GCash for Business 与 GLoan Negosyo 如何变革菲律宾中小微企业金融

微型、小型和中型企业（中小微企业）构成了菲律宾经济的支柱，占注册企业总数的99%以上，并雇佣了该国大部分劳动力。从社区便利店和公共市场摊贩到新兴区域品牌，这些企业为数百万菲律宾人提供了基本生计，并在主要城市中心之外充当着经济发展的引擎。然而，尽管其作用至关重要，小企业主长期处于正规金融体系的边缘——在一个大量成年人口仍然没有银行账户或银行服务不足的国家，这一差距持续存在。

全国各地的创业者经常面临严峻的增长障碍，包括获得资本的渠道有限、缺乏数字基础设施以及实用的金融教育不足。即使在菲律宾中央银行（Bangko Sentral ng Pilipinas）推进其金融包容性和数字支付议程之际，这些挑战依然存在，该议程旨在扩大所有经济部门获得正规金融服务的渠道。为应对这些挑战，GCash for Business 和 Fuse Financing——GCash 的信贷部门——构建了一个综合数字生态系统，旨在为菲律宾创业者的每个商业发展阶段提供支持，利用 GCash 数千万用户的覆盖范围将服务不足的商户纳入数字经济。

克服传统资本壁垒

几十年来，获得正规信贷以扩展业务、采购库存或稳定现金流对当地商户而言一直是一场艰难的战斗。传统银行通常要求提供有形抵押物、多年经审计的财务报表以及已建立的正式信用记录——这些是小规模或非正规创业者很少具备的文件。因此，许多企业主被迫求助于高利率的非正规放贷人，或承受现金流瓶颈，仅仅是为了维持日常运营。

Fuse Financing 通过为符合条件的创业者提供完全数字化的信贷体验来解决这一差距。

"通过 Fuse Financing，我们正在帮助弥合这一差距，为符合条件的创业者提供通过完全数字化的信贷体验获取负责任融资的渠道，"Fuse Financing, Inc. 企业信贷业务负责人 Kevin Yu 说道。

"通过利用技术和替代数据，"他继续说道，"我们能够让正规信贷更容易地被以往可能服务不足的创业者获取，同时继续促进负责任的借贷和稳健的财务管理。"

通过支付建立数字足迹

作为 Fuse Financing 信贷能力的补充，GCash for Business 提供数字支付解决方案，使商户处理日常交易的方式更加现代化。通过将无现金支付融入日常运营，该平台帮助商户自动建立可验证的数字足迹。信贷评估模型无需依赖实物资产所有权或传统资产负债表，而是可以利用日常商业活动产生的替代数据来准确评估还款能力。这种数据驱动的方法在一个许多创业者没有正式信用记录但进行持续、可衡量的交易量的市场中尤为重要。

消除数字化应用的障碍

尽管好处显而易见，当地中小微企业中仍存在犹豫心理。许多企业主认为金融科技解决方案过于复杂、价格高昂或专为大型企业设计。在多年依赖现金运营之后，转向数字工具可能会让人感到陌生和令人生畏。

GCash for Business 总经理 Paul Albano 通过强调以商户为中心的创新来解决这些问题。"我们的目标是通过提供易于使用、前期投资需求低且能为创业者带来真正价值的工具，来消除数字化应用的障碍，"他说。

为实现这一承诺，GCash for Business 推出了一系列专用产品：

• GCash SoundPay Plus：专为快节奏零售柜台和拥挤的市场环境设计，该设备通过实时语音通知帮助商户即时确认 QRPH 和银行卡支付，同时兼作便携式扬声器，无需在繁忙时段手动核实交易。QRPH 是由菲律宾中央银行支持的互通国家二维码标准，可实现不同银行和电子钱包之间的无缝支付。

• GCash PocketPay：该解决方案将任何支持 NFC 的 Android 手机转变为便携式"拍即付"终端，使企业能够直接在现有设备上接受非接触式借记卡和信用卡支付。商户可以通过电子邮件发送数字收据，通过预加载的产品库存加快结账速度，并随时通过应用程序追踪交易或发起退款。

• GCash EasyPOS：一个一体化销售终端系统，允许企业接受多种支付方式、监控销售并从单一设备管理交易。它还解锁了应用内营销和商品展示功能，让商户能够直接触达数百万 GCash 用户，以扩大其影响范围和客户群。

• GCash for Business Portal：一个集中式数字仪表板，商户可以随时随地在其中追踪交易、监控业务表现、获取洞察并管理账户。

这些工具共同消除了传统壁垒，进一步推动了数字金融的普惠化——仅需 GCash 认证账户，创业者即可获得高达500万比索的钱包额度。

培育金融素养

当技术与持续的能力建设相结合时，技术和金融资本才能发挥最大效用。当创业者清楚了解这些工具如何改善业务表现和保护利润率时，数字化应用才能从根本上取得最大成功。

认识到这一点，GCash 将其产品与基层金融素养倡议相结合。金融素养巡回活动和商户入门培训为创业者配备了基础商业技能，包括规范的现金流管理、预算编制、数字营销和负责任的信用管理。

GCash 还与地方政府部门合作，将行业协会、公共市场和区域性中小微企业直接与金融包容性项目对接。公司还与教育机构合作，将金融素养、企业管理和数字技能融入当地课程，为当代和未来的创业者做好准备。

"这些合作伙伴关系使我们能够直达创业者所在之处——无论是通过社区项目、培训课程还是地方商业倡议，"Albano 先生解释道。"我们的合作使我们能够超越提供金融产品。我们可以共同构建一个更强大的支持体系，为创业者提供创办、管理和壮大企业所需的知识、工具和信心。"

有关 GCash for Business 解决方案的更多信息，请访问 business.gcash.com。

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