演变为 Health4Moni，一个由 Bayer Foundation 支持的试点项目。Bayer Foundation 是 Bayer AG 的慈善机构，资助健康与社会创新项目。

2023 年末，Olakunle 带着一个设想联系了位于西南部 Oyo 州首府伊巴丹、也是当地最大最繁忙市场之一的 Bodija Market 商贩协会。她印制了纸质 ajo 卡，并派出外勤人员每周数次穿行于市场摊位之间，收集小额健康储蓄。

Olakunle 说，该项目在 2023—2024 年试点期间招募了 1,000 多人。

试点还揭示了低收入尼日利亚人未治疗慢性病的严重程度。Olakunle 表示，在项目筛查的参与者中，有 40% 到 50% 患有未被诊断或未治疗的高血压和糖尿病。

“我们会看到血压达到 200 毫米汞柱的人，”她说。“在医学上，你会把这叫作行走的死人。什么都可能发生，他们可能一下子倒下并死亡。”

但试点也暴露了该模式的结构性弱点。6 个月后，许多健康状况较好、占项目大多数的参与者开始流失。没有他们的贡献，维持储蓄池变得越来越困难。

随后出现的一次经历改变了公司的方向。

在一次移动诊所访问中，一名约 4 个月孕的女性找到 Olakunle，希望报名参加，以便该计划帮助支付她的产前护理和最终分娩费用。

Olakunle 只能拒绝她。Health4Moni 的设计初衷并非支持孕产医疗，项目也没有资源承担额外成本。但这段对话在诊所结束后很久仍留在她心里。

她开始以不同于试点所聚焦的慢性病的方式看待妊娠。与许多医疗紧急情况不同，妊娠通常会提前数月出现。她认为，这段时间可以成为女性为分娩及潜在并发症进行财务准备的机会。

到 2025 年底，在数月重新思考模式后，她决定将公司重点收窄至孕产医疗。

“如果我能做出一个真正服务这些人并且成功的干预，”她说，“那么我就有资源，也有证据，回到一开始就真正打动我的那个市场。”

这一决定催生了 PreggiCare，如今它已成为 HealthVest 战略的核心产品。

HealthVest 如何运作

HealthVest 于 2025 年 12 月以 web app 形式上线，PreggiCare 是其旗舰产品。

用户可以按自己负担得起的金额存入资金——无论是 ₦200（$0.15）、₦500（$0.37）还是每次 ₦1,000（$0.73）——进入一个年收益率为 10% 的数字钱包。当需要医疗服务时，用户可在 50 多家合作医院、实验室和药房网络中使用储蓄，并获得最高 30% 的医疗服务折扣。

与储蓄钱包配套的是 Pregnancy Moni Campaign，这一倡议鼓励育龄女性在需要产科护理之前就开始为怀孕和分娩储蓄。

Olakunle 说：“我们希望女性在怀孕前和怀孕期间，一点一点为孕产医疗储蓄。”

该平台使用户能够为产检、实验室检查、药物、分娩、紧急手术以及产后护理建立储蓄。

据 Olakunle 介绍，PreggiCare 目前服务超过 150 名活跃用户。

不止于孕产护理

尽管孕产医疗仍是 HealthVest 的核心重点，公司已逐步将健康储蓄模式扩展到其他医疗需求。

其 Grey and Ruby Care 钱包面向高血压和糖尿病患者，帮助用户连接专科医生和临床营养师，同时为治疗费用储蓄。

另一项产品 Wellness Care 钱包则面向没有既往疾病的人群，鼓励用户在疾病演变为紧急情况前，为常规体检和意外医疗支出储蓄。

Sickle Cell Care 钱包是在镰状细胞病患者找到公司后推出的。他们解释说，由于治疗费用高昂，他们经常被传统健康保险排除在外。

Olakunle 表示，HealthVest 还在其各项产品中提供医生远程咨询和药品配送服务。

更大的雄心

HealthVest 的工作已开始获得尼日利亚以外的认可。

非洲联盟将这家初创公司选为 AU Youth Startup；2025 年 12 月在阿尔及尔举行的 African Startup Conference 上，公司获得了资助，以支持其到 2026 年底接纳 10,000 名孕妇的目标。

不过，对 Olakunle 来说，外界认可不如验证公司的核心想法重要。她当前的目标是证明，持续的健康储蓄可以改善孕产医疗可及性，帮助那些在并发症出现时可能难以负担治疗的女性。

“如果我能解决医疗融资问题，”她说，“我就能为数百万尼日利亚人打开医疗可及性。”

从长远看，她希望建立一个整合生态系统，将数字医疗融资工具与服务于欠缺资源社区的实体诊所结合起来，使患者能够在线上线下无缝获得护理。

但目前，公司的雄心仍围绕一个简单却紧迫的问题：在一个女性仍因治疗来得太晚而失去生命的国家，是否能通过在分娩前数月每次储蓄几百奈拉，来决定能否及时抵达医院？

这就是 Olakunle 决心要回答的问题——一次小额存款一步步推进。