FIS是一家全球领先的金融服务技术公司，该公司宣布推出FIS嵌入式银行平台（FIS Embedded Banking Platform），这是其首个专为银行打造的嵌入式金融产品。该平台使美国银行能够在企业客户日常使用的商业软件中直接提供银行服务。

FIS嵌入式银行平台让银行能够直接在客户每天使用的会计软件和商业工具中提供账户、发卡、应收应付账款以及费用管理功能。由于该平台将账户保留在银行自身的资产负债表上，而非第三方账本，银行得以保留完整的客户所有权和更清晰的监管定位，同时由软件合作伙伴负责用户体验。这一设计使其区别于许多早期的银行即服务（BaaS）模式——在那些模式中，金融科技公司通常介于银行与终端客户之间，并往往在虚拟账本上持有客户资金，这种安排近年来在美国引起了监管机构的高度关注。

FIS正与包括Cogent Bank、Commercial Bank of California和M&T Bank在内的试点银行共同推出该平台，账户与支付服务计划于2026年第四季度上线。FIS这样的大型核心银行系统处理商进军银行端嵌入式金融，表明随着金融服务的分发方式从银行网点和门户网站转向企业已在使用的软件平台，传统技术供应商正在重新定位自身。

企业客户越来越期望能够直接在每天用于经营业务的软件内完成银行业务，而不必切换到单独的银行门户。嵌入式银行平台使这成为可能：银行客户可以在现有软件中直接开户和转账，并依托银行级技术确保交易安全合规。

运作方式

银行利用FIS的嵌入式银行平台，与垂直软件提供商或金融科技公司合作，将自身的账户和支付功能嵌入合作伙伴的产品中。企业客户无需离开日常使用的软件即可获得一体化的银行体验。银行保留客户关系，软件合作伙伴负责用户体验，而FIS提供基础设施支持。

银行可以通过API、SDK、可嵌入小组件或白标应用程序提供该平台，具体取决于软件合作伙伴的偏好。

重要性所在

由于账户保留在银行自身的资产负债表上，而非由第三方管理的虚拟账本，银行得以维持完整的客户所有权和监管控制。这也意味着更简便的合规、更清晰的监管定位以及更稳固的基础设施。银行无需仅仅依靠自身直销渠道，就可以通过企业客户已在使用的商业软件触达这些客户。

嵌入式金融正在将银行业务融入企业每天使用的软件之中。FIS嵌入式银行平台旨在让银行在这一转变中保持核心地位，将银行的触角延伸至完整的资金生命周期——从其持有的存款和账户，到其处理的支付和其运作的资本——无论客户选择在哪里进行银行业务。对于考虑参与嵌入式金融的银行而言，2026年第四季度的试点推出将成为资产负债表优先模式在与垂直软件合作伙伴实际合作中表现如何的早期指标。

FIS嵌入式解决方案与资金流动全球主管Jon Briggs表示：“银行的客户希望将银行业务内置到他们每天用于经营业务的软件中。嵌入式银行平台让银行能够满足这些期望，并在关系中保持中心地位，同时维护定义传统银行业的监管控制和客户所有权。”